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成都市(温江区、蒲江县、崇州市、新都区、成华区、新津区、简阳市、金堂县、龙泉驿区、彭州市、锦江区、都江堰市、金牛区、大邑县、邛崃市、双流区、武侯区、青羊区、青白江区、郫都区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、龙山县、保靖县、花垣县、古丈县、永顺县、吉首市、泸溪县)

漳州市(诏安县、南靖县、龙海区、平和县、芗城区、云霄县、龙文区、漳浦县、东山县、长泰区、华安县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)  潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

黄山市(休宁县、歙县、黟县、黄山区、徽州区、屯溪区、祁门县)

洛阳市(伊川县、涧西区、孟津区、西工区、嵩县、瀍河回族区、老城区、宜阳县、洛龙区、新安县、偃师区、洛宁县、栾川县、汝阳县)

济源市仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

沧州市(运河区、南皮县、吴桥县、海兴县、黄骅市、青县、肃宁县、东光县、任丘市、盐山县、河间市、泊头市、献县、沧县、孟村回族自治县、新华区)  海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

十堰市(竹溪县、竹山县、张湾区、丹江口市、郧西县、郧阳区、房县、茅箭区)

柳州市(鱼峰区、城中区、柳城县、鹿寨县、柳南区、柳北区、融安县、柳江区、三江侗族自治县、融水苗族自治县)

铁岭市(银州区、铁岭县、调兵山市、昌图县、西丰县、清河区、开原市)

长治市(沁县、黎城县、长子县、平顺县、上党区、襄垣县、沁源县、屯留区、壶关县、潞城区、武乡县、潞州区)

昌吉回族自治州(阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县、玛纳斯县、昌吉市)

西安市(灞桥区、蓝田县、周至县、临潼区、碑林区、长安区、雁塔区、新城区、莲湖区、阎良区、未央区、高陵区、鄠邑区)

鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、淇县、山城区)

宣城市(旌德县、绩溪县、广德市、宁国市、宣州区、郎溪县、泾县)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

澳门特别行政区

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

大连市(庄河市、金州区、中山区、沙河口区、甘井子区、瓦房店市、西岗区、长海县、普兰店区、旅顺口区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、天峻县、乌兰县、茫崖市、格尔木市)

宿州市(灵璧县、萧县、砀山县、埇桥区、泗县)

宿迁市(泗阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区、沭阳县)

衢州市(衢江区、江山市、开化县、柯城区、龙游县、常山县)

渭南市(潼关县、合阳县、韩城市、蒲城县、华阴市、白水县、华州区、临渭区、大荔县、富平县、澄城县)

东莞市

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长沙市(望城区、开福区、岳麓区、浏阳市、天心区、芙蓉区、宁乡市、雨花区、长沙县)

郑州市(上街区、惠济区、新密市、新郑市、金水区、荥阳市、二七区、中原区、中牟县、管城回族区、登封市、巩义市)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、韶山市、雨湖区、湘潭县)

营口市(盖州市、站前区、大石桥市、西市区、老边区、鲅鱼圈区)  金华市(兰溪市、东阳市、永康市、婺城区、浦江县、武义县、磐安县、金东区、义乌市)

广安市(广安区、前锋区、岳池县、邻水县、武胜县、华蓥市)

三沙市(南沙区、西沙区)

昭通市(巧家县、彝良县、盐津县、威信县、大关县、鲁甸县、永善县、绥江县、镇雄县、昭阳区、水富市)广州市(从化区、荔湾区、南沙区、白云区、天河区、越秀区、黄埔区、海珠区、增城区、花都区、番禺区)

宁波市(余姚市、镇海区、江北区、慈溪市、北仑区、鄞州区、宁海县、奉化区、海曙区、象山县)  淮安市(洪泽区、淮阴区、金湖县、清江浦区、涟水县、盱眙县、淮安区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、巴东县、利川市、恩施市、宣恩县、来凤县、咸丰县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、临河区、杭锦后旗、五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗)

绍兴市(诸暨市、新昌县、嵊州市、越城区、柯桥区、上虞区)萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、芦溪县、湘东区)

赤峰市(红山区、巴林左旗、巴林右旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、松山区、宁城县、敖汉旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、元宝山区)

松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

肇庆市(封开县、高要区、端州区、德庆县、怀集县、鼎湖区、广宁县、四会市)

宁夏回族自治区

湛江市(霞山区、麻章区、赤坎区、遂溪县、徐闻县、雷州市、吴川市、廉江市、坡头区)

文山壮族苗族自治州(马关县、广南县、麻栗坡县、富宁县、西畴县、丘北县、文山市、砚山县)

张家口市(沽源县、万全区、张北县、桥西区、阳原县、怀来县、桥东区、尚义县、赤城县、怀安县、崇礼区、涿鹿县、宣化区、下花园区、康保县、蔚县)

淄博市(高青县、周村区、临淄区、张店区、淄川区、沂源县、桓台县、博山区)

株洲市(芦淞区、石峰区、荷塘区、醴陵市、攸县、炎陵县、茶陵县、天元区、渌口区)

石河子市(图木舒克市、双河市、五家渠市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、昆玉市、北屯市、新星市、铁门关市、可克达拉市)

钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

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宝鸡市(扶风县、陈仓区、麟游县、渭滨区、太白县、凤县、眉县、陇县、凤翔区、千阳县、金台区、岐山县)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

大同市(平城区、广灵县、天镇县、灵丘县、云州区、新荣区、浑源县、云冈区、左云县、阳高县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。