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全国服务区域：
晋城市(阳城县、泽州县、陵川县、高平市、城区、沁水县)
昆明市(官渡区、晋宁区、西山区、嵩明县、呈贡区、宜良县、安宁市、富民县、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、石林彝族自治县、东川区、五华区)
西宁市(城东区、湟中区、大通回族土族自治县、城中区、城西区、城北区、湟源县)
包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、青山区、固阳县、东河区)
玉溪市(峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、江川区、新平彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、澄江市、易门县)
日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)
黄山市(黟县、屯溪区、休宁县、黄山区、徽州区、祁门县、歙县)
唐山市(曹妃甸区、滦州市、玉田县、丰南区、开平区、迁西县、古冶区、乐亭县、遵化市、路南区、路北区、丰润区、滦南县、迁安市)
六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)
三门峡市(卢氏县、陕州区、灵宝市、义马市、渑池县、湖滨区)
吴忠市(利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、同心县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县、沧源佤族自治县、凤庆县、镇康县)
张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)
兰州市(红古区、西固区、榆中县、七里河区、安宁区、永登县、城关区、皋兰县)
淮安市(清江浦区、盱眙县、淮安区、淮阴区、涟水县、洪泽区、金湖县)
凉山彝族自治州(德昌县、昭觉县、盐源县、美姑县、会东县、西昌市、喜德县、宁南县、甘洛县、雷波县、普格县、冕宁县、会理市、布拖县、金阳县、越西县、木里藏族自治县)
天水市(秦州区、秦安县、武山县、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、麦积区)
漯河市(源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县、临颍县)
庆阳市(镇原县、环县、西峰区、华池县、合水县、正宁县、宁县、庆城县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
白城市(大安市、洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区)
平凉市(灵台县、庄浪县、崇信县、华亭市、泾川县、崆峒区、静宁县)
那曲市(双湖县、巴青县、嘉黎县、色尼区、尼玛县、索县、聂荣县、班戈县、申扎县、比如县、安多县)
聊城市(高唐县、东阿县、莘县、茌平区、阳谷县、临清市、冠县、东昌府区)
上海市(普陀区、长宁区、虹口区、崇明区、金山区、黄浦区、青浦区、嘉定区、松江区、宝山区、静安区、奉贤区、杨浦区、浦东新区、徐汇区、闵行区)
南京市(雨花台区、浦口区、江宁区、建邺区、六合区、玄武区、高淳区、鼓楼区、栖霞区、秦淮区、溧水区)
衡阳市(衡东县、常宁市、耒阳市、石鼓区、南岳区、蒸湘区、衡山县、衡阳县、珠晖区、雁峰区、衡南县、祁东县)
呼伦贝尔市(阿荣旗、额尔古纳市、海拉尔区、根河市、鄂温克族自治旗、牙克石市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、满洲里市)
天津市(河东区、西青区、河西区、和平区、武清区、红桥区、滨海新区、南开区、宝坻区、东丽区、宁河区、河北区、北辰区、蓟州区、静海区、津南区)
郴州市(桂东县、北湖区、桂阳县、资兴市、苏仙区、宜章县、汝城县、嘉禾县、临武县、永兴县、安仁县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
衢州市(江山市、柯城区、开化县、常山县、衢江区、龙游县)
果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、玛多县、班玛县、甘德县、久治县)
大同市(阳高县、云州区、天镇县、浑源县、灵丘县、左云县、新荣区、云冈区、平城区、广灵县)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、三都水族自治县、福泉市、瓮安县、平塘县、龙里县、都匀市、长顺县、荔波县、罗甸县、独山县、贵定县)
龙岩市(新罗区、长汀县、漳平市、上杭县、武平县、连城县、永定区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、开鲁县)
葫芦岛市(兴城市、连山区、龙港区、南票区、绥中县、建昌县)
昭通市(水富市、巧家县、威信县、大关县、盐津县、鲁甸县、彝良县、昭阳区、镇雄县、绥江县、永善县)
通化市(柳河县、通化县、二道江区、梅河口市、东昌区、辉南县、集安市)
益阳市(资阳区、桃江县、赫山区、南县、安化县、沅江市)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、泸溪县、凤凰县、永顺县、龙山县、古丈县、吉首市、花垣县)
宿迁市(泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区、沭阳县)
保定市(安国市、曲阳县、涿州市、望都县、阜平县、蠡县、唐县、雄县、涞源县、安新县、定兴县、竞秀区、博野县、涞水县、高碑店市、易县、莲池区、定州市、高阳县、清苑区、满城区、容城县、顺平县、徐水区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
