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云浮市(云安区、新兴县、云城区、罗定市、郁南县)
东营市(垦利区、利津县、东营区、河口区、广饶县)
秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、山海关区、北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、海港区)
兰州市(西固区、城关区、红古区、永登县、皋兰县、安宁区、七里河区、榆中县)
攀枝花市(西区、米易县、东区、仁和区、盐边县)
大理白族自治州(云龙县、洱源县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县、宾川县、祥云县、永平县、鹤庆县、大理市、剑川县)
益阳市(桃江县、安化县、沅江市、资阳区、赫山区、南县)
昌都市(芒康县、左贡县、卡若区、边坝县、类乌齐县、贡觉县、八宿县、江达县、洛隆县、丁青县、察雅县)
渭南市(合阳县、韩城市、白水县、潼关县、富平县、临渭区、华州区、大荔县、蒲城县、澄城县、华阴市)
海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
汉中市(城固县、略阳县、镇巴县、洋县、西乡县、南郑区、汉台区、佛坪县、留坝县、宁强县、勉县)
临汾市(曲沃县、浮山县、霍州市、洪洞县、吉县、大宁县、襄汾县、蒲县、尧都区、永和县、古县、翼城县、侯马市、汾西县、隰县、安泽县、乡宁县)
宁夏回族自治区
九江市(庐山市、都昌县、德安县、瑞昌市、湖口县、武宁县、浔阳区、濂溪区、柴桑区、彭泽县、修水县、共青城市、永修县)
德阳市(中江县、罗江区、旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、沧源佤族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、镇康县)
十堰市(茅箭区、张湾区、房县、郧西县、郧阳区、丹江口市、竹山县、竹溪县)
四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、保靖县、龙山县、吉首市、古丈县、凤凰县、永顺县、花垣县)
文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、砚山县、广南县、西畴县、丘北县、富宁县、马关县)
哈尔滨市(通河县、巴彦县、松北区、双城区、五常市、阿城区、平房区、方正县、木兰县、道外区、延寿县、宾县、尚志市、道里区、南岗区、香坊区、呼兰区、依兰县)
芜湖市(湾沚区、繁昌区、弋江区、无为市、南陵县、鸠江区、镜湖区)
韶关市(仁化县、曲江区、乐昌市、武江区、南雄市、新丰县、浈江区、翁源县、始兴县、乳源瑶族自治县)
来宾市(合山市、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区)
南京市(溧水区、秦淮区、江宁区、高淳区、鼓楼区、栖霞区、雨花台区、浦口区、玄武区、六合区、建邺区)
眉山市(东坡区、洪雅县、仁寿县、青神县、丹棱县、彭山区)
安阳市(文峰区、安阳县、林州市、龙安区、滑县、北关区、殷都区、汤阴县、内黄县)
临夏回族自治州(临夏市、永靖县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县、和政县、东乡族自治县)
乌鲁木齐市(达坂城区、新市区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、米东区、天山区、水磨沟区、头屯河区)
南昌市(青云谱区、南昌县、青山湖区、西湖区、进贤县、新建区、红谷滩区、东湖区、安义县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
滁州市(明光市、琅琊区、天长市、南谯区、凤阳县、来安县、定远县、全椒县)
营口市(西市区、老边区、鲅鱼圈区、站前区、盖州市、大石桥市)
白银市(景泰县、白银区、靖远县、平川区、会宁县)
伊春市(友好区、汤旺县、大箐山县、铁力市、丰林县、南岔县、伊美区、乌翠区、嘉荫县、金林区)
永州市(祁阳市、冷水滩区、江永县、蓝山县、道县、东安县、新田县、江华瑶族自治县、零陵区、宁远县、双牌县)
广西壮族自治区
香港特别行政区
日喀则市(江孜县、桑珠孜区、仁布县、南木林县、萨嘎县、康马县、岗巴县、仲巴县、亚东县、萨迦县、定日县、白朗县、定结县、拉孜县、聂拉木县、谢通门县、昂仁县、吉隆县)
白城市(大安市、镇赉县、洮北区、通榆县、洮南市)
清远市(清城区、阳山县、英德市、连山壮族瑶族自治县、连州市、佛冈县、清新区、连南瑶族自治县)
泉州市(南安市、安溪县、鲤城区、丰泽区、洛江区、惠安县、金门县、永春县、德化县、石狮市、晋江市、泉港区)
玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、曲麻莱县、杂多县、治多县、玉树市)
嘉兴市(嘉善县、海盐县、南湖区、桐乡市、平湖市、海宁市、秀洲区)
随州市(广水市、随县、曾都区)
晋城市(高平市、沁水县、陵川县、城区、泽州县、阳城县)
崇左市(扶绥县、宁明县、大新县、天等县、龙州县、江州区、凭祥市)
商洛市(商南县、商州区、洛南县、柞水县、山阳县、丹凤县、镇安县)
岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、君山区、华容县、湘阴县、云溪区、临湘市、平江县、汨罗市)
双鸭山市(友谊县、岭东区、饶河县、宝山区、尖山区、四方台区、宝清县、集贤县)
泸州市(合江县、泸县、古蔺县、叙永县、纳溪区、江阳区、龙马潭区)
肇庆市(广宁县、高要区、怀集县、四会市、封开县、鼎湖区、德庆县、端州区)
宿迁市(宿城区、沭阳县、泗阳县、宿豫区、泗洪县)
漳州市(长泰区、东山县、平和县、龙文区、诏安县、云霄县、龙海区、漳浦县、芗城区、南靖县、华安县)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
保山市(施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市、龙陵县)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
南充市(高坪区、嘉陵区、顺庆区、仪陇县、西充县、阆中市、营山县、蓬安县、南部县)
抚顺市(清原满族自治县、望花区、东洲区、新抚区、新宾满族自治县、抚顺县、顺城区)
盐城市(滨海县、响水县、东台市、亭湖区、阜宁县、大丰区、盐都区、建湖县、射阳县)
潍坊市(奎文区、坊子区、临朐县、寿光市、寒亭区、高密市、诸城市、安丘市、潍城区、昌邑市、昌乐县、青州市)
三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)
葫芦岛市(兴城市、绥中县、南票区、连山区、建昌县、龙港区)
石家庄市(元氏县、新乐市、裕华区、行唐县、鹿泉区、晋州市、藁城区、新华区、井陉县、长安区、赵县、桥西区、井陉矿区、赞皇县、高邑县、深泽县、辛集市、灵寿县、平山县、无极县、栾城区、正定县)
三明市(将乐县、沙县区、建宁县、宁化县、尤溪县、三元区、明溪县、泰宁县、大田县、清流县、永安市)
湛江市(吴川市、廉江市、徐闻县、霞山区、遂溪县、赤坎区、麻章区、坡头区、雷州市)
防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)
广州市(南沙区、荔湾区、增城区、天河区、黄埔区、从化区、越秀区、番禺区、花都区、白云区、海珠区)
临沂市(河东区、兰山区、兰陵县、郯城县、费县、沂南县、罗庄区、平邑县、莒南县、沂水县、蒙阴县、临沭县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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