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锦州市(太和区、凌海市、义县、北镇市、古塔区、黑山县、凌河区)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县)

防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)  哈尔滨市(依兰县、方正县、香坊区、阿城区、巴彦县、通河县、呼兰区、双城区、木兰县、平房区、尚志市、延寿县、五常市、松北区、宾县、道外区、道里区、南岗区)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、焉耆回族自治县、和硕县、轮台县、博湖县、若羌县、和静县、尉犁县)

开封市(通许县、禹王台区、尉氏县、杞县、祥符区、顺河回族区、兰考县、鼓楼区、龙亭区)

阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

邵阳市(城步苗族自治县、邵阳县、大祥区、绥宁县、邵东市、双清区、北塔区、洞口县、武冈市、新宁县、隆回县、新邵县)  阿克苏地区(乌什县、库车市、沙雅县、阿克苏市、拜城县、温宿县、阿瓦提县、新和县、柯坪县)

连云港市(灌云县、赣榆区、东海县、连云区、海州区、灌南县)

榆林市(佳县、榆阳区、府谷县、清涧县、米脂县、吴堡县、靖边县、横山区、子洲县、绥德县、定边县、神木市)

嘉峪关市

商洛市(丹凤县、镇安县、商南县、山阳县、洛南县、柞水县、商州区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

大同市(平城区、广灵县、云冈区、天镇县、云州区、左云县、新荣区、灵丘县、阳高县、浑源县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市)

吉林市(磐石市、桦甸市、龙潭区、蛟河市、丰满区、永吉县、昌邑区、船营区、舒兰市)

阿里地区(改则县、措勤县、日土县、噶尔县、札达县、革吉县、普兰县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、乌审旗、准格尔旗、鄂托克旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区、杭锦旗、鄂托克前旗)

南京市(六合区、建邺区、雨花台区、鼓楼区、玄武区、栖霞区、秦淮区、高淳区、浦口区、江宁区、溧水区)

娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、新化县、娄星区)

南充市(阆中市、蓬安县、顺庆区、南部县、西充县、营山县、嘉陵区、高坪区、仪陇县)

宜