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嘉峪关市

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

株洲市(攸县、渌口区、天元区、芦淞区、石峰区、荷塘区、茶陵县、醴陵市、炎陵县)

忻州市(岢岚县、五台县、定襄县、保德县、河曲县、繁峙县、神池县、宁武县、五寨县、原平市、偏关县、静乐县、代县、忻府区)  锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、苏尼特右旗、二连浩特市、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、镶黄旗、正镶白旗)

石家庄市(井陉矿区、长安区、桥西区、赵县、赞皇县、行唐县、新华区、藁城区、无极县、新乐市、高邑县、井陉县、晋州市、裕华区、鹿泉区、灵寿县、辛集市、平山县、深泽县、正定县、栾城区、元氏县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

阿里地区(日土县、札达县、普兰县、措勤县、噶尔县、改则县、革吉县)吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

固原市(西吉县、原州区、泾源县、隆德县、彭阳县)  汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

唐山市(路北区、滦南县、丰润区、古冶区、迁西县、曹妃甸区、滦州市、丰南区、开平区、路南区、迁安市、乐亭县、玉田县、遵化市)

宁夏回族自治区

乌兰察布市(兴和县、化德县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、四子王旗、卓资县、商都县、凉城县、察哈尔右翼前旗)

阜阳市(颍州区、颍上县、临泉县、太和县、颍泉区、界首市、阜南县、颍东区)

榆林市(靖边县、榆阳区、横山区、神木市、府谷县、吴堡县、佳县、绥德县、定边县、清涧县、子洲县、米脂县)

萍乡市(上栗县、安源区、莲花县、芦溪县、湘东区)

永州市(江华瑶族自治县、宁远县、冷水滩区、江永县、零陵区、道县、祁阳市、新田县、东安县、双牌县、蓝山县)

深圳市(宝安区、福田区、南山区、坪山区、龙华区、光明区、盐田区、龙岗区、罗湖区)

宁德市(福鼎市、柘荣县、周宁县、蕉城区、福安市、古田县、屏南县、霞浦县、寿宁县)

石河子市(北屯市、胡杨河市、铁门关市、图木舒克市、阿拉尔市、双河市、五家渠市、昆玉市、白杨市、新星市、可克达拉市)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

广元市(苍溪县、青川县、剑阁县、昭化区、朝天区、旺苍县、利州区)

驻马店市(驿城区、泌阳县、西平县、遂平县、正阳县、平舆县、汝南县、上蔡县、确山县、新蔡县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

保定市(雄县、竞秀区、顺平县、莲池区、唐县、安新县、定州市、涞源县、徐水区、容城县、蠡县、满城区、清苑区、曲阳县、望都县、博野县、安国市、高阳县、高碑店市、定兴县、涞水县、易县、阜平县、涿州市)

大连市(西岗区、普兰店区、中山区、瓦房店市、金州区、庄河市、沙河口区、长海县、甘井子区、旅顺口区)

广安市(华蓥市、邻水县、前锋区、武胜县、岳池县、广安区)

邵阳市(城步苗族自治县、邵阳县、双清区、大祥区、隆回县、武冈市、绥宁县、新宁县、邵东市、北塔区、新邵县、洞口县)

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嘉兴市(嘉善县、秀洲区、南湖区、平湖市、海盐县、桐乡市、海宁市)

商洛市(商州区、柞水县、丹凤县、山阳县、镇安县、商南县、洛南县)

齐齐哈尔市(碾子山区、昂昂溪区、龙沙区、建华区、富拉尔基区、讷河市、依安县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、泰来县、铁锋区、龙江县、克东县、拜泉县、克山县)

西安市(长安区、未央区、周至县、新城区、临潼区、灞桥区、阎良区、鄠邑区、碑林区、蓝田县、高陵区、莲湖区、雁塔区)  舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区)

德阳市(中江县、绵竹市、罗江区、旌阳区、广汉市、什邡市)喀什地区(疏附县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、疏勒县、麦盖提县、巴楚县、泽普县、岳普湖县、英吉沙县、莎车县、叶城县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)  吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、青铜峡市、利通区)

长春市(宽城区、九台区、农安县、南关区、德惠市、榆树市、二道区、朝阳区、双阳区、公主岭市、绿园区)

桂林市(象山区、荔浦市、灵川县、平乐县、阳朔县、灌阳县、龙胜各族自治县、永福县、临桂区、秀峰区、兴安县、叠彩区、恭城瑶族自治县、资源县、全州县、雁山区、七星区)

惠州市(龙门县、博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区)辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

郑州市(新郑市、管城回族区、上街区、中原区、巩义市、二七区、登封市、新密市、惠济区、中牟县、金水区、荥阳市)

儋州市

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

运城市(永济市、闻喜县、平陆县、芮城县、垣曲县、新绛县、临猗县、盐湖区、夏县、稷山县、河津市、万荣县、绛县)

淄博市(临淄区、张店区、沂源县、周村区、淄川区、博山区、高青县、桓台县)

洛阳市(伊川县、洛宁县、洛龙区、汝阳县、偃师区、瀍河回族区、嵩县、西工区、宜阳县、老城区、栾川县、涧西区、孟津区、新安县)

潍坊市(坊子区、安丘市、寿光市、寒亭区、奎文区、昌乐县、青州市、诸城市、临朐县、高密市、潍城区、昌邑市)

济南市(长清区、钢城区、商河县、历城区、市中区、天桥区、莱芜区、平阴县、章丘区、历下区、济阳区、槐荫区)

呼伦贝尔市(牙克石市、满洲里市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗)

郴州市(临武县、北湖区、汝城县、桂阳县、嘉禾县、安仁县、桂东县、永兴县、宜章县、资兴市、苏仙区)

日喀则市(仁布县、桑珠孜区、南木林县、萨迦县、萨嘎县、昂仁县、聂拉木县、谢通门县、仲巴县、吉隆县、亚东县、白朗县、康马县、拉孜县、定日县、岗巴县、定结县、江孜县)

陇南市(成县、文县、礼县、两当县、宕昌县、西和县、徽县、武都区、康县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、泸溪县、凤凰县、吉首市、永顺县、古丈县、保靖县、龙山县)

甘孜藏族自治州(乡城县、炉霍县、泸定县、新龙县、得荣县、石渠县、甘孜县、稻城县、巴塘县、道孚县、丹巴县、理塘县、德格县、康定市、色达县、雅江县、白玉县、九龙县)

临汾市(翼城县、曲沃县、古县、隰县、侯马市、安泽县、襄汾县、汾西县、霍州市、浮山县、尧都区、洪洞县、吉县、蒲县、大宁县、乡宁县、永和县)

莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、荔城区、秀屿区)

　　本报记者 张芗逸

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。

　　受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。

　　制度持续优化

　　在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。

　　2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。

　　《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。

　　《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

　　据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。

　　“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。

　　在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。

　　在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。

　　各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。

　　华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。

　　值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。

　　记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。

　　仍需发力增强吸引力

　　“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。

　　Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。

　　还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。

　　2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。

　　人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。

　　“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。

　　田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。