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无锡市(锡山区、新吴区、惠山区、宜兴市、梁溪区、江阴市、滨湖区)

陇南市(宕昌县、礼县、徽县、武都区、西和县、康县、文县、成县、两当县)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)  鹤壁市(山城区、浚县、淇县、淇滨区、鹤山区)

白城市(大安市、通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区)

吉林市(丰满区、昌邑区、蛟河市、桦甸市、磐石市、龙潭区、船营区、舒兰市、永吉县)

阜阳市(颍泉区、界首市、临泉县、太和县、颍东区、阜南县、颍上县、颍州区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)  张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

桂林市(荔浦市、龙胜各族自治县、临桂区、阳朔县、象山区、灵川县、七星区、秀峰区、全州县、恭城瑶族自治县、兴安县、叠彩区、永福县、资源县、雁山区、灌阳县、平乐县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、牟定县、元谋县、双柏县、大姚县、武定县、姚安县、永仁县、南华县、楚雄市)

嘉峪关市

承德市(滦平县、丰宁满族自治县、双滦区、平泉市、兴隆县、鹰手营子矿区、隆化县、宽城满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、双桥区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

鸡西市(城子河区、密山市、虎林市、滴道区、鸡东县、麻山区、恒山区、鸡冠区、梨树区)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

苏州市(相城区、姑苏区、张家港市、吴中区、太仓市、昆山市、吴江区、常熟市、虎丘区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

河源市(龙川县、连平县、紫金县、东源县、源城区、和平县)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、临翔区、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县)

泉州市(永春县、晋江市、安溪县、泉港区、鲤城区、丰泽区、南安市、石狮市、惠安县、金门县、洛江区、德化县)

济宁市(泗水县、鱼台县、嘉祥县、邹城市、金乡县、微山县、梁山县、汶上县、任城区、兖州区、曲阜市)

眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、东坡区、洪雅县、青神县)

金华市(浦江县、磐安县、婺城区、兰溪市、永康市、东阳市、金东区、武义县、义乌市)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

南昌市(东湖区、青云谱区、西湖区、南昌县、安义县、新建区、进贤县、青山湖区、红谷滩区)

揭阳市(揭东区、普宁市、揭西县、榕城区、惠来县)

重庆市(江津区、永川区、南岸区、涪陵区、渝北区、九龙坡区、铜梁区、荣昌区、长寿区、江北区、彭水苗族土家族自治县、万州区、大渡口区、巴南区、开州区、垫江县、巫山县、丰都县、潼南区、大足区、石柱土家族自治县、巫溪县、南川区、云阳县、黔江区、奉节县、合川区、璧山区、渝中区、城口县、忠县、北碚区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、武隆区、綦江区、梁平区)

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丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、泸溪县、花垣县、古丈县、保靖县、吉首市、永顺县、龙山县)

儋州市  文山壮族苗族自治州(西畴县、广南县、砚山县、富宁县、丘北县、麻栗坡县、马关县、文山市)

运城市(临猗县、垣曲县、河津市、盐湖区、稷山县、平陆县、绛县、万荣县、芮城县、永济市、夏县、新绛县、闻喜县)

张掖市(山丹县、甘州区、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县)

阿克苏地区(拜城县、阿克苏市、新和县、乌什县、柯坪县、温宿县、沙雅县、库车市、阿瓦提县)台州市(天台县、温岭市、临海市、三门县、黄岩区、椒江区、玉环市、仙居县、路桥区)

盐城市(盐都区、射阳县、滨海县、大丰区、响水县、东台市、亭湖区、建湖县、阜宁县)  蚌埠市(龙子湖区、淮上区、蚌山区、禹会区、固镇县、五河县、怀远县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)

商洛市(柞水县、山阳县、镇安县、洛南县、丹凤县、商南县、商州区)

中山市宜春市(樟树市、万载县、高安市、靖安县、丰城市、袁州区、铜鼓县、上高县、宜丰县、奉新县)

肇庆市(封开县、德庆县、高要区、鼎湖区、广宁县、端州区、四会市、怀集县)

香港特别行政区

海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵德县、贵南县)

芜湖市(镜湖区、无为市、弋江区、鸠江区、繁昌区、南陵县、湾沚区)

黑河市(爱辉区、孙吴县、逊克县、北安市、五大连池市、嫩江市)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、扶余市、乾安县)

雅安市(雨城区、芦山县、名山区、天全县、荥经县、宝兴县、汉源县、石棉县)

毕节市(黔西市、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、七星关区、大方县、织金县)

十堰市(竹山县、张湾区、郧西县、竹溪县、郧阳区、丹江口市、房县、茅箭区)

和田地区(策勒县、皮山县、于田县、和田县、和田市、民丰县、洛浦县、墨玉县)

普洱市(思茅区、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

信阳市(淮滨县、商城县、新县、平桥区、固始县、光山县、浉河区、潢川县、罗山县、息县)

驻马店市(西平县、新蔡县、正阳县、泌阳县、驿城区、汝南县、平舆县、上蔡县、确山县、遂平县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、库尔勒市、和静县、尉犁县、若羌县、焉耆回族自治县、且末县、轮台县、和硕县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

金昌市(金川区、永昌县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红