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阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、福海县、富蕴县、青河县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

青岛市(莱西市、市北区、城阳区、市南区、即墨区、李沧区、崂山区、胶州市、平度市、黄岛区)

河源市(和平县、龙川县、连平县、紫金县、东源县、源城区)  滨州市(滨城区、博兴县、惠民县、邹平市、无棣县、沾化区、阳信县)

芜湖市(湾沚区、鸠江区、无为市、繁昌区、弋江区、镜湖区、南陵县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、凤庆县、永德县、云县、临翔区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区)  黑河市(嫩江市、孙吴县、北安市、逊克县、五大连池市、爱辉区)

衡水市(安平县、桃城区、故城县、武强县、阜城县、深州市、冀州区、武邑县、饶阳县、景县、枣强县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

龙岩市(连城县、新罗区、永定区、长汀县、武平县、上杭县、漳平市)

温州市(文成县、龙港市、瑞安市、洞头区、永嘉县、平阳县、苍南县、泰顺县、龙湾区、乐清市、瓯海区、鹿城区)

新乡市(获嘉县、牧野区、卫辉市、新乡县、凤泉区、封丘县、红旗区、卫滨区、长垣市、原阳县、延津县、辉县市)

广元市(苍溪县、利州区、朝天区、剑阁县、青川县、昭化区、旺苍县)

内江市(市中区、东兴区、威远县、隆昌市、资中县)

朔州市(怀仁市、应县、右玉县、朔城区、山阴县、平鲁区)

镇江市(丹徒区、丹阳市、句容市、扬中市、润州区、京口区)

广州市(海珠区、南沙区、花都区、番禺区、越秀区、增城区、黄埔区、从化区、荔湾区、白云区、天河区)

肇庆市(德庆县、广宁县、四会市、鼎湖区、端州区、高要区、封开县、怀集县)

潍坊市(临朐县、坊子区、诸城市、昌乐县、青州市、寿光市、安丘市、昌邑市、高密市、寒亭区、奎文区、潍城区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、织金县、黔西市、七星关区、大方县、赫章县、纳雍县、金沙县)

郴州市(永兴县、桂阳县、安仁县、汝城县、苏仙区、宜章县、临武县、北湖区、嘉禾县、桂东县、资兴市)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)

福州市(福清市、闽侯县、仓山区、晋安区、平潭县、马尾区、鼓楼区、罗源县、闽清县、永泰县、台江区、连江县、长乐区)

淮安市(盱眙县、金湖县、洪泽区、淮阴区、淮安区、涟水县、清江浦区)

齐齐哈尔市(铁锋区、龙江县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、建华区、龙沙区、昂昂溪区、泰来县、依安县、富裕县、克东县、碾子山区、克山县、富拉尔基区、甘南县、拜泉县)

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鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

长治市(潞城区、沁源县、壶关县、襄垣县、潞州区、屯留区、平顺县、沁县、黎城县、长子县、武乡县、上党区)

云浮市(云安区、云城区、罗定市、郁南县、新兴县)

江门市(台山市、新会区、恩平市、江海区、开平市、鹤山市、蓬江区)  白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、临江市、抚松县)

抚顺市(东洲区、清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县、望花区、顺城区、新抚区)

宁夏回族自治区

运城市(新绛县、临猗县、盐湖区、垣曲县、夏县、闻喜县、平陆县、绛县、芮城县、河津市、万荣县、稷山县、永济市)陇南市(宕昌县、礼县、两当县、成县、康县、文县、徽县、武都区、西和县)

大连市(瓦房店市、中山区、长海县、旅顺口区、西岗区、庄河市、金州区、普兰店区、甘井子区、沙河口区)  湛江市(坡头区、吴川市、遂溪县、徐闻县、廉江市、麻章区、雷州市、赤坎区、霞山区)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

吕梁市(岚县、方山县、柳林县、离石区、临县、孝义市、中阳县、文水县、汾阳市、石楼县、交口县、兴县、交城县)黄石市(铁山区、大冶市、下陆区、阳新县、黄石港区、西塞山区)

盐城市(滨海县、阜宁县、射阳县、响水县、建湖县、大丰区、亭湖区、盐都区、东台市)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、普安县、望谟县、兴义市、安龙县、晴隆县、贞丰县、册亨县)

白银市(靖远县、平川区、会宁县、景泰县、白银区)

南昌市(安义县、红谷滩区、新建区、南昌县、进贤县、青云谱区、东湖区、青山湖区、西湖区)

吴忠市(红寺堡区、同心县、青铜峡市、盐池县、利通区)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县)

宁德市(霞浦县、福安市、古田县、福鼎市、蕉城区、寿宁县、柘荣县、周宁县、屏南县)

泉州市(惠安县、金门县、丰泽区、永春县、泉港区、洛江区、晋江市、鲤城区、安溪县、石狮市、德化县、南安市)

柳州市(柳北区、融安县、柳城县、鹿寨县、柳江区、柳南区、三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、融水苗族自治县)

吉安市(吉水县、安福县、吉州区、泰和县、永新县、青原区、遂川县、吉安县、万安县、峡江县、井冈山市、永丰县、新干县)

崇左市(凭祥市、江州区、扶绥县、宁明县、龙州县、大新县、天等县)

乐山市(犍为县、五通桥区、沐川县、马边彝族自治县、峨眉山市、市中区、沙湾区、夹江县、峨边彝族自治县、金口河区、井研县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、博湖县、轮台县、且末县、尉犁县、库尔勒市、若羌县、和静县、和硕县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

伊春市(伊美区、嘉荫县、汤旺县、乌翠区、南岔县、金林区、友好区、铁力市、丰林县、大箐山县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万