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伊春市(南岔县、金林区、乌翠区、汤旺县、丰林县、伊美区、铁力市、大箐山县、友好区、嘉荫县)

崇左市(扶绥县、大新县、天等县、宁明县、凭祥市、江州区、龙州县)

固原市(隆德县、原州区、泾源县、西吉县、彭阳县)

阜阳市(阜南县、界首市、临泉县、颍东区、太和县、颍上县、颍泉区、颍州区)  呼伦贝尔市(牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、根河市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、阿荣旗、扎兰屯市)

合肥市(巢湖市、瑶海区、庐江县、包河区、长丰县、庐阳区、肥西县、蜀山区、肥东县)

济源市

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

山南市(贡嘎县、桑日县、乃东区、曲松县、浪卡子县、措美县、错那市、洛扎县、琼结县、隆子县、加查县、扎囊县)  镇江市(丹徒区、京口区、句容市、丹阳市、润州区、扬中市)

新乡市(新乡县、辉县市、延津县、长垣市、牧野区、红旗区、原阳县、凤泉区、封丘县、卫辉市、卫滨区、获嘉县)

丹东市(振兴区、东港市、凤城市、振安区、宽甸满族自治县、元宝区)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

苏州市(姑苏区、吴中区、昆山市、张家港市、太仓市、虎丘区、常熟市、吴江区、相城区)

通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区)

呼和浩特市(回民区、清水河县、和林格尔县、土默特左旗、玉泉区、赛罕区、武川县、新城区、托克托县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、临河区、杭锦后旗、乌拉特后旗、磴口县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

忻州市(神池县、五台县、岢岚县、五寨县、定襄县、河曲县、原平市、忻府区、保德县、偏关县、代县、繁峙县、静乐县、宁武县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、康巴什区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、东胜区)

佛山市(三水区、禅城区、南海区、顺德区、高明区)

南平市(浦城县、建阳区、延平区、顺昌县、建瓯市、松溪县、政和县、邵武市、光泽县、武夷山市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区)

白银市(靖远县、会宁县、白银区、景泰县、平川区)

贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)

泰安市(宁阳县、泰山区、岱岳区、新泰市、东平县、肥城市)

广西壮族自治区

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延安市(黄龙县、安塞区、宝塔区、子长市、黄陵县、延长县、富县、宜川县、志丹县、延川县、洛川县、吴起县、甘泉县)

衡阳市(雁峰区、常宁市、衡南县、石鼓区、衡山县、耒阳市、珠晖区、祁东县、衡阳县、衡东县、南岳区、蒸湘区)

哈尔滨市(平房区、通河县、方正县、宾县、道里区、依兰县、呼兰区、香坊区、五常市、双城区、木兰县、道外区、南岗区、松北区、延寿县、阿城区、尚志市、巴彦县)

平凉市(华亭市、灵台县、崇信县、崆峒区、泾川县、静宁县、庄浪县)  西藏自治区

湘西土家族苗族自治州(保靖县、龙山县、吉首市、永顺县、凤凰县、古丈县、泸溪县、花垣县)

邯郸市(鸡泽县、永年区、馆陶县、邯山区、肥乡区、大名县、邱县、丛台区、武安市、广平县、峰峰矿区、临漳县、涉县、魏县、曲周县、成安县、复兴区、磁县)

漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区)曲靖市(陆良县、麒麟区、富源县、马龙区、宣威市、师宗县、会泽县、罗平县、沾益区)

洛阳市(洛龙区、宜阳县、汝阳县、涧西区、栾川县、老城区、偃师区、伊川县、新安县、孟津区、瀍河回族区、西工区、嵩县、洛宁县)  安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县)

淮南市(潘集区、凤台县、八公山区、谢家集区、寿县、大通区、田家庵区)

包头市(石拐区、东河区、土默特右旗、青山区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、九原区、固阳县、白云鄂博矿区)

长春市(二道区、榆树市、德惠市、南关区、农安县、公主岭市、朝阳区、绿园区、双阳区、九台区、宽城区)佳木斯市(桦川县、向阳区、前进区、汤原县、东风区、抚远市、同江市、郊区、桦南县、富锦市)

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

绵阳市(北川羌族自治县、江油市、游仙区、涪城区、盐亭县、安州区、三台县、梓潼县、平武县)

清远市(清城区、连南瑶族自治县、连州市、阳山县、英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清新区)

十堰市(张湾区、竹山县、竹溪县、房县、郧西县、郧阳区、丹江口市、茅箭区)

通化市(通化县、东昌区、辉南县、二道江区、集安市、柳河县、梅河口市)

柳州市(融安县、柳江区、三江侗族自治县、柳北区、鹿寨县、柳南区、柳城县、鱼峰区、城中区、融水苗族自治县)

玉林市(容县、福绵区、兴业县、博白县、北流市、玉州区、陆川县)

新余市(分宜县、渝水区)

泉州市(丰泽区、金门县、安溪县、晋江市、永春县、泉港区、惠安县、南安市、石狮市、德化县、鲤城区、洛江区)

保定市(博野县、唐县、曲阳县、易县、涞源县、定兴县、雄县、定州市、容城县、徐水区、望都县、涞水县、顺平县、蠡县、涿州市、竞秀区、满城区、安国市、清苑区、阜平县、高碑店市、高阳县、莲池区、安新县)

酒泉市(瓜州县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)

临沧市(沧源佤族自治县、永德县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、云县)

广元市(苍溪县、剑阁县、利州区、青川县、昭化区、旺苍县、朝天区)

潍坊市(奎文区、寒亭区、临朐县、昌邑市、昌乐县、坊子区、潍城区、青州市、诸城市、高密市、安丘市、寿光市)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

荆州市(监利市、松滋市、荆州区、石首市、公安县、洪湖市、江陵县、沙市区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。