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河池市(天峨县、东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县)

重庆市(城口县、万州区、荣昌区、永川区、彭水苗族土家族自治县、大足区、渝中区、梁平区、巫溪县、垫江县、丰都县、沙坪坝区、合川区、长寿区、潼南区、璧山区、开州区、铜梁区、巴南区、大渡口区、渝北区、江北区、北碚区、綦江区、九龙坡区、江津区、南川区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、巫山县、云阳县、奉节县、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、忠县、涪陵区、南岸区、黔江区)

湛江市(遂溪县、徐闻县、霞山区、麻章区、赤坎区、廉江市、雷州市、坡头区、吴川市)

营口市(站前区、大石桥市、老边区、西市区、盖州市、鲅鱼圈区)  西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区、山海关区、北戴河区、昌黎县、海港区)

大理白族自治州(剑川县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、南涧彝族自治县、大理市、云龙县、祥云县、宾川县、洱源县、永平县、弥渡县、漾濞彝族自治县)

昌都市(察雅县、类乌齐县、芒康县、卡若区、洛隆县、边坝县、江达县、丁青县、左贡县、贡觉县、八宿县)

雅安市(名山区、石棉县、汉源县、天全县、宝兴县、荥经县、芦山县、雨城区)  武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

鸡西市(梨树区、滴道区、城子河区、鸡东县、虎林市、恒山区、密山市、麻山区、鸡冠区)

郴州市(嘉禾县、资兴市、北湖区、宜章县、汝城县、苏仙区、永兴县、安仁县、桂阳县、桂东县、临武县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

怀化市(洪江市、会同县、中方县、通道侗族自治县、辰溪县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、沅陵县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县)

成都市(简阳市、大邑县、温江区、郫都区、崇州市、金堂县、新津区、锦江区、彭州市、都江堰市、邛崃市、金牛区、新都区、青羊区、蒲江县、武侯区、龙泉驿区、双流区、青白江区、成华区)

聊城市(茌平区、莘县、阳谷县、东昌府区、冠县、高唐县、东阿县、临清市)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、二连浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、镶黄旗、太仆寺旗)

东营市(垦利区、广饶县、河口区、东营区、利津县)

焦作市(解放区、孟州市、修武县、中站区、沁阳市、温县、马村区、武陟县、博爱县、山阳区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

扬州市(广陵区、宝应县、高邮市、邗江区、仪征市、江都区)

保定市(蠡县、定兴县、曲阳县、涞水县、高碑店市、清苑区、定州市、望都县、容城县、徐水区、高阳县、涿州市、唐县、安国市、满城区、竞秀区、涞源县、博野县、莲池区、雄县、顺平县、安新县、阜平县、易县)

酒泉市(玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)

柳州市(城中区、柳南区、鹿寨县、融安县、柳北区、三江侗族自治县、柳城县、融水苗族自治县、柳江区、鱼峰区)

银川市(金凤区、西夏区、永宁县、贺兰县、兴庆区、灵武市)

玉林市(兴业县、福绵区、容县、北流市、玉州区、陆川县、博白县)

宝鸡市(陇县、陈仓区、扶风县、凤翔区、渭滨区、岐山县、金台区、凤县、麟游县、太白县、眉县、千阳县)

贵港市(覃塘区、平南县、港南区、港北区、桂平市)

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福州市(晋安区、台江区、闽清县、福清市、连江县、仓山区、平潭县、永泰县、罗源县、鼓楼区、闽侯县、马尾区、长乐区)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、阳山县、连州市、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区)

白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、通榆县、大安市)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区)  南通市(启东市、海门区、如皋市、海安市、通州区、崇川区、如东县)

长春市(榆树市、九台区、二道区、南关区、双阳区、绿园区、德惠市、公主岭市、宽城区、朝阳区、农安县)

儋州市

连云港市(灌云县、灌南县、赣榆区、海州区、东海县、连云区)驻马店市(汝南县、泌阳县、驿城区、确山县、西平县、上蔡县、遂平县、平舆县、新蔡县、正阳县)

伊春市(铁力市、丰林县、汤旺县、南岔县、乌翠区、金林区、大箐山县、友好区、伊美区、嘉荫县)  天津市(河北区、和平区、北辰区、宝坻区、南开区、河西区、宁河区、红桥区、西青区、滨海新区、武清区、蓟州区、津南区、河东区、东丽区、静海区)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、尉犁县、且末县、博湖县、焉耆回族自治县、和硕县、若羌县、和静县、库尔勒市)

淮南市(潘集区、田家庵区、八公山区、大通区、寿县、凤台县、谢家集区)西安市(鄠邑区、灞桥区、阎良区、新城区、高陵区、周至县、长安区、临潼区、碑林区、蓝田县、莲湖区、雁塔区、未央区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、古丈县、泸溪县、凤凰县、永顺县、保靖县、吉首市、龙山县)

鹤岗市(兴安区、绥滨县、东山区、兴山区、工农区、向阳区、南山区、萝北县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁市、尼勒克县、特克斯县、霍城县、巩留县、伊宁县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、新源县、奎屯市)

荆门市(东宝区、京山市、钟祥市、掇刀区、沙洋县)

阜新市(彰武县、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、海州区、新邱区、清河门区)

钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)

渭南市(韩城市、富平县、大荔县、华州区、临渭区、华阴市、白水县、蒲城县、合阳县、澄城县、潼关县)

安阳市(龙安区、滑县、汤阴县、文峰区、北关区、安阳县、林州市、殷都区、内黄县)

三门峡市(灵宝市、义马市、卢氏县、湖滨区、陕州区、渑池县)

阳泉市(城区、盂县、平定县、郊区、矿区)

江门市(恩平市、江海区、鹤山市、台山市、新会区、开平市、蓬江区)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市)

大连市(瓦房店市、旅顺口区、中山区、普兰店区、沙河口区、甘井子区、金州区、庄河市、西岗区、长海县)

陇南市(文县、两当县、康县、礼县、徽县、武都区、成县、宕昌县、西和县)

宁夏回族自治区

沈阳市(苏家屯区、于洪区、和平区、法库县、康平县、铁西区、沈北新区、浑南区、辽中区、新民市、沈河区、大东区、皇姑区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。