新乡市(凤泉区、新乡县、长垣市、获嘉县、卫辉市、卫滨区、封丘县、红旗区、辉县市、延津县、牧野区、原阳县)
湛江市(霞山区、雷州市、赤坎区、坡头区、徐闻县、廉江市、遂溪县、麻章区、吴川市)
河池市(凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、金城江区、天峨县、南丹县、大化瑶族自治县)
林芝市(米林市、巴宜区、察隅县、波密县、朗县、工布江达县、墨脱县)
攀枝花市(盐边县、东区、西区、米易县、仁和区)
澳门特别行政区
南充市(嘉陵区、蓬安县、西充县、阆中市、营山县、高坪区、仪陇县、南部县、顺庆区)
淄博市(博山区、桓台县、高青县、淄川区、临淄区、周村区、沂源县、张店区)
商丘市(梁园区、宁陵县、民权县、永城市、虞城县、柘城县、睢县、睢阳区、夏邑县)
广西壮族自治区
汉中市(略阳县、南郑区、西乡县、镇巴县、汉台区、洋县、宁强县、佛坪县、留坝县、城固县、勉县)
驻马店市(驿城区、正阳县、西平县、汝南县、平舆县、确山县、泌阳县、上蔡县、遂平县、新蔡县)
广安市(华蓥市、广安区、邻水县、武胜县、岳池县、前锋区)
三沙市(南沙区、西沙区)
中山市
铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)
西安市(阎良区、鄠邑区、碑林区、未央区、新城区、临潼区、雁塔区、莲湖区、蓝田县、周至县、长安区、灞桥区、高陵区)
佛山市(南海区、禅城区、三水区、高明区、顺德区)
泰安市(新泰市、肥城市、东平县、宁阳县、岱岳区、泰山区)
保山市(龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县)
焦作市(中站区、武陟县、沁阳市、马村区、解放区、山阳区、修武县、博爱县、温县、孟州市)
怀化市(新晃侗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、中方县、沅陵县、芷江侗族自治县、辰溪县、鹤城区、会同县、溆浦县)
乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼后旗、四子王旗、兴和县、化德县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、卓资县、商都县、察哈尔右翼中旗)
四平市(梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区)
来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、合山市、兴宾区、武宣县)
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赤峰市(翁牛特旗、林西县、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、宁城县、红山区、元宝山区、巴林右旗、松山区、巴林左旗、克什克腾旗)
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香港特别行政区
镇江市(丹徒区、京口区、扬中市、丹阳市、润州区、句容市)
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牡丹江市(宁安市、东安区、爱民区、林口县、东宁市、绥芬河市、西安区、阳明区、海林市、穆棱市)
五指山市(昌江黎族自治县、定安县、屯昌县、临高县、万宁市、陵水黎族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、文昌市、东方市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县)
海口市(美兰区、秀英区、琼山区、龙华区)
安康市(宁陕县、岚皋县、汉阴县、汉滨区、旬阳市、平利县、石泉县、白河县、紫阳县、镇坪县)
长沙市(岳麓区、天心区、雨花区、望城区、宁乡市、芙蓉区、浏阳市、开福区、长沙县)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
南昌市(进贤县、新建区、南昌县、西湖区、安义县、青山湖区、青云谱区、红谷滩区、东湖区)
哈尔滨市(方正县、宾县、道里区、依兰县、通河县、道外区、巴彦县、香坊区、五常市、松北区、尚志市、平房区、阿城区、南岗区、延寿县、双城区、木兰县、呼兰区)
甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、迭部县、合作市、卓尼县、夏河县、临潭县、玛曲县)
兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市)
文山壮族苗族自治州(广南县、麻栗坡县、文山市、富宁县、砚山县、马关县、西畴县、丘北县)
江门市(开平市、蓬江区、新会区、鹤山市、恩平市、江海区、台山市)
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伊春市(友好区、乌翠区、丰林县、伊美区、嘉荫县、汤旺县、南岔县、金林区、大箐山县、铁力市)
绵阳市(涪城区、北川羌族自治县、平武县、梓潼县、三台县、安州区、江油市、盐亭县、游仙区)
阿里地区(噶尔县、日土县、措勤县、札达县、改则县、革吉县、普兰县)
崇左市(龙州县、凭祥市、大新县、天等县、江州区、扶绥县、宁明县)
忻州市(五寨县、繁峙县、定襄县、代县、宁武县、保德县、静乐县、神池县、忻府区、偏关县、五台县、河曲县、岢岚县、原平市)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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