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防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

扬州市(高邮市、邗江区、仪征市、广陵区、宝应县、江都区)

德阳市(广汉市、中江县、绵竹市、旌阳区、罗江区、什邡市)

晋城市(沁水县、城区、陵川县、泽州县、阳城县、高平市)  白城市(大安市、镇赉县、通榆县、洮南市、洮北区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

广元市(昭化区、利州区、朝天区、剑阁县、苍溪县、青川县、旺苍县)

萍乡市(上栗县、湘东区、安源区、莲花县、芦溪县)

马鞍山市(雨山区、含山县、和县、博望区、花山区、当涂县)  江门市(开平市、新会区、鹤山市、恩平市、江海区、台山市、蓬江区)

哈尔滨市(双城区、尚志市、五常市、木兰县、香坊区、方正县、宾县、延寿县、呼兰区、道里区、松北区、南岗区、平房区、依兰县、阿城区、道外区、巴彦县、通河县)

广安市(岳池县、华蓥市、武胜县、邻水县、广安区、前锋区)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

商洛市(商南县、商州区、柞水县、洛南县、山阳县、丹凤县、镇安县)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、额尔古纳市、牙克石市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、根河市、新巴尔虎左旗)

喀什地区(疏勒县、麦盖提县、疏附县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、喀什市、英吉沙县、叶城县、莎车县、巴楚县、泽普县)

曲靖市(罗平县、师宗县、马龙区、沾益区、宣威市、会泽县、麒麟区、富源县、陆良县)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

西藏自治区

阿克苏地区(库车市、乌什县、阿瓦提县、温宿县、沙雅县、拜城县、新和县、柯坪县、阿克苏市)

温州市(瓯海区、乐清市、龙湾区、洞头区、永嘉县、龙港市、平阳县、泰顺县、鹿城区、苍南县、文成县、瑞安市)

济宁市(微山县、任城区、兖州区、梁山县、曲阜市、金乡县、泗水县、嘉祥县、汶上县、鱼台县、邹城市)

宁夏回族自治区

东莞市

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、磴口县)

宝鸡市(岐山县、金台区、千阳县、陇县、凤翔区、渭滨区、麟游县、扶风县、眉县、陈仓区、太白县、凤县)

果洛藏族自治州(达日县、班玛县、久治县、玛沁县、甘德县、玛多县)

鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、立山区、铁西区、海城市、铁东区、台安县)

漳州市(东山县、龙海区、龙文区、南靖县、漳浦县、诏安县、平和县、华安县、芗城区、云霄县、长泰区)

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湛江市(徐闻县、麻章区、坡头区、吴川市、霞山区、廉江市、赤坎区、遂溪县、雷州市)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、永顺县、凤凰县、龙山县、泸溪县、花垣县、保靖县)

新乡市(获嘉县、卫滨区、原阳县、卫辉市、辉县市、凤泉区、新乡县、封丘县、红旗区、长垣市、延津县、牧野区)

金昌市(金川区、永昌县)  漯河市(召陵区、源汇区、临颍县、郾城区、舞阳县)

大连市(西岗区、长海县、旅顺口区、瓦房店市、沙河口区、中山区、普兰店区、金州区、庄河市、甘井子区)

唐山市(玉田县、路南区、丰南区、丰润区、滦州市、路北区、乐亭县、迁西县、遵化市、古冶区、开平区、滦南县、曹妃甸区、迁安市)

南平市(浦城县、武夷山市、光泽县、顺昌县、松溪县、政和县、建阳区、建瓯市、延平区、邵武市)成都市(金堂县、简阳市、崇州市、青羊区、郫都区、新津区、大邑县、锦江区、蒲江县、武侯区、龙泉驿区、温江区、成华区、彭州市、邛崃市、新都区、金牛区、青白江区、双流区、都江堰市)

常州市(钟楼区、金坛区、溧阳市、新北区、天宁区、武进区)  开封市(通许县、顺河回族区、尉氏县、祥符区、禹王台区、龙亭区、兰考县、鼓楼区、杞县)

滁州市(天长市、来安县、定远县、凤阳县、南谯区、琅琊区、明光市、全椒县)

杭州市(西湖区、拱墅区、临安区、桐庐县、上城区、富阳区、萧山区、钱塘区、余杭区、淳安县、临平区、建德市、滨江区)

林芝市(工布江达县、朗县、巴宜区、察隅县、墨脱县、波密县、米林市)恩施土家族苗族自治州(利川市、巴东县、来凤县、咸丰县、恩施市、宣恩县、建始县、鹤峰县)

大庆市(萨尔图区、肇州县、龙凤区、让胡路区、林甸县、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)

深圳市(福田区、宝安区、龙华区、坪山区、盐田区、龙岗区、罗湖区、光明区、南山区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、高台县、民乐县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

白银市(景泰县、靖远县、会宁县、白银区、平川区)

河池市(巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、凤山县、环江毛南族自治县、金城江区、宜州区、天峨县、大化瑶族自治县、东兰县)

芜湖市(镜湖区、无为市、南陵县、繁昌区、鸠江区、湾沚区、弋江区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

包头市(昆都仑区、石拐区、九原区、东河区、固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、西畴县、麻栗坡县、丘北县、富宁县、马关县、广南县)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

抚州市(金溪县、广昌县、南城县、宜黄县、东乡区、南丰县、黎川县、乐安县、临川区、崇仁县、资溪县)

南京市(溧水区、建邺区、秦淮区、江宁区、雨花台区、玄武区、六合区、高淳区、浦口区、栖霞区、鼓楼区)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

新余市(分宜县、渝水区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红