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九号球服(1v1sc)逢迎 - 带你领略不一样的情感碰撞！电话区域：

大理白族自治州(南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、弥渡县、大理市、永平县、云龙县、宾川县、洱源县、祥云县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、剑川县)

三沙市(西沙区、南沙区)

林芝市(巴宜区、朗县、墨脱县、工布江达县、察隅县、波密县、米林市)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)  赣州市(崇义县、寻乌县、信丰县、南康区、赣县区、定南县、会昌县、章贡区、于都县、宁都县、石城县、上犹县、大余县、安远县、全南县、瑞金市、兴国县、龙南市)

铁岭市(银州区、调兵山市、铁岭县、开原市、清河区、西丰县、昌图县)

绵阳市(盐亭县、平武县、安州区、江油市、北川羌族自治县、梓潼县、涪城区、游仙区、三台县)

潍坊市(寒亭区、昌邑市、诸城市、昌乐县、青州市、安丘市、坊子区、高密市、奎文区、寿光市、临朐县、潍城区)

青岛市(李沧区、城阳区、黄岛区、莱西市、市南区、平度市、即墨区、崂山区、市北区、胶州市)  六安市(裕安区、霍山县、金寨县、叶集区、舒城县、霍邱县、金安区)

蚌埠市(禹会区、淮上区、蚌山区、五河县、怀远县、龙子湖区、固镇县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、磴口县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、达坂城区、米东区、乌鲁木齐县、新市区、天山区、头屯河区)

遵义市(绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、余庆县、红花岗区、仁怀市、汇川区、赤水市、播州区、习水县)

济宁市(曲阜市、任城区、梁山县、兖州区、鱼台县、汶上县、微山县、金乡县、嘉祥县、邹城市、泗水县)

通辽市(扎鲁特旗、开鲁县、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

安阳市(汤阴县、林州市、殷都区、内黄县、安阳县、文峰区、滑县、龙安区、北关区)

德州市(德城区、禹城市、武城县、平原县、夏津县、陵城区、乐陵市、齐河县、庆云县、临邑县、宁津县)

聊城市(莘县、阳谷县、临清市、东阿县、东昌府区、高唐县、冠县、茌平区)

晋城市(泽州县、城区、陵川县、高平市、沁水县、阳城县)

通化市(通化县、东昌区、梅河口市、辉南县、集安市、二道江区、柳河县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、西畴县、砚山县、马关县、麻栗坡县、丘北县、广南县、文山市)

安庆市(迎江区、宿松县、桐城市、望江县、大观区、岳西县、怀宁县、潜山市、宜秀区、太湖县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

咸宁市(赤壁市、咸安区、通城县、崇阳县、嘉鱼县、通山县)

漳州市(东山县、漳浦县、长泰区、龙文区、平和县、云霄县、华安县、诏安县、龙海区、芗城区、南靖县)

湖州市(南浔区、安吉县、德清县、长兴县、吴兴区)

黄山市(祁门县、黟县、徽州区、屯溪区、黄山区、休宁县、歙县)

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营口市(站前区、西市区、老边区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区)

安顺市(西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县)

苏州市(昆山市、姑苏区、张家港市、吴江区、太仓市、虎丘区、常熟市、吴中区、相城区)

台州市(黄岩区、路桥区、天台县、温岭市、玉环市、仙居县、三门县、临海市、椒江区)  金昌市(金川区、永昌县)

呼和浩特市(新城区、土默特左旗、武川县、清水河县、和林格尔县、玉泉区、赛罕区、回民区、托克托县)

渭南市(大荔县、白水县、合阳县、华阴市、临渭区、蒲城县、潼关县、澄城县、富平县、华州区、韩城市)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、弥勒市、建水县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、红河县、泸西县、河口瑶族自治县、开远市、元阳县、石屏县、屏边苗族自治县)澳门特别行政区

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)  常德市(津市市、石门县、武陵区、鼎城区、桃源县、澧县、汉寿县、临澧县、安乡县)

广元市(利州区、朝天区、旺苍县、苍溪县、青川县、昭化区、剑阁县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁县、霍尔果斯市、霍城县、巩留县、尼勒克县、特克斯县、奎屯市、新源县)

徐州市(沛县、睢宁县、泉山区、云龙区、铜山区、丰县、贾汪区、新沂市、邳州市、鼓楼区)湛江市(霞山区、坡头区、徐闻县、赤坎区、廉江市、吴川市、麻章区、遂溪县、雷州市)

哈尔滨市(呼兰区、通河县、道里区、依兰县、松北区、宾县、南岗区、道外区、平房区、方正县、巴彦县、尚志市、阿城区、木兰县、五常市、延寿县、香坊区、双城区)

新疆维吾尔自治区

吴忠市(盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、德格县、乡城县、雅江县、稻城县、甘孜县、得荣县、丹巴县、白玉县、泸定县、九龙县、新龙县、石渠县、色达县、道孚县、炉霍县、康定市、理塘县)

达州市(开江县、宣汉县、达川区、通川区、万源市、大竹县、渠县)

玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、曲麻莱县、杂多县、治多县、玉树市)

宜昌市(兴山县、宜都市、点军区、长阳土家族自治县、伍家岗区、五峰土家族自治县、夷陵区、猇亭区、西陵区、秭归县、当阳市、枝江市、远安县)

保定市(涿州市、容城县、高阳县、涞水县、安新县、清苑区、高碑店市、阜平县、雄县、曲阳县、竞秀区、顺平县、蠡县、满城区、望都县、安国市、涞源县、唐县、博野县、徐水区、易县、定州市、定兴县、莲池区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、巴东县、鹤峰县、恩施市、利川市、来凤县、宣恩县、建始县)

九江市(瑞昌市、都昌县、武宁县、共青城市、柴桑区、浔阳区、德安县、濂溪区、湖口县、永修县、修水县、庐山市、彭泽县)

马鞍山市(含山县、花山区、博望区、当涂县、雨山区、和县)

儋州市

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

黄冈市(红安县、罗田县、蕲春县、麻城市、黄梅县、浠水县、武穴市、黄州区、团风县、英山县)

晋中市(榆社县、和顺县、榆次区、平遥县、昔阳县、灵石县、左权县、祁县、介休市、太谷区、寿阳县)

泸州市(古蔺县、龙马潭区、合江县、江阳区、泸县、纳溪区、叙永县)

　　AI识股

　　证券时报记者黄钰霖

　　年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。

　　根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。

　　可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。

　　国有大行网点减少358个

　　证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。

　　此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。

　　不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。

　　国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。

　　博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。

　　“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。

　　股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。

　　布局向广成本向优

　　“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。

　　董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。

　　因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。

　　去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。

　　此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。

　　“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。

　　他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。

　　特色化网点成竞争关键

　　2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

　　一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。

　　作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。

　　以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。

　　此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。

　　而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。

　　平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。

　　“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。

　　王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。

　　可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。