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泰安市(宁阳县、新泰市、岱岳区、肥城市、东平县、泰山区)  邢台市(沙河市、襄都区、南和区、清河县、新河县、巨鹿县、广宗县、临西县、柏乡县、宁晋县、信都区、隆尧县、内丘县、临城县、南宫市、任泽区、平乡县、威县)

澳门特别行政区

咸宁市(崇阳县、通城县、通山县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市)

长春市(公主岭市、德惠市、宽城区、双阳区、南关区、绿园区、九台区、榆树市、朝阳区、农安县、二道区)忻州市(原平市、河曲县、宁武县、保德县、繁峙县、神池县、岢岚县、定襄县、五寨县、五台县、偏关县、代县、静乐县、忻府区)

南京市(栖霞区、玄武区、秦淮区、建邺区、六合区、高淳区、江宁区、鼓楼区、溧水区、雨花台区、浦口区)  孝感市(汉川市、云梦县、大悟县、孝南区、应城市、孝昌县、安陆市)

哈尔滨市(宾县、平房区、五常市、道外区、阿城区、延寿县、道里区、巴彦县、松北区、双城区、香坊区、方正县、呼兰区、尚志市、通河县、木兰县、南岗区、依兰县)

伊春市(友好区、金林区、铁力市、南岔县、大箐山县、丰林县、汤旺县、伊美区、乌翠区、嘉荫县)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、贵南县、同德县、兴海县)

承德市(双桥区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、丰宁满族自治县、隆化县、承德县、双滦区、兴隆县)

昭通市(镇雄县、永善县、鲁甸县、绥江县、大关县、威信县、昭阳区、盐津县、水富市、巧家县、彝良县)

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商丘市(宁陵县、柘城县、夏邑县、永城市、睢阳区、睢县、民权县、虞城县、梁园区)

临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、临夏县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县)

辽阳市(宏伟区、白塔区、辽阳县、太子河区、文圣区、弓长岭区、灯塔市)

天津市(东丽区、河北区、宁河区、北辰区、滨海新区、西青区、红桥区、河西区、宝坻区、河东区、蓟州区、津南区、武清区、南开区、静海区、和平区)

通化市(柳河县、辉南县、集安市、梅河口市、东昌区、通化县、二道江区)

玉林市(博白县、容县、陆川县、兴业县、福绵区、玉州区、北流市)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

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巴中市(南江县、巴州区、恩阳区、通江县、平昌县)

唐山市(玉田县、滦州市、滦南县、古冶区、丰润区、丰南区、路北区、遵化市、迁安市、曹妃甸区、开平区、迁西县、乐亭县、路南区)

安庆市(太湖县、宿松县、宜秀区、潜山市、迎江区、大观区、岳西县、桐城市、望江县、怀宁县)

东营市(广饶县、东营区、河口区、利津县、垦利区)

白银市(景泰县、白银区、平川区、会宁县、靖远县)

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焦作市(沁阳市、博爱县、山阳区、孟州市、修武县、马村区、武陟县、解放区、中站区、温县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

朔州市(山阴县、朔城区、怀仁市、平鲁区、右玉县、应县)

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新余市(渝水区、分宜县)百色市(西林县、乐业县、田林县、平果市、靖西市、隆林各族自治县、德保县、田东县、那坡县、右江区、田阳区、凌云县)

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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

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苏州市(虎丘区、昆山市、常熟市、姑苏区、相城区、太仓市、张家港市、吴中区、吴江区)邵阳市(北塔区、双清区、邵阳县、大祥区、城步苗族自治县、武冈市、洞口县、新邵县、隆回县、邵东市、新宁县、绥宁县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）