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永州市(东安县、双牌县、冷水滩区、江永县、江华瑶族自治县、新田县、道县、祁阳市、宁远县、蓝山县、零陵区)

云浮市(罗定市、郁南县、云城区、云安区、新兴县)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)  哈尔滨市(巴彦县、尚志市、平房区、依兰县、宾县、双城区、道外区、五常市、道里区、香坊区、木兰县、方正县、南岗区、延寿县、阿城区、松北区、呼兰区、通河县)

扬州市(仪征市、宝应县、广陵区、邗江区、高邮市、江都区)

湛江市(坡头区、霞山区、廉江市、麻章区、雷州市、徐闻县、吴川市、遂溪县、赤坎区)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗、康巴什区、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、东胜区)

和田地区(皮山县、和田市、于田县、策勒县、和田县、洛浦县、民丰县、墨玉县)  鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

绍兴市(越城区、上虞区、嵊州市、诸暨市、新昌县、柯桥区)

泸州市(纳溪区、江阳区、泸县、龙马潭区、叙永县、古蔺县、合江县)

五指山市(澄迈县、陵水黎族自治县、定安县、临高县、文昌市、白沙黎族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、东方市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、乐东黎族自治县)

拉萨市(尼木县、城关区、墨竹工卡县、林周县、达孜区、曲水县、当雄县、堆龙德庆区)

澳门特别行政区

安阳市(林州市、内黄县、龙安区、安阳县、滑县、殷都区、北关区、文峰区、汤阴县)

天津市(津南区、宁河区、河东区、河北区、静海区、河西区、蓟州区、西青区、滨海新区、东丽区、和平区、宝坻区、南开区、北辰区、武清区、红桥区)

淄博市(周村区、桓台县、博山区、临淄区、淄川区、张店区、高青县、沂源县)

新余市(渝水区、分宜县)

内蒙古自治区

咸宁市(通城县、通山县、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、赤壁市)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、咸丰县、鹤峰县、建始县、来凤县、利川市、巴东县)

丽水市(庆元县、遂昌县、松阳县、莲都区、青田县、龙泉市、缙云县、景宁畲族自治县、云和县)

晋中市(太谷区、榆社县、平遥县、灵石县、左权县、祁县、寿阳县、介休市、和顺县、昔阳县、榆次区)

荆州市(江陵县、公安县、沙市区、洪湖市、荆州区、监利市、松滋市、石首市)

郴州市(临武县、桂阳县、汝城县、北湖区、永兴县、资兴市、宜章县、苏仙区、安仁县、桂东县、嘉禾县)

太原市(晋源区、迎泽区、阳曲县、尖草坪区、清徐县、杏花岭区、万柏林区、娄烦县、小店区、古交市)

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张掖市(民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、甘州区)

曲靖市(陆良县、罗平县、宣威市、马龙区、麒麟区、师宗县、会泽县、沾益区、富源县)

淮安市(洪泽区、淮阴区、淮安区、涟水县、金湖县、盱眙县、清江浦区)

日喀则市(康马县、萨嘎县、聂拉木县、仁布县、萨迦县、白朗县、昂仁县、拉孜县、定结县、南木林县、定日县、江孜县、吉隆县、谢通门县、岗巴县、桑珠孜区、仲巴县、亚东县)  南通市(如皋市、启东市、海门区、如东县、海安市、崇川区、通州区)

广安市(岳池县、邻水县、武胜县、前锋区、华蓥市、广安区)

常州市(天宁区、钟楼区、武进区、新北区、溧阳市、金坛区)

周口市(扶沟县、项城市、西华县、淮阳区、商水县、郸城县、沈丘县、鹿邑县、太康县、川汇区)怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

吉林市(丰满区、桦甸市、龙潭区、永吉县、蛟河市、昌邑区、舒兰市、船营区、磐石市)  鹤壁市(山城区、鹤山区、淇滨区、浚县、淇县)

石河子市(北屯市、双河市、白杨市、新星市、可克达拉市、图木舒克市、昆玉市、铁门关市、五家渠市、胡杨河市、阿拉尔市)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、明山区、溪湖区、平山区)

中山市武汉市(东西湖区、汉南区、汉阳区、蔡甸区、青山区、武昌区、硚口区、新洲区、江夏区、洪山区、黄陂区、江汉区、江岸区)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）