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大同市(云州区、平城区、阳高县、灵丘县、云冈区、广灵县、左云县、天镇县、浑源县、新荣区)

金华市(永康市、磐安县、兰溪市、金东区、东阳市、浦江县、义乌市、武义县、婺城区)

宁德市(寿宁县、蕉城区、霞浦县、福鼎市、福安市、柘荣县、古田县、周宁县、屏南县)

烟台市(牟平区、招远市、龙口市、栖霞市、福山区、芝罘区、莱州市、莱山区、蓬莱区、海阳市、莱阳市)  营口市(盖州市、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、站前区、老边区)

新乡市(凤泉区、封丘县、卫辉市、红旗区、延津县、牧野区、卫滨区、长垣市、辉县市、原阳县、获嘉县、新乡县)

崇左市(宁明县、大新县、扶绥县、凭祥市、天等县、龙州县、江州区)

宜宾市(兴文县、叙州区、江安县、南溪区、屏山县、翠屏区、长宁县、高县、珙县、筠连县)

天水市(秦州区、麦积区、武山县、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、清水县)  郴州市(资兴市、苏仙区、永兴县、嘉禾县、桂东县、临武县、汝城县、桂阳县、宜章县、安仁县、北湖区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、珲春市、安图县、图们市、和龙市、龙井市、敦化市、汪清县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、双辽市)

衡水市(枣强县、桃城区、冀州区、阜城县、武强县、深州市、饶阳县、景县、故城县、安平县、武邑县)

丽水市(缙云县、青田县、松阳县、云和县、景宁畲族自治县、龙泉市、遂昌县、庆元县、莲都区)

普洱市(景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

安庆市(桐城市、宿松县、望江县、岳西县、怀宁县、宜秀区、迎江区、太湖县、大观区、潜山市)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、永平县、祥云县、南涧彝族自治县、宾川县、洱源县、剑川县、大理市、弥渡县、云龙县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县)

惠州市(博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区)

陇南市(徽县、西和县、礼县、宕昌县、成县、文县、康县、两当县、武都区)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

渭南市(华州区、澄城县、大荔县、临渭区、韩城市、合阳县、富平县、蒲城县、华阴市、白水县、潼关县)

抚顺市(东洲区、新抚区、清原满族自治县、顺城区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县)

吕梁市(文水县、离石区、柳林县、汾阳市、岚县、孝义市、交口县、交城县、兴县、方山县、临县、石楼县、中阳县)

合肥市(瑶海区、肥西县、肥东县、蜀山区、包河区、长丰县、庐阳区、庐江县、巢湖市)

牡丹江市(东安区、宁安市、绥芬河市、林口县、阳明区、穆棱市、西安区、东宁市、海林市、爱民区)

六安市(霍邱县、金寨县、金安区、霍山县、叶集区、裕安区、舒城县)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗)

甘孜藏族自治州(丹巴县、得荣县、雅江县、新龙县、甘孜县、炉霍县、理塘县、色达县、乡城县、白玉县、康定市、稻城县、德格县、九龙县、道孚县、泸定县、石渠县、巴塘县)

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天津市(蓟州区、津南区、武清区、红桥区、河西区、宁河区、南开区、东丽区、河东区、西青区、河北区、静海区、北辰区、和平区、宝坻区、滨海新区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、麻栗坡县、富宁县、丘北县、马关县、广南县、西畴县、文山市)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、鄂伦春自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、满洲里市、牙克石市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、根河市、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗)

青岛市(李沧区、崂山区、莱西市、城阳区、市南区、市北区、即墨区、胶州市、黄岛区、平度市)  徐州市(邳州市、沛县、新沂市、睢宁县、泉山区、铜山区、云龙区、贾汪区、丰县、鼓楼区)

安康市(石泉县、平利县、宁陕县、汉阴县、紫阳县、白河县、镇坪县、旬阳市、岚皋县、汉滨区)

绥化市(望奎县、明水县、庆安县、肇东市、兰西县、安达市、海伦市、绥棱县、北林区、青冈县)

喀什地区(叶城县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、疏附县、喀什市、伽师县、英吉沙县、巴楚县、麦盖提县、岳普湖县、疏勒县)玉溪市(华宁县、峨山彝族自治县、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、通海县、新平彝族傣族自治县、江川区)

温州市(瑞安市、瓯海区、泰顺县、苍南县、乐清市、洞头区、鹿城区、永嘉县、文成县、龙湾区、平阳县、龙港市)  呼和浩特市(回民区、清水河县、新城区、玉泉区、武川县、土默特左旗、托克托县、赛罕区、和林格尔县)

菏泽市(单县、成武县、东明县、郓城县、定陶区、鄄城县、曹县、牡丹区、巨野县)

武汉市(蔡甸区、黄陂区、汉南区、江汉区、新洲区、武昌区、东西湖区、青山区、洪山区、江岸区、江夏区、硚口区、汉阳区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、伊宁县、霍尔果斯市、新源县、昭苏县、霍城县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市、伊宁市)雅安市(天全县、芦山县、名山区、宝兴县、汉源县、石棉县、荥经县、雨城区)

平凉市(灵台县、崇信县、静宁县、泾川县、崆峒区、华亭市、庄浪县)

南昌市(进贤县、新建区、东湖区、西湖区、红谷滩区、青山湖区、南昌县、青云谱区、安义县)

清远市(阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连州市、英德市、清城区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、囊谦县、曲麻莱县、杂多县、玉树市)

泉州市(晋江市、永春县、丰泽区、德化县、安溪县、南安市、石狮市、惠安县、鲤城区、金门县、洛江区、泉港区)

潍坊市(高密市、诸城市、坊子区、潍城区、青州市、寒亭区、安丘市、寿光市、昌乐县、奎文区、昌邑市、临朐县)

内蒙古自治区

龙岩市(武平县、连城县、上杭县、新罗区、漳平市、永定区、长汀县)

福州市(晋安区、连江县、福清市、平潭县、仓山区、鼓楼区、罗源县、长乐区、永泰县、马尾区、闽清县、闽侯县、台江区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

香港特别行政区

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)

三沙市(西沙区、南沙区)

嘉兴市(海宁市、嘉善县、桐乡市、南湖区、海盐县、平湖市、秀洲区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。