一刀斩到你桃花开，带你领略夜空下的浪漫与神秘，尽情享受夜晚的乐趣
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抚顺市(顺城区、新抚区、东洲区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区、清原满族自治县)
邵阳市(洞口县、邵阳县、双清区、新宁县、城步苗族自治县、新邵县、绥宁县、大祥区、邵东市、北塔区、隆回县、武冈市)
广州市(增城区、白云区、天河区、荔湾区、南沙区、海珠区、从化区、花都区、番禺区、黄埔区、越秀区)
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运城市(平陆县、临猗县、永济市、垣曲县、芮城县、新绛县、河津市、夏县、闻喜县、盐湖区、绛县、稷山县、万荣县)
常州市(武进区、金坛区、新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区)
济宁市(兖州区、泗水县、邹城市、嘉祥县、任城区、微山县、梁山县、鱼台县、金乡县、曲阜市、汶上县)
清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、佛冈县、英德市、阳山县、清新区)
莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、额敏县、沙湾市、塔城市、托里县)
河池市(东兰县、宜州区、天峨县、凤山县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县)
商丘市(梁园区、睢阳区、宁陵县、夏邑县、永城市、民权县、睢县、柘城县、虞城县)
衡阳市(衡山县、雁峰区、常宁市、衡南县、衡东县、耒阳市、祁东县、蒸湘区、珠晖区、石鼓区、衡阳县、南岳区)
宜春市(上高县、丰城市、万载县、樟树市、宜丰县、高安市、奉新县、铜鼓县、靖安县、袁州区)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市)
郑州市(新密市、上街区、金水区、管城回族区、登封市、惠济区、新郑市、荥阳市、二七区、中牟县、巩义市、中原区)
大连市(长海县、中山区、普兰店区、沙河口区、庄河市、旅顺口区、西岗区、甘井子区、金州区、瓦房店市)
陇南市(徽县、文县、武都区、康县、西和县、礼县、宕昌县、两当县、成县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
河源市(和平县、连平县、龙川县、东源县、源城区、紫金县)
威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)
秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、海港区、北戴河区、卢龙县、山海关区、昌黎县)
衡水市(深州市、枣强县、饶阳县、桃城区、故城县、冀州区、武强县、安平县、阜城县、景县、武邑县)
南通市(崇川区、通州区、启东市、海安市、如东县、海门区、如皋市)
五指山市(琼海市、东方市、文昌市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、万宁市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县、临高县、定安县、琼中黎族苗族自治县)
台州市(黄岩区、三门县、椒江区、路桥区、临海市、天台县、仙居县、玉环市、温岭市)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)
淮南市(八公山区、大通区、寿县、凤台县、田家庵区、潘集区、谢家集区)
聊城市(莘县、茌平区、高唐县、东阿县、冠县、临清市、阳谷县、东昌府区)
柳州市(三江侗族自治县、融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、城中区、柳北区、柳城县、融安县、柳江区、鱼峰区)
安康市(紫阳县、石泉县、汉滨区、镇坪县、平利县、岚皋县、白河县、汉阴县、宁陕县、旬阳市)
长治市(壶关县、襄垣县、长子县、平顺县、潞城区、上党区、屯留区、沁县、武乡县、潞州区、黎城县、沁源县)
黄山市(黄山区、黟县、屯溪区、祁门县、歙县、徽州区、休宁县)
九江市(武宁县、湖口县、都昌县、濂溪区、永修县、浔阳区、瑞昌市、庐山市、修水县、德安县、柴桑区、共青城市、彭泽县)
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阿坝藏族羌族自治州(小金县、金川县、红原县、汶川县、马尔康市、茂县、九寨沟县、理县、壤塘县、松潘县、阿坝县、若尔盖县、黑水县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区、新市区、水磨沟区、头屯河区)
苏州市(太仓市、吴江区、吴中区、相城区、姑苏区、虎丘区、昆山市、常熟市、张家港市)
郴州市(临武县、资兴市、永兴县、嘉禾县、桂东县、宜章县、桂阳县、北湖区、苏仙区、汝城县、安仁县)
六安市(霍邱县、叶集区、金安区、裕安区、金寨县、舒城县、霍山县)
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博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)
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宿州市(埇桥区、萧县、灵璧县、泗县、砀山县)
韶关市(浈江区、乐昌市、武江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、翁源县、始兴县、曲江区、南雄市)
佛山市(顺德区、高明区、三水区、南海区、禅城区)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、卓资县、丰镇市、凉城县、集宁区、化德县、察哈尔右翼前旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、商都县、四子王旗)
金昌市(永昌县、金川区)
丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)
昌都市(洛隆县、江达县、卡若区、类乌齐县、丁青县、察雅县、左贡县、边坝县、芒康县、八宿县、贡觉县)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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