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枣庄市(山亭区、滕州市、市中区、峄城区、台儿庄区、薛城区)

保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县、腾冲市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)  南平市(建瓯市、延平区、松溪县、邵武市、浦城县、顺昌县、建阳区、光泽县、政和县、武夷山市)

昭通市(盐津县、绥江县、镇雄县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、彝良县、威信县、大关县、永善县、水富市)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、米易县、西区)  湛江市(坡头区、遂溪县、雷州市、吴川市、麻章区、廉江市、霞山区、赤坎区、徐闻县)

商洛市(柞水县、山阳县、镇安县、丹凤县、商南县、商州区、洛南县)

梧州市(长洲区、藤县、龙圩区、苍梧县、万秀区、蒙山县、岑溪市)

辽阳市(宏伟区、辽阳县、灯塔市、白塔区、太子河区、弓长岭区、文圣区)

衡水市(饶阳县、景县、武强县、冀州区、阜城县、安平县、桃城区、武邑县、故城县、深州市、枣强县)

河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、金城江区、大化瑶族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、凤山县、东兰县、宜州区)

三沙市(南沙区、西沙区)

黄冈市(团风县、浠水县、英山县、蕲春县、红安县、武穴市、黄州区、罗田县、黄梅县、麻城市)

六安市(金寨县、叶集区、金安区、霍山县、舒城县、霍邱县、裕安区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

安庆市(宜秀区、迎江区、太湖县、望江县、桐城市、宿松县、潜山市、怀宁县、大观区、岳西县)

四平市(铁西区、双辽市、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

德阳市(罗江区、绵竹市、什邡市、广汉市、中江县、旌阳区)

牡丹江市(穆棱市、宁安市、东安区、阳明区、海林市、西安区、绥芬河市、东宁市、林口县、爱民区)

唐山市(遵化市、玉田县、滦南县、滦州市、丰南区、开平区、丰润区、路北区、曹妃甸区、乐亭县、古冶区、迁安市、迁西县、路南区)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、泸溪县、吉首市、龙山县、永顺县、凤凰县、花垣县、保靖县)

驻马店市(正阳县、遂平县、西平县、上蔡县、汝南县、驿城区、平舆县、新蔡县、泌阳县、确山县)

塔城地区(额敏县、裕民县、沙湾市、乌苏市、塔城市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、荔波县、都匀市、罗甸县、瓮安县、独山县、三都水族自治县、长顺县、龙里县、贵定县、福泉市、惠水县)

赣州市(信丰县、瑞金市、全南县、南康区、定南县、兴国县、崇义县、寻乌县、大余县、安远县、章贡区、石城县、于都县、赣县区、宁都县、会昌县、上犹县、龙南市)

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常德市(汉寿县、安乡县、鼎城区、石门县、津市市、澧县、桃源县、武陵区、临澧县)

沈阳市(浑南区、沈河区、法库县、大东区、于洪区、辽中区、沈北新区、皇姑区、康平县、苏家屯区、新民市、和平区、铁西区)

景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)  漳州市(龙文区、龙海区、南靖县、诏安县、云霄县、平和县、华安县、漳浦县、芗城区、长泰区、东山县)

石河子市(双河市、图木舒克市、北屯市、新星市、白杨市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、五家渠市、可克达拉市、铁门关市)

抚顺市(望花区、抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县、东洲区、新抚区、顺城区)

澳门特别行政区淮南市(田家庵区、谢家集区、寿县、八公山区、大通区、凤台县、潘集区)

大连市(中山区、长海县、瓦房店市、庄河市、金州区、旅顺口区、沙河口区、甘井子区、西岗区、普兰店区)  呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、满洲里市、根河市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

郴州市(永兴县、桂东县、资兴市、嘉禾县、安仁县、桂阳县、苏仙区、临武县、宜章县、汝城县、北湖区)

合肥市(蜀山区、包河区、肥西县、瑶海区、庐江县、长丰县、肥东县、庐阳区、巢湖市)

三门峡市(义马市、灵宝市、渑池县、湖滨区、陕州区、卢氏县)和田地区(和田市、和田县、于田县、策勒县、洛浦县、墨玉县、皮山县、民丰县)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

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白山市(抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、江源区)

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阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

盐城市(盐都区、射阳县、阜宁县、建湖县、滨海县、大丰区、亭湖区、响水县、东台市)

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莆田市(城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区)

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“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。