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宣城市(旌德县、绩溪县、广德市、宣州区、泾县、宁国市、郎溪县)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、贵南县、共和县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、布尔津县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县)  定西市(渭源县、漳县、安定区、陇西县、通渭县、临洮县、岷县)

黄山市(屯溪区、休宁县、祁门县、黄山区、徽州区、歙县、黟县)

山南市(浪卡子县、贡嘎县、加查县、洛扎县、扎囊县、错那市、琼结县、隆子县、乃东区、措美县、桑日县、曲松县)

十堰市(房县、竹山县、郧阳区、茅箭区、丹江口市、竹溪县、张湾区、郧西县)商丘市(睢阳区、永城市、夏邑县、虞城县、梁园区、宁陵县、柘城县、民权县、睢县)

凉山彝族自治州(越西县、雷波县、宁南县、美姑县、会东县、甘洛县、昭觉县、喜德县、会理市、冕宁县、木里藏族自治县、普格县、西昌市、布拖县、盐源县、金阳县、德昌县)  襄阳市(老河口市、谷城县、襄州区、保康县、南漳县、樊城区、宜城市、枣阳市、襄城区)

常德市(桃源县、临澧县、安乡县、武陵区、汉寿县、石门县、澧县、津市市、鼎城区)

赣州市(瑞金市、信丰县、于都县、会昌县、龙南市、安远县、兴国县、赣县区、寻乌县、大余县、章贡区、上犹县、南康区、石城县、定南县、全南县、崇义县、宁都县)

上海市(嘉定区、杨浦区、浦东新区、静安区、长宁区、徐汇区、青浦区、闵行区、金山区、奉贤区、宝山区、松江区、虹口区、普陀区、崇明区、黄浦区)

厦门市(同安区、海沧区、湖里区、思明区、翔安区、集美区)

抚州市(资溪县、宜黄县、乐安县、东乡区、临川区、黎川县、南丰县、金溪县、崇仁县、南城县、广昌县)

佳木斯市(东风区、郊区、桦南县、桦川县、富锦市、前进区、同江市、汤原县、抚远市、向阳区)

泉州市(丰泽区、永春县、石狮市、南安市、金门县、德化县、晋江市、泉港区、鲤城区、洛江区、安溪县、惠安县)

南阳市(卧龙区、邓州市、南召县、唐河县、镇平县、宛城区、西峡县、新野县、桐柏县、淅川县、内乡县、社旗县、方城县)

齐齐哈尔市(克山县、克东县、讷河市、铁锋区、富裕县、泰来县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、龙沙区、建华区、依安县、龙江县、甘南县、拜泉县、碾子山区)

安庆市(桐城市、望江县、太湖县、潜山市、宜秀区、岳西县、大观区、宿松县、怀宁县、迎江区)

泸州市(龙马潭区、合江县、泸县、江阳区、纳溪区、古蔺县、叙永县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)

广州市(花都区、番禺区、从化区、黄埔区、南沙区、天河区、越秀区、白云区、荔湾区、海珠区、增城区)

济源市

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

清远市(清新区、英德市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清城区、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市)

烟台市(芝罘区、莱阳市、福山区、招远市、海阳市、牟平区、栖霞市、龙口市、莱山区、蓬莱区、莱州市)

怀化市(会同县、麻阳苗族自治县、沅陵县、溆浦县、中方县、芷江侗族自治县、辰溪县、鹤城区、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、通道侗族自治县)

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白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、临江市、抚松县、靖宇县)

衡阳市(耒阳市、珠晖区、雁峰区、常宁市、衡南县、蒸湘区、衡东县、祁东县、衡山县、衡阳县、南岳区、石鼓区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

福州市(闽侯县、长乐区、仓山区、台江区、永泰县、福清市、闽清县、鼓楼区、晋安区、罗源县、平潭县、马尾区、连江县)  吕梁市(临县、石楼县、离石区、柳林县、岚县、交城县、兴县、交口县、孝义市、方山县、中阳县、汾阳市、文水县)

那曲市(色尼区、聂荣县、嘉黎县、尼玛县、申扎县、班戈县、比如县、索县、双湖县、安多县、巴青县)

滁州市(全椒县、琅琊区、凤阳县、明光市、定远县、南谯区、来安县、天长市)

本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区、明山区)内江市(东兴区、隆昌市、资中县、威远县、市中区)

雅安市(芦山县、宝兴县、天全县、名山区、雨城区、汉源县、荥经县、石棉县)  黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、晴隆县、册亨县、兴义市、普安县、望谟县、贞丰县)

岳阳市(临湘市、汨罗市、岳阳楼区、云溪区、华容县、岳阳县、平江县、君山区、湘阴县)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

邵阳市(邵东市、绥宁县、双清区、城步苗族自治县、武冈市、北塔区、新宁县、洞口县、新邵县、隆回县、邵阳县、大祥区)百色市(平果市、田林县、田东县、田阳区、靖西市、隆林各族自治县、那坡县、乐业县、西林县、凌云县、德保县、右江区)

平顶山市(宝丰县、叶县、湛河区、卫东区、汝州市、新华区、郏县、石龙区、舞钢市、鲁山县)

丽江市(华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

淮安市(涟水县、金湖县、淮安区、盱眙县、淮阴区、洪泽区、清江浦区)

保定市(涞水县、曲阳县、博野县、莲池区、蠡县、安国市、高碑店市、望都县、易县、容城县、满城区、定兴县、唐县、竞秀区、涿州市、阜平县、雄县、安新县、定州市、涞源县、高阳县、顺平县、徐水区、清苑区)

晋中市(榆次区、祁县、寿阳县、灵石县、太谷区、介休市、和顺县、左权县、平遥县、昔阳县、榆社县)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、尉犁县、和硕县、库尔勒市、博湖县、和静县、且末县、焉耆回族自治县、若羌县)

新余市(渝水区、分宜县)

吉安市(青原区、吉州区、万安县、峡江县、遂川县、新干县、吉安县、泰和县、井冈山市、安福县、永丰县、永新县、吉水县)

济宁市(金乡县、汶上县、微山县、梁山县、鱼台县、曲阜市、任城区、邹城市、嘉祥县、泗水县、兖州区)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县)

成都市(青羊区、金牛区、蒲江县、郫都区、都江堰市、温江区、邛崃市、新津区、简阳市、大邑县、锦江区、双流区、成华区、崇州市、彭州市、武侯区、金堂县、青白江区、龙泉驿区、新都区)

大庆市(肇州县、萨尔图区、大同区、肇源县、让胡路区、林甸县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区)

宿州市(灵璧县、泗县、埇桥区、砀山县、萧县)

龙岩市(新罗区、漳平市、长汀县、永定区、上杭县、武平县、连城县)

包头市(石拐区、青山区、昆都仑区、东河区、固阳县、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”