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多语种服务，跨越语言障碍：为更好地服务多元化客户群体，我们提供多语种服务，包括英语、粤语、普通话等，确保每位客户都能无障碍沟通。
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全国服务区域：
甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、迭部县、合作市、舟曲县、玛曲县、夏河县、临潭县)
邵阳市(双清区、邵东市、隆回县、北塔区、大祥区、绥宁县、洞口县、城步苗族自治县、邵阳县、武冈市、新邵县、新宁县)
陇南市(两当县、文县、成县、西和县、礼县、徽县、康县、宕昌县、武都区)
铜仁市(江口县、石阡县、万山区、印江土家族苗族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、碧江区、思南县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县)
重庆市(城口县、合川区、铜梁区、江津区、梁平区、潼南区、渝北区、巫山县、黔江区、彭水苗族土家族自治县、永川区、开州区、忠县、九龙坡区、奉节县、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、荣昌区、江北区、大足区、云阳县、巴南区、涪陵区、巫溪县、沙坪坝区、綦江区、石柱土家族自治县、长寿区、万州区、武隆区、南川区、璧山区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、大渡口区、垫江县、渝中区)
徐州市(鼓楼区、沛县、铜山区、云龙区、丰县、睢宁县、贾汪区、泉山区、邳州市、新沂市)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、天峻县、乌兰县、都兰县、格尔木市)
江门市(恩平市、鹤山市、江海区、开平市、新会区、台山市、蓬江区)
东莞市
深圳市(龙华区、罗湖区、坪山区、南山区、福田区、宝安区、光明区、盐田区、龙岗区)
阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县)
鸡西市(虎林市、麻山区、恒山区、密山市、鸡冠区、梨树区、鸡东县、城子河区、滴道区)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)
固原市(彭阳县、原州区、隆德县、泾源县、西吉县)
双鸭山市(集贤县、宝清县、岭东区、四方台区、友谊县、宝山区、尖山区、饶河县)
茂名市(高州市、电白区、化州市、信宜市、茂南区)
长春市(绿园区、宽城区、农安县、朝阳区、九台区、德惠市、榆树市、双阳区、南关区、公主岭市、二道区)
攀枝花市(米易县、东区、西区、盐边县、仁和区)
眉山市(东坡区、洪雅县、青神县、彭山区、丹棱县、仁寿县)
上海市(普陀区、崇明区、闵行区、奉贤区、宝山区、杨浦区、青浦区、松江区、静安区、嘉定区、金山区、虹口区、黄浦区、浦东新区、长宁区、徐汇区)
宁夏回族自治区
拉萨市(堆龙德庆区、曲水县、墨竹工卡县、尼木县、城关区、林周县、达孜区、当雄县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、广河县、临夏县、临夏市、永靖县)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)
松原市(乾安县、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
阿里地区(革吉县、措勤县、噶尔县、札达县、普兰县、改则县、日土县)
呼和浩特市(武川县、托克托县、新城区、土默特左旗、清水河县、回民区、玉泉区、和林格尔县、赛罕区)
佛山市(高明区、禅城区、顺德区、南海区、三水区)
肇庆市(怀集县、端州区、广宁县、高要区、鼎湖区、四会市、德庆县、封开县)
杭州市(临平区、滨江区、西湖区、临安区、富阳区、钱塘区、上城区、建德市、桐庐县、萧山区、拱墅区、余杭区、淳安县)
宿迁市(泗阳县、宿豫区、宿城区、沭阳县、泗洪县)
六安市(裕安区、舒城县、金寨县、金安区、霍邱县、叶集区、霍山县)
来宾市(忻城县、兴宾区、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、象州县)
晋中市(平遥县、祁县、灵石县、太谷区、榆社县、和顺县、介休市、昔阳县、左权县、寿阳县、榆次区)
六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、丘北县、富宁县、文山市、西畴县、麻栗坡县、砚山县)
阿克苏地区(温宿县、拜城县、沙雅县、库车市、阿瓦提县、乌什县、柯坪县、阿克苏市、新和县)
佳木斯市(前进区、同江市、桦南县、桦川县、郊区、向阳区、汤原县、抚远市、富锦市、东风区)
菏泽市(鄄城县、东明县、单县、牡丹区、曹县、巨野县、定陶区、成武县、郓城县)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、库尔勒市、和静县、轮台县、焉耆回族自治县、且末县、和硕县、博湖县、尉犁县)
漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区)
新余市(分宜县、渝水区)
焦作市(马村区、沁阳市、山阳区、修武县、武陟县、解放区、中站区、温县、孟州市、博爱县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
荆门市(掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市、东宝区)
北京市(通州区、密云区、朝阳区、大兴区、门头沟区、平谷区、西城区、昌平区、延庆区、怀柔区、丰台区、海淀区、东城区、顺义区、房山区、石景山区)
海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)
香港特别行政区
汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)
荆州市(石首市、松滋市、监利市、江陵县、沙市区、荆州区、洪湖市、公安县)
揭阳市(揭西县、揭东区、惠来县、普宁市、榕城区)
延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、延吉市、珲春市、图们市、龙井市、汪清县、敦化市)
马鞍山市(雨山区、和县、含山县、当涂县、博望区、花山区)
大庆市(让胡路区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区、萨尔图区、肇源县、林甸县、肇州县)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、个旧市、石屏县、河口瑶族自治县、弥勒市、元阳县、屏边苗族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、开远市、泸西县、建水县)
德阳市(什邡市、旌阳区、绵竹市、中江县、罗江区、广汉市)
铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)
惠州市(博罗县、龙门县、惠东县、惠城区、惠阳区)
忻州市(静乐县、代县、宁武县、岢岚县、河曲县、繁峙县、神池县、定襄县、保德县、偏关县、忻府区、五台县、五寨县、原平市)
常德市(武陵区、石门县、临澧县、汉寿县、桃源县、鼎城区、安乡县、津市市、澧县)
抚州市(资溪县、金溪县、南丰县、东乡区、黎川县、广昌县、宜黄县、崇仁县、乐安县、临川区、南城县)
昆明市(东川区、晋宁区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、安宁市、西山区、盘龙区、五华区、官渡区、宜良县、呈贡区)
新乡市(牧野区、封丘县、延津县、卫滨区、红旗区、凤泉区、辉县市、卫辉市、长垣市、原阳县、新乡县、获嘉县)
西安市(长安区、高陵区、碑林区、新城区、阎良区、灞桥区、鄠邑区、莲湖区、未央区、周至县、蓝田县、雁塔区、临潼区)
沧州市(青县、献县、海兴县、孟村回族自治县、东光县、新华区、南皮县、沧县、运河区、黄骅市、吴桥县、肃宁县、盐山县、泊头市、任丘市、河间市)
阜阳市(阜南县、颍州区、界首市、颍上县、太和县、颍东区、临泉县、颍泉区)
东营市(广饶县、河口区、垦利区、利津县、东营区)
廊坊市(安次区、霸州市、固安县、广阳区、文安县、香河县、大厂回族自治县、大城县、永清县、三河市)
商丘市(梁园区、睢县、柘城县、睢阳区、虞城县、夏邑县、宁陵县、民权县、永城市)
鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、鄂托克前旗、康巴什区、乌审旗、达拉特旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、东胜区)
毕节市(金沙县、黔西市、赫章县、七星关区、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县)
酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市、金塔县)
林芝市(巴宜区、波密县、米林市、墨脱县、察隅县、工布江达县、朗县)
河池市(东兰县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、天峨县、宜州区、金城江区)
阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、福海县、富蕴县、哈巴河县、青河县)
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南平市(政和县、建瓯市、建阳区、光泽县、邵武市、顺昌县、延平区、浦城县、松溪县、武夷山市)
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宜春市(万载县、靖安县、高安市、樟树市、丰城市、铜鼓县、袁州区、宜丰县、上高县、奉新县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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