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马鞍山市(花山区、当涂县、和县、博望区、雨山区、含山县)

安康市(宁陕县、汉滨区、旬阳市、石泉县、汉阴县、镇坪县、岚皋县、白河县、平利县、紫阳县)

苏州市(常熟市、张家港市、吴江区、吴中区、太仓市、昆山市、虎丘区、姑苏区、相城区)

太原市(阳曲县、晋源区、小店区、尖草坪区、万柏林区、清徐县、杏花岭区、迎泽区、古交市、娄烦县)  清远市(清城区、清新区、连州市、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县)

邢台市(新河县、沙河市、南和区、南宫市、任泽区、内丘县、巨鹿县、信都区、威县、临城县、清河县、宁晋县、广宗县、襄都区、平乡县、柏乡县、临西县、隆尧县)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

湘潭市(湘潭县、湘乡市、韶山市、雨湖区、岳塘区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)  益阳市(南县、资阳区、沅江市、安化县、桃江县、赫山区)

南通市(如皋市、通州区、海门区、海安市、崇川区、如东县、启东市)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、正镶白旗、二连浩特市)

儋州市

张家口市(涿鹿县、宣化区、蔚县、崇礼区、康保县、下花园区、万全区、沽源县、怀来县、桥西区、桥东区、阳原县、张北县、尚义县、赤城县、怀安县)

南阳市(桐柏县、镇平县、南召县、方城县、邓州市、唐河县、社旗县、西峡县、内乡县、淅川县、卧龙区、新野县、宛城区)

玉溪市(易门县、通海县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、红塔区、江川区)

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

肇庆市(高要区、德庆县、怀集县、端州区、封开县、鼎湖区、广宁县、四会市)

包头市(石拐区、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、固阳县、土默特右旗、东河区)

曲靖市(罗平县、富源县、师宗县、陆良县、宣威市、麒麟区、沾益区、马龙区、会泽县)

香港特别行政区

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

阿克苏地区(库车市、温宿县、拜城县、柯坪县、阿克苏市、乌什县、沙雅县、阿瓦提县、新和县)

江门市(江海区、鹤山市、台山市、蓬江区、开平市、恩平市、新会区)

鹤岗市(萝北县、绥滨县、兴安区、向阳区、东山区、兴山区、工农区、南山区)

甘孜藏族自治州(道孚县、乡城县、稻城县、色达县、巴塘县、炉霍县、泸定县、得荣县、雅江县、丹巴县、新龙县、甘孜县、白玉县、理塘县、康定市、石渠县、德格县、九龙县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、汪清县、龙井市、延吉市、安图县、珲春市、图们市、和龙市)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、米易县、东区)

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新乡市(卫滨区、长垣市、卫辉市、凤泉区、封丘县、获嘉县、延津县、新乡县、牧野区、辉县市、红旗区、原阳县)

邵阳市(洞口县、隆回县、邵东市、武冈市、双清区、新邵县、北塔区、城步苗族自治县、新宁县、邵阳县、绥宁县、大祥区)

扬州市(邗江区、江都区、高邮市、宝应县、广陵区、仪征市)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)  眉山市(彭山区、丹棱县、东坡区、洪雅县、青神县、仁寿县)

松原市(宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市)

山南市(曲松县、乃东区、隆子县、浪卡子县、桑日县、琼结县、加查县、贡嘎县、洛扎县、措美县、扎囊县、错那市)

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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)  镇江市(丹阳市、润州区、扬中市、句容市、京口区、丹徒区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

深圳市(龙岗区、南山区、光明区、罗湖区、坪山区、福田区、宝安区、盐田区、龙华区)

十堰市(丹江口市、竹溪县、郧阳区、竹山县、张湾区、茅箭区、房县、郧西县)吉安市(安福县、吉安县、泰和县、遂川县、永新县、万安县、井冈山市、峡江县、永丰县、吉州区、青原区、新干县、吉水县)

衡阳市(石鼓区、雁峰区、祁东县、常宁市、衡阳县、珠晖区、耒阳市、衡山县、衡东县、衡南县、南岳区、蒸湘区)

海东市(平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县)

保山市(腾冲市、龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县)

宁夏回族自治区

菏泽市(巨野县、鄄城县、成武县、牡丹区、定陶区、郓城县、东明县、单县、曹县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、福泉市、龙里县、独山县、都匀市、平塘县、三都水族自治县、贵定县、瓮安县、长顺县、荔波县、惠水县)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

龙岩市(漳平市、永定区、武平县、长汀县、上杭县、连城县、新罗区)

郴州市(北湖区、汝城县、临武县、宜章县、桂东县、桂阳县、永兴县、资兴市、苏仙区、嘉禾县、安仁县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

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普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、乌苏市、塔城市、裕民县、沙湾市、托里县)

亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)

湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、安吉县、南浔区)

和田地区(墨玉县、策勒县、民丰县、于田县、和田县、皮山县、和田市、洛浦县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。