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梅州市(大埔县、平远县、兴宁市、五华县、蕉岭县、梅江区、丰顺县、梅县区)
孝感市(大悟县、孝昌县、汉川市、孝南区、云梦县、安陆市、应城市)
阳泉市(盂县、郊区、城区、平定县、矿区)
呼和浩特市(赛罕区、新城区、回民区、清水河县、托克托县、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、武川县)
大同市(灵丘县、云冈区、天镇县、阳高县、广灵县、平城区、浑源县、云州区、新荣区、左云县)
徐州市(鼓楼区、贾汪区、睢宁县、云龙区、沛县、铜山区、泉山区、丰县、新沂市、邳州市)
舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)
固原市(泾源县、西吉县、原州区、隆德县、彭阳县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)
阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、富蕴县、福海县、青河县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)
新乡市(延津县、卫滨区、凤泉区、红旗区、辉县市、原阳县、卫辉市、获嘉县、长垣市、新乡县、牧野区、封丘县)
大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、弥渡县、鹤庆县、永平县、剑川县、漾濞彝族自治县、大理市、南涧彝族自治县、洱源县、云龙县、祥云县、宾川县)
汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)
厦门市(集美区、同安区、翔安区、海沧区、湖里区、思明区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
宜宾市(高县、筠连县、南溪区、兴文县、翠屏区、屏山县、江安县、长宁县、叙州区、珙县)
六安市(金安区、霍邱县、金寨县、舒城县、裕安区、叶集区、霍山县)
遵义市(汇川区、凤冈县、仁怀市、正安县、播州区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、余庆县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、桐梓县、习水县)
丽水市(青田县、云和县、遂昌县、龙泉市、庆元县、缙云县、松阳县、莲都区、景宁畲族自治县)
新余市(渝水区、分宜县)
肇庆市(德庆县、高要区、封开县、怀集县、四会市、鼎湖区、广宁县、端州区)
眉山市(丹棱县、仁寿县、彭山区、东坡区、青神县、洪雅县)
襄阳市(老河口市、襄州区、谷城县、樊城区、南漳县、枣阳市、保康县、襄城区、宜城市)
丹东市(振安区、元宝区、东港市、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市)
南阳市(方城县、卧龙区、淅川县、西峡县、内乡县、南召县、唐河县、宛城区、社旗县、邓州市、桐柏县、镇平县、新野县)
临沂市(沂水县、费县、沂南县、兰山区、蒙阴县、郯城县、兰陵县、罗庄区、河东区、平邑县、临沭县、莒南县)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、黑水县、汶川县、茂县、红原县、九寨沟县、小金县、松潘县、金川县、理县、若尔盖县、马尔康市、壤塘县)
常州市(天宁区、钟楼区、溧阳市、新北区、武进区、金坛区)
新疆维吾尔自治区
秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、海港区、山海关区、昌黎县、北戴河区)
郴州市(北湖区、嘉禾县、临武县、安仁县、宜章县、资兴市、汝城县、苏仙区、永兴县、桂东县、桂阳县)
九江市(共青城市、浔阳区、濂溪区、彭泽县、瑞昌市、修水县、永修县、庐山市、德安县、武宁县、都昌县、湖口县、柴桑区)
抚州市(南城县、南丰县、广昌县、临川区、资溪县、东乡区、金溪县、乐安县、黎川县、崇仁县、宜黄县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)
永州市(道县、江永县、祁阳市、新田县、宁远县、蓝山县、冷水滩区、零陵区、东安县、双牌县、江华瑶族自治县)
滁州市(全椒县、来安县、定远县、凤阳县、琅琊区、南谯区、天长市、明光市)
咸阳市(武功县、旬邑县、永寿县、秦都区、杨陵区、淳化县、长武县、彬州市、兴平市、渭城区、泾阳县、三原县、乾县、礼泉县)
枣庄市(薛城区、峄城区、滕州市、台儿庄区、山亭区、市中区)
阜阳市(太和县、阜南县、颍上县、颍东区、临泉县、界首市、颍州区、颍泉区)
宁夏回族自治区
开封市(祥符区、通许县、顺河回族区、尉氏县、禹王台区、龙亭区、鼓楼区、兰考县、杞县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
陇南市(文县、西和县、成县、徽县、康县、两当县、宕昌县、武都区、礼县)
淮安市(淮安区、淮阴区、清江浦区、洪泽区、金湖县、盱眙县、涟水县)
贵阳市(清镇市、花溪区、云岩区、修文县、南明区、白云区、开阳县、息烽县、乌当区、观山湖区)
临汾市(襄汾县、大宁县、隰县、蒲县、汾西县、安泽县、翼城县、永和县、古县、霍州市、吉县、尧都区、洪洞县、乡宁县、浮山县、侯马市、曲沃县)
广州市(从化区、天河区、增城区、番禺区、荔湾区、越秀区、南沙区、花都区、黄埔区、白云区、海珠区)
乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、达坂城区、乌鲁木齐县、天山区、新市区)
临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、和政县、永靖县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
内江市(隆昌市、东兴区、威远县、市中区、资中县)
宿迁市(宿城区、泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区)
