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西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、惠阳区、龙门县)
合肥市(包河区、肥西县、巢湖市、长丰县、瑶海区、庐阳区、肥东县、蜀山区、庐江县)
金华市(浦江县、婺城区、兰溪市、金东区、东阳市、义乌市、磐安县、永康市、武义县)
丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
镇江市(丹徒区、京口区、扬中市、句容市、润州区、丹阳市)
南通市(通州区、崇川区、启东市、如皋市、海安市、海门区、如东县)
铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)
南宁市(宾阳县、上林县、武鸣区、邕宁区、青秀区、西乡塘区、良庆区、马山县、横州市、兴宁区、江南区、隆安县)
太原市(晋源区、娄烦县、万柏林区、杏花岭区、小店区、迎泽区、清徐县、阳曲县、古交市、尖草坪区)
邵阳市(邵阳县、大祥区、双清区、新邵县、城步苗族自治县、北塔区、绥宁县、洞口县、隆回县、新宁县、武冈市、邵东市)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、古丈县、凤凰县、保靖县、永顺县、吉首市、龙山县)
绵阳市(梓潼县、江油市、安州区、北川羌族自治县、涪城区、盐亭县、平武县、游仙区、三台县)
通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗)
郴州市(永兴县、北湖区、桂阳县、汝城县、临武县、桂东县、资兴市、宜章县、苏仙区、安仁县、嘉禾县)
衡水市(饶阳县、深州市、阜城县、故城县、景县、枣强县、冀州区、安平县、桃城区、武强县、武邑县)
林芝市(波密县、朗县、墨脱县、察隅县、米林市、工布江达县、巴宜区)
营口市(老边区、西市区、站前区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区)
乌鲁木齐市(天山区、新市区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区、米东区)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、黄平县、雷山县、台江县、从江县、天柱县、锦屏县、镇远县、三穗县、麻江县、凯里市、丹寨县、黎平县、岑巩县、剑河县、施秉县)
娄底市(涟源市、新化县、双峰县、娄星区、冷水江市)
开封市(顺河回族区、鼓楼区、禹王台区、尉氏县、杞县、祥符区、龙亭区、兰考县、通许县)
天津市(津南区、宁河区、和平区、武清区、河西区、河北区、河东区、宝坻区、静海区、滨海新区、南开区、西青区、蓟州区、红桥区、北辰区、东丽区)
西宁市(湟中区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县、城北区、城西区、城中区)
鹤岗市(向阳区、东山区、工农区、兴安区、兴山区、萝北县、南山区、绥滨县)
鸡西市(鸡东县、恒山区、梨树区、城子河区、滴道区、虎林市、密山市、麻山区、鸡冠区)
来宾市(忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、象州县、武宣县)
日喀则市(仲巴县、江孜县、定结县、康马县、聂拉木县、吉隆县、拉孜县、南木林县、昂仁县、萨嘎县、定日县、萨迦县、谢通门县、仁布县、亚东县、岗巴县、白朗县、桑珠孜区)
连云港市(连云区、东海县、灌南县、海州区、赣榆区、灌云县)
襄阳市(樊城区、南漳县、谷城县、襄城区、老河口市、枣阳市、保康县、襄州区、宜城市)
楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、双柏县、禄丰市、南华县、元谋县、大姚县、武定县、楚雄市、牟定县)
葫芦岛市(建昌县、绥中县、龙港区、兴城市、连山区、南票区)
长治市(壶关县、武乡县、黎城县、屯留区、上党区、潞州区、潞城区、襄垣县、长子县、沁县、沁源县、平顺县)
内蒙古自治区
新乡市(牧野区、辉县市、原阳县、凤泉区、封丘县、红旗区、卫辉市、获嘉县、延津县、新乡县、长垣市、卫滨区)
石家庄市(无极县、灵寿县、元氏县、新华区、赵县、辛集市、鹿泉区、深泽县、井陉县、栾城区、裕华区、晋州市、平山县、桥西区、藁城区、井陉矿区、正定县、高邑县、行唐县、长安区、新乐市、赞皇县)
金昌市(永昌县、金川区)
赤峰市(翁牛特旗、红山区、喀喇沁旗、林西县、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、巴林左旗、松山区、宁城县、克什克腾旗、巴林右旗)
广州市(白云区、海珠区、花都区、荔湾区、番禺区、从化区、黄埔区、增城区、越秀区、天河区、南沙区)
贵阳市(观山湖区、修文县、息烽县、云岩区、南明区、花溪区、清镇市、白云区、开阳县、乌当区)
延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、安图县、延吉市、龙井市、汪清县、和龙市、敦化市)
大理白族自治州(祥云县、巍山彝族回族自治县、云龙县、永平县、大理市、鹤庆县、弥渡县、洱源县、剑川县、宾川县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)
泰州市(兴化市、靖江市、泰兴市、高港区、海陵区、姜堰区)
汕头市(澄海区、金平区、潮阳区、潮南区、濠江区、龙湖区、南澳县)
凉山彝族自治州(美姑县、喜德县、金阳县、西昌市、宁南县、木里藏族自治县、德昌县、越西县、会理市、盐源县、布拖县、冕宁县、雷波县、昭觉县、普格县、甘洛县、会东县)
宜昌市(长阳土家族自治县、当阳市、宜都市、点军区、枝江市、夷陵区、伍家岗区、秭归县、远安县、猇亭区、五峰土家族自治县、西陵区、兴山县)
三明市(沙县区、清流县、大田县、将乐县、永安市、明溪县、尤溪县、宁化县、三元区、泰宁县、建宁县)
孝感市(云梦县、汉川市、大悟县、孝昌县、孝南区、安陆市、应城市)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、若羌县、尉犁县、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和硕县)
鹤壁市(山城区、淇县、浚县、鹤山区、淇滨区)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县、久治县)
黄石市(西塞山区、下陆区、大冶市、铁山区、黄石港区、阳新县)
忻州市(五台县、定襄县、代县、忻府区、五寨县、静乐县、宁武县、偏关县、原平市、岢岚县、保德县、神池县、繁峙县、河曲县)
五指山市(琼海市、文昌市、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、临高县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、定安县、澄迈县)
吕梁市(离石区、岚县、汾阳市、孝义市、临县、交城县、文水县、柳林县、兴县、石楼县、交口县、方山县、中阳县)
西藏自治区
梅州市(梅县区、五华县、梅江区、兴宁市、平远县、蕉岭县、丰顺县、大埔县)
宣城市(广德市、旌德县、绩溪县、泾县、宣州区、宁国市、郎溪县)
德阳市(广汉市、罗江区、中江县、绵竹市、旌阳区、什邡市)
南京市(玄武区、溧水区、建邺区、鼓楼区、浦口区、六合区、栖霞区、高淳区、江宁区、雨花台区、秦淮区)
衡阳市(衡东县、耒阳市、常宁市、衡山县、衡阳县、雁峰区、蒸湘区、南岳区、珠晖区、石鼓区、祁东县、衡南县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
喀什地区(伽师县、麦盖提县、喀什市、巴楚县、疏勒县、莎车县、英吉沙县、泽普县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、疏附县)
柳州市(鹿寨县、城中区、融安县、柳北区、柳江区、融水苗族自治县、柳城县、柳南区、三江侗族自治县、鱼峰区)
东营市(垦利区、利津县、东营区、广饶县、河口区)
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聊城市(高唐县、冠县、莘县、茌平区、临清市、东阿县、东昌府区、阳谷县)
抚州市(南丰县、金溪县、乐安县、黎川县、资溪县、宜黄县、东乡区、崇仁县、南城县、临川区、广昌县)
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张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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