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昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市)

曲靖市(富源县、罗平县、师宗县、沾益区、宣威市、陆良县、会泽县、马龙区、麒麟区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

哈尔滨市(方正县、尚志市、通河县、松北区、道里区、宾县、巴彦县、依兰县、木兰县、南岗区、平房区、阿城区、香坊区、双城区、道外区、呼兰区、延寿县、五常市)  黄山市(徽州区、休宁县、黟县、祁门县、歙县、黄山区、屯溪区)

泉州市(惠安县、永春县、安溪县、泉港区、丰泽区、晋江市、南安市、德化县、鲤城区、石狮市、金门县、洛江区)

佛山市(南海区、禅城区、顺德区、高明区、三水区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

天水市(清水县、武山县、张家川回族自治县、甘谷县、秦安县、秦州区、麦积区)  营口市(盖州市、大石桥市、西市区、老边区、鲅鱼圈区、站前区)

内江市(资中县、威远县、市中区、隆昌市、东兴区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

黑河市(嫩江市、五大连池市、北安市、逊克县、爱辉区、孙吴县)

和田地区(洛浦县、墨玉县、皮山县、和田县、策勒县、于田县、民丰县、和田市)

郴州市(临武县、嘉禾县、永兴县、苏仙区、汝城县、北湖区、资兴市、桂阳县、桂东县、宜章县、安仁县)

南充市(顺庆区、仪陇县、阆中市、高坪区、蓬安县、营山县、西充县、嘉陵区、南部县)

汕头市(潮阳区、濠江区、金平区、澄海区、潮南区、龙湖区、南澳县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

上海市(静安区、徐汇区、青浦区、宝山区、虹口区、长宁区、崇明区、金山区、松江区、普陀区、浦东新区、奉贤区、嘉定区、黄浦区、闵行区、杨浦区)

淄博市(临淄区、淄川区、高青县、沂源县、博山区、张店区、桓台县、周村区)

东营市(利津县、广饶县、河口区、东营区、垦利区)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、山城区、淇县、浚县)

攀枝花市(东区、西区、米易县、仁和区、盐边县)

三沙市(南沙区、西沙区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、汪清县、敦化市、图们市、延吉市、安图县、龙井市)

延安市(宜川县、洛川县、宝塔区、安塞区、黄龙县、延川县、富县、延长县、志丹县、吴起县、子长市、甘泉县、黄陵县)

吕梁市(柳林县、岚县、兴县、交口县、方山县、孝义市、临县、石楼县、离石区、汾阳市、交城县、中阳县、文水县)

福州市(连江县、平潭县、福清市、闽清县、仓山区、永泰县、台江区、晋安区、闽侯县、马尾区、罗源县、鼓楼区、长乐区)

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滁州市(明光市、来安县、天长市、南谯区、全椒县、凤阳县、琅琊区、定远县)

抚顺市(东洲区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、望花区、新抚区)

菏泽市(定陶区、巨野县、牡丹区、东明县、曹县、成武县、单县、郓城县、鄄城县)

三门峡市(陕州区、义马市、灵宝市、渑池县、卢氏县、湖滨区)  乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

贵阳市(观山湖区、修文县、乌当区、南明区、息烽县、白云区、清镇市、云岩区、花溪区、开阳县)

百色市(右江区、田东县、凌云县、平果市、乐业县、那坡县、田阳区、德保县、田林县、隆林各族自治县、靖西市、西林县)枣庄市(市中区、山亭区、薛城区、滕州市、台儿庄区、峄城区)

滨州市(沾化区、无棣县、惠民县、滨城区、阳信县、邹平市、博兴县)  漳州市(南靖县、龙文区、芗城区、东山县、龙海区、长泰区、云霄县、平和县、诏安县、华安县、漳浦县)

济源市

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)三明市(建宁县、泰宁县、三元区、沙县区、大田县、清流县、明溪县、永安市、将乐县、尤溪县、宁化县)

盐城市(盐都区、响水县、大丰区、建湖县、射阳县、滨海县、亭湖区、东台市、阜宁县)

朔州市(应县、平鲁区、朔城区、右玉县、山阴县、怀仁市)

嘉兴市(南湖区、海宁市、嘉善县、海盐县、秀洲区、平湖市、桐乡市)

商丘市(宁陵县、虞城县、民权县、柘城县、永城市、梁园区、睢县、夏邑县、睢阳区)

厦门市(思明区、同安区、海沧区、翔安区、湖里区、集美区)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、尉犁县、焉耆回族自治县、和硕县、若羌县、库尔勒市、轮台县、且末县、和静县)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

北京市(顺义区、大兴区、昌平区、西城区、丰台区、怀柔区、朝阳区、海淀区、平谷区、东城区、延庆区、密云区、门头沟区、石景山区、房山区、通州区)

晋城市(泽州县、城区、沁水县、阳城县、高平市、陵川县)

西宁市(城北区、城西区、大通回族土族自治县、城东区、城中区、湟中区、湟源县)

乌鲁木齐市(米东区、乌鲁木齐县、头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、天山区、达坂城区)

渭南市(潼关县、大荔县、华阴市、富平县、韩城市、华州区、合阳县、蒲城县、临渭区、澄城县、白水县)

忻州市(岢岚县、繁峙县、静乐县、宁武县、偏关县、忻府区、代县、定襄县、五台县、保德县、五寨县、原平市、神池县、河曲县)

驻马店市(遂平县、平舆县、驿城区、西平县、确山县、上蔡县、新蔡县、泌阳县、汝南县、正阳县)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区)

甘孜藏族自治州(德格县、甘孜县、色达县、理塘县、稻城县、道孚县、新龙县、乡城县、石渠县、炉霍县、九龙县、巴塘县、泸定县、丹巴县、白玉县、雅江县、康定市、得荣县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。