唐山市(滦州市、滦南县、丰润区、开平区、迁西县、路南区、曹妃甸区、乐亭县、玉田县、遵化市、古冶区、丰南区、迁安市、路北区)
曲靖市(富源县、麒麟区、陆良县、沾益区、会泽县、马龙区、师宗县、罗平县、宣威市)
德州市(禹城市、庆云县、武城县、德城区、临邑县、陵城区、乐陵市、夏津县、平原县、宁津县、齐河县)
长沙市(岳麓区、天心区、雨花区、浏阳市、长沙县、开福区、宁乡市、望城区、芙蓉区)
衡阳市(耒阳市、衡东县、石鼓区、衡南县、蒸湘区、南岳区、衡山县、珠晖区、雁峰区、祁东县、常宁市、衡阳县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁区、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)
西安市(新城区、周至县、高陵区、长安区、灞桥区、临潼区、雁塔区、莲湖区、未央区、蓝田县、鄠邑区、碑林区、阎良区)
海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)
贺州市(钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区、昭平县)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、岑巩县、三穗县、从江县、黄平县、剑河县、锦屏县、雷山县、麻江县、天柱县、凯里市、丹寨县、榕江县、施秉县、黎平县、镇远县)
鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、淇县、山城区)
邯郸市(磁县、大名县、峰峰矿区、武安市、肥乡区、临漳县、涉县、馆陶县、丛台区、邯山区、广平县、曲周县、复兴区、鸡泽县、成安县、邱县、永年区、魏县)
石河子市(五家渠市、图木舒克市、白杨市、新星市、铁门关市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、北屯市、双河市、可克达拉市)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)
三明市(大田县、建宁县、将乐县、泰宁县、沙县区、清流县、尤溪县、三元区、明溪县、宁化县、永安市)
南平市(延平区、政和县、邵武市、武夷山市、顺昌县、建瓯市、光泽县、浦城县、松溪县、建阳区)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、永顺县、泸溪县、龙山县、吉首市、古丈县、保靖县)
玉林市(福绵区、兴业县、博白县、玉州区、北流市、容县、陆川县)
吉安市(青原区、永丰县、吉州区、泰和县、新干县、峡江县、安福县、井冈山市、吉安县、万安县、永新县、遂川县、吉水县)
江门市(蓬江区、开平市、江海区、鹤山市、新会区、恩平市、台山市)
乐山市(犍为县、夹江县、沙湾区、五通桥区、金口河区、马边彝族自治县、市中区、峨边彝族自治县、沐川县、峨眉山市、井研县)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
海东市(民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)
沈阳市(铁西区、沈河区、大东区、和平区、于洪区、皇姑区、新民市、沈北新区、浑南区、苏家屯区、康平县、法库县、辽中区)
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济源市
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濮阳市(清丰县、华龙区、范县、台前县、南乐县、濮阳县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)
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阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)
甘孜藏族自治州(乡城县、得荣县、石渠县、稻城县、新龙县、巴塘县、白玉县、理塘县、丹巴县、泸定县、德格县、色达县、甘孜县、九龙县、炉霍县、道孚县、康定市、雅江县)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)
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博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
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承德市(宽城满族自治县、丰宁满族自治县、平泉市、双滦区、滦平县、兴隆县、双桥区、承德县、隆化县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县)
上饶市(铅山县、信州区、横峰县、婺源县、德兴市、余干县、广信区、广丰区、鄱阳县、万年县、弋阳县、玉山县)
怀化市(溆浦县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、辰溪县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、沅陵县、会同县、中方县、麻阳苗族自治县)
济南市(平阴县、槐荫区、历下区、济阳区、章丘区、天桥区、商河县、市中区、钢城区、历城区、莱芜区、长清区)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、独山县、龙里县、贵定县、瓮安县、荔波县、福泉市、惠水县、三都水族自治县、长顺县、罗甸县、平塘县)
庆阳市(宁县、正宁县、合水县、环县、华池县、庆城县、西峰区、镇原县)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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