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天水市(清水县、武山县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区)

石家庄市(长安区、井陉县、无极县、晋州市、藁城区、灵寿县、正定县、桥西区、元氏县、平山县、辛集市、高邑县、深泽县、新乐市、裕华区、新华区、井陉矿区、鹿泉区、栾城区、赞皇县、行唐县、赵县)

南通市(海门区、崇川区、通州区、如东县、如皋市、海安市、启东市)

三沙市(南沙区、西沙区)  林芝市(工布江达县、米林市、察隅县、波密县、巴宜区、朗县、墨脱县)

漳州市(诏安县、龙文区、华安县、东山县、云霄县、漳浦县、龙海区、长泰区、芗城区、平和县、南靖县)

泸州市(古蔺县、泸县、纳溪区、叙永县、合江县、江阳区、龙马潭区)

海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)白银市(景泰县、平川区、会宁县、靖远县、白银区)

梅州市(五华县、平远县、梅江区、兴宁市、大埔县、蕉岭县、梅县区、丰顺县)  无锡市(锡山区、江阴市、宜兴市、滨湖区、惠山区、新吴区、梁溪区)

宝鸡市(凤翔区、扶风县、太白县、陈仓区、陇县、麟游县、凤县、千阳县、渭滨区、眉县、金台区、岐山县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

齐齐哈尔市(龙沙区、富拉尔基区、讷河市、依安县、昂昂溪区、建华区、铁锋区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、碾子山区、拜泉县、克东县、克山县、泰来县、龙江县)

枣庄市(市中区、山亭区、峄城区、台儿庄区、薛城区、滕州市)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、射洪市、大英县)

马鞍山市(含山县、雨山区、当涂县、花山区、博望区、和县)

哈尔滨市(香坊区、道外区、阿城区、宾县、木兰县、呼兰区、南岗区、五常市、依兰县、双城区、道里区、巴彦县、通河县、平房区、尚志市、松北区、延寿县、方正县)

常州市(钟楼区、武进区、新北区、天宁区、金坛区、溧阳市)

大庆市(红岗区、肇州县、肇源县、林甸县、让胡路区、大同区、龙凤区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县)

贵港市(平南县、港北区、港南区、桂平市、覃塘区)

上海市(宝山区、崇明区、金山区、长宁区、嘉定区、普陀区、青浦区、虹口区、奉贤区、松江区、黄浦区、浦东新区、杨浦区、静安区、闵行区、徐汇区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、通海县、澄江市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

菏泽市(曹县、定陶区、巨野县、郓城县、东明县、单县、鄄城县、牡丹区、成武县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、双峰县、娄星区)

漯河市(源汇区、舞阳县、召陵区、郾城区、临颍县)

商丘市(永城市、梁园区、柘城县、睢阳区、民权县、宁陵县、虞城县、睢县、夏邑县)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

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河池市(大化瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县、东兰县、天峨县、南丹县、凤山县)

新余市(渝水区、分宜县)

安阳市(内黄县、林州市、滑县、北关区、龙安区、安阳县、汤阴县、文峰区、殷都区)

滨州市(阳信县、无棣县、博兴县、滨城区、沾化区、惠民县、邹平市)  温州市(龙港市、洞头区、文成县、泰顺县、瑞安市、鹿城区、龙湾区、瓯海区、平阳县、苍南县、乐清市、永嘉县)

昌都市(八宿县、察雅县、卡若区、芒康县、边坝县、洛隆县、贡觉县、丁青县、江达县、类乌齐县、左贡县)

五指山市(昌江黎族自治县、万宁市、文昌市、澄迈县、临高县、东方市、乐东黎族自治县、屯昌县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、定安县)

桂林市(全州县、荔浦市、雁山区、恭城瑶族自治县、兴安县、灵川县、龙胜各族自治县、七星区、平乐县、灌阳县、资源县、阳朔县、叠彩区、永福县、象山区、临桂区、秀峰区)黑河市(逊克县、北安市、孙吴县、嫩江市、五大连池市、爱辉区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)  焦作市(博爱县、武陟县、中站区、孟州市、马村区、温县、解放区、修武县、山阳区、沁阳市)

榆林市(绥德县、佳县、靖边县、府谷县、子洲县、横山区、清涧县、吴堡县、榆阳区、米脂县、定边县、神木市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)

长沙市(天心区、宁乡市、雨花区、长沙县、开福区、芙蓉区、望城区、岳麓区、浏阳市)黔南布依族苗族自治州(平塘县、独山县、荔波县、三都水族自治县、都匀市、长顺县、罗甸县、贵定县、瓮安县、惠水县、福泉市、龙里县)

临沧市(凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县)

拉萨市(堆龙德庆区、曲水县、达孜区、尼木县、城关区、林周县、墨竹工卡县、当雄县)

德州市(夏津县、平原县、齐河县、临邑县、德城区、宁津县、禹城市、庆云县、乐陵市、武城县、陵城区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、玉树市、称多县、杂多县、治多县)

松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

抚顺市(抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县、东洲区、顺城区、新抚区、望花区)

湖州市(南浔区、吴兴区、安吉县、长兴县、德清县)

凉山彝族自治州(会东县、越西县、宁南县、喜德县、金阳县、布拖县、美姑县、甘洛县、德昌县、木里藏族自治县、昭觉县、雷波县、盐源县、冕宁县、西昌市、会理市、普格县)

楚雄彝族自治州(永仁县、武定县、牟定县、大姚县、楚雄市、双柏县、禄丰市、元谋县、南华县、姚安县)

甘南藏族自治州(临潭县、迭部县、卓尼县、碌曲县、合作市、夏河县、舟曲县、玛曲县)

济南市(天桥区、章丘区、济阳区、莱芜区、槐荫区、历城区、市中区、平阴县、钢城区、长清区、历下区、商河县)

聊城市(东阿县、临清市、阳谷县、茌平区、高唐县、莘县、冠县、东昌府区)

德阳市(什邡市、广汉市、绵竹市、旌阳区、中江县、罗江区)

北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。