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玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、称多县、治多县)

邢台市(隆尧县、襄都区、内丘县、信都区、威县、沙河市、柏乡县、清河县、临城县、平乡县、任泽区、南宫市、新河县、临西县、广宗县、巨鹿县、南和区、宁晋县)

九江市(浔阳区、庐山市、永修县、湖口县、都昌县、濂溪区、武宁县、修水县、瑞昌市、德安县、共青城市、彭泽县、柴桑区)

黄冈市(黄州区、麻城市、黄梅县、红安县、蕲春县、罗田县、浠水县、英山县、团风县、武穴市)  朔州市(平鲁区、朔城区、怀仁市、应县、右玉县、山阴县)

莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

达州市(宣汉县、达川区、渠县、万源市、通川区、开江县、大竹县)文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、富宁县、麻栗坡县、广南县、马关县、文山市、丘北县)

曲靖市(富源县、会泽县、罗平县、师宗县、麒麟区、马龙区、沾益区、陆良县、宣威市)  海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、德令哈市、都兰县、天峻县、茫崖市)

石河子市(图木舒克市、铁门关市、白杨市、可克达拉市、胡杨河市、昆玉市、五家渠市、北屯市、双河市、新星市、阿拉尔市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)

成都市(蒲江县、双流区、成华区、温江区、武侯区、都江堰市、简阳市、崇州市、金堂县、锦江区、青白江区、彭州市、新津区、郫都区、邛崃市、大邑县、龙泉驿区、新都区、金牛区、青羊区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁区)

天津市(西青区、河西区、津南区、宁河区、北辰区、河东区、河北区、蓟州区、宝坻区、武清区、滨海新区、东丽区、和平区、红桥区、静海区、南开区)

三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

洛阳市(偃师区、涧西区、孟津区、瀍河回族区、老城区、新安县、伊川县、宜阳县、汝阳县、洛宁县、西工区、洛龙区、嵩县、栾川县)

昭通市(彝良县、永善县、昭阳区、大关县、威信县、镇雄县、水富市、鲁甸县、巧家县、盐津县、绥江县)

合肥市(蜀山区、肥西县、肥东县、庐江县、长丰县、庐阳区、包河区、瑶海区、巢湖市)

吉安市(峡江县、井冈山市、吉安县、永新县、安福县、遂川县、泰和县、吉州区、新干县、永丰县、青原区、吉水县、万安县)

湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、长兴县、南浔区)

漯河市(郾城区、舞阳县、召陵区、临颍县、源汇区)

承德市(滦平县、平泉市、兴隆县、承德县、丰宁满族自治县、双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、隆化县)

内江市(东兴区、市中区、隆昌市、资中县、威远县)

荆州市(洪湖市、公安县、松滋市、荆州区、石首市、沙市区、监利市、江陵县)

南宁市(兴宁区、邕宁区、横州市、上林县、江南区、武鸣区、西乡塘区、隆安县、宾阳县、良庆区、青秀区、马山县)

遵义市(桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县、习水县、凤冈县、正安县、红花岗区、仁怀市、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、湄潭县、汇川区)

保定市(易县、唐县、定兴县、安新县、望都县、涞水县、徐水区、竞秀区、阜平县、高碑店市、雄县、蠡县、莲池区、博野县、满城区、涞源县、定州市、容城县、涿州市、顺平县、曲阳县、安国市、清苑区、高阳县)

岳阳市(君山区、汨罗市、华容县、云溪区、平江县、湘阴县、岳阳楼区、岳阳县、临湘市)

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濮阳市(范县、华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县、台前县)

哈尔滨市(尚志市、香坊区、阿城区、五常市、延寿县、巴彦县、依兰县、木兰县、道外区、呼兰区、松北区、平房区、道里区、宾县、双城区、南岗区、通河县、方正县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区、沙洋县)  四平市(伊通满族自治县、铁西区、双辽市、铁东区、梨树县)

遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、安居区、大英县)

张掖市(甘州区、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县)

永州市(零陵区、东安县、宁远县、祁阳市、冷水滩区、江永县、道县、蓝山县、江华瑶族自治县、双牌县、新田县)邵阳市(邵阳县、新宁县、隆回县、城步苗族自治县、北塔区、新邵县、双清区、邵东市、洞口县、大祥区、武冈市、绥宁县)

宁波市(镇海区、象山县、鄞州区、奉化区、北仑区、宁海县、海曙区、江北区、余姚市、慈溪市)  临沧市(永德县、云县、沧源佤族自治县、镇康县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县)

内蒙古自治区

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

秦皇岛市(山海关区、昌黎县、海港区、北戴河区、卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县)海东市(民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县)

丽江市(永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

商丘市(柘城县、睢阳区、民权县、虞城县、宁陵县、永城市、夏邑县、睢县、梁园区)

朝阳市(建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、朝阳县、北票市)

昌都市(八宿县、洛隆县、卡若区、察雅县、江达县、丁青县、左贡县、芒康县、边坝县、类乌齐县、贡觉县)

临沂市(兰陵县、临沭县、罗庄区、莒南县、平邑县、河东区、沂南县、郯城县、蒙阴县、沂水县、兰山区、费县)

昆明市(西山区、五华区、石林彝族自治县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、宜良县、晋宁区、官渡区、东川区、富民县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、盘龙区)

黄石市(黄石港区、西塞山区、大冶市、下陆区、阳新县、铁山区)

乌兰察布市(凉城县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、四子王旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、兴和县、察哈尔右翼后旗、集宁区、化德县、商都县)

焦作市(山阳区、中站区、武陟县、博爱县、孟州市、沁阳市、温县、修武县、解放区、马村区)

衢州市(龙游县、衢江区、柯城区、开化县、常山县、江山市)

临汾市(霍州市、尧都区、曲沃县、隰县、安泽县、大宁县、蒲县、襄汾县、汾西县、永和县、翼城县、侯马市、洪洞县、吉县、浮山县、乡宁县、古县)

淄博市(沂源县、张店区、周村区、博山区、淄川区、桓台县、临淄区、高青县)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

运城市(新绛县、绛县、夏县、万荣县、稷山县、盐湖区、临猗县、河津市、永济市、芮城县、垣曲县、平陆县、闻喜县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。