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商丘市(睢阳区、柘城县、梁园区、宁陵县、民权县、虞城县、夏邑县、睢县、永城市)

抚顺市(新抚区、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、顺城区)

遂宁市(安居区、射洪市、船山区、蓬溪县、大英县)

惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县)  承德市(滦平县、兴隆县、鹰手营子矿区、双滦区、宽城满族自治县、双桥区、承德县、隆化县、丰宁满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、鹤峰县、建始县、来凤县、咸丰县、恩施市、利川市、宣恩县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、集宁区、化德县、兴和县、卓资县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、凉城县、商都县)

西安市(长安区、碑林区、阎良区、莲湖区、周至县、高陵区、新城区、雁塔区、蓝田县、鄠邑区、未央区、灞桥区、临潼区)三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

绥化市(青冈县、望奎县、绥棱县、明水县、兰西县、庆安县、海伦市、北林区、安达市、肇东市)  盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

中山市

德州市(平原县、禹城市、德城区、庆云县、临邑县、乐陵市、陵城区、宁津县、夏津县、齐河县、武城县)

通化市(辉南县、东昌区、梅河口市、通化县、柳河县、集安市、二道江区)

遵义市(习水县、绥阳县、播州区、红花岗区、正安县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、汇川区、湄潭县、仁怀市、凤冈县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县)

内蒙古自治区

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、博湖县、和静县、库尔勒市、且末县、焉耆回族自治县、尉犁县、若羌县、轮台县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

赤峰市(巴林左旗、元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、敖汉旗、林西县、松山区、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗、红山区)

韶关市(翁源县、浈江区、武江区、乳源瑶族自治县、曲江区、始兴县、乐昌市、仁化县、新丰县、南雄市)

陇南市(两当县、武都区、礼县、西和县、文县、成县、徽县、宕昌县、康县)

宝鸡市(金台区、扶风县、岐山县、陇县、太白县、渭滨区、千阳县、陈仓区、凤翔区、眉县、凤县、麟游县)

文山壮族苗族自治州(广南县、西畴县、文山市、砚山县、丘北县、麻栗坡县、马关县、富宁县)

乌鲁木齐市(达坂城区、天山区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、米东区、新市区、乌鲁木齐县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

宁夏回族自治区

滨州市(无棣县、阳信县、博兴县、滨城区、惠民县、邹平市、沾化区)

肇庆市(怀集县、四会市、鼎湖区、广宁县、封开县、高要区、德庆县、端州区)

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

孝感市(安陆市、孝昌县、应城市、孝南区、云梦县、汉川市、大悟县)

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秦皇岛市(青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、昌黎县、海港区、北戴河区、卢龙县)

泉州市(南安市、金门县、泉港区、永春县、丰泽区、晋江市、惠安县、安溪县、洛江区、石狮市、鲤城区、德化县)

绍兴市(诸暨市、越城区、柯桥区、新昌县、嵊州市、上虞区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)  柳州市(柳南区、柳北区、融水苗族自治县、柳江区、鹿寨县、城中区、柳城县、三江侗族自治县、融安县、鱼峰区)

朝阳市(双塔区、龙城区、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县)

大连市(沙河口区、庄河市、旅顺口区、普兰店区、西岗区、瓦房店市、甘井子区、金州区、中山区、长海县)

广州市(增城区、从化区、越秀区、番禺区、南沙区、花都区、黄埔区、天河区、海珠区、白云区、荔湾区)鹤岗市(萝北县、东山区、向阳区、兴山区、工农区、兴安区、绥滨县、南山区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、龙凤区、林甸县、大同区、肇源县、萨尔图区、让胡路区、红岗区)  平凉市(泾川县、庄浪县、灵台县、华亭市、崇信县、静宁县、崆峒区)

呼和浩特市(清水河县、托克托县、土默特左旗、新城区、玉泉区、赛罕区、武川县、和林格尔县、回民区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、乌兰县、都兰县、天峻县、茫崖市)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、蒙自市、屏边苗族自治县、开远市、红河县、绿春县、建水县、个旧市、河口瑶族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、石屏县)泰州市(兴化市、海陵区、高港区、靖江市、泰兴市、姜堰区)

荆门市(京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区、沙洋县)

沧州市(南皮县、青县、东光县、泊头市、任丘市、运河区、河间市、盐山县、献县、沧县、孟村回族自治县、海兴县、新华区、肃宁县、吴桥县、黄骅市)

温州市(平阳县、泰顺县、瓯海区、永嘉县、洞头区、龙港市、文成县、苍南县、瑞安市、鹿城区、乐清市、龙湾区)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛沁县、达日县、玛多县、久治县)

襄阳市(樊城区、宜城市、谷城县、襄州区、南漳县、襄城区、老河口市、保康县、枣阳市)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、伊金霍洛旗、康巴什区、杭锦旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗)

渭南市(澄城县、华阴市、白水县、蒲城县、潼关县、韩城市、富平县、大荔县、合阳县、华州区、临渭区)

攀枝花市(米易县、西区、盐边县、东区、仁和区)

佳木斯市(桦川县、汤原县、向阳区、同江市、桦南县、前进区、抚远市、富锦市、郊区、东风区)

金华市(婺城区、兰溪市、义乌市、武义县、浦江县、金东区、东阳市、永康市、磐安县)

石家庄市(鹿泉区、井陉县、裕华区、晋州市、深泽县、新乐市、正定县、赞皇县、长安区、藁城区、辛集市、赵县、平山县、灵寿县、无极县、新华区、行唐县、栾城区、桥西区、高邑县、井陉矿区、元氏县)

自贡市(贡井区、富顺县、沿滩区、大安区、自流井区、荣县)

山南市(错那市、扎囊县、加查县、浪卡子县、隆子县、措美县、洛扎县、琼结县、乃东区、桑日县、贡嘎县、曲松县)

龙岩市(永定区、连城县、漳平市、新罗区、武平县、上杭县、长汀县)

河源市(连平县、龙川县、源城区、紫金县、和平县、东源县)

楚雄彝族自治州(牟定县、姚安县、南华县、武定县、永仁县、双柏县、元谋县、禄丰市、大姚县、楚雄市)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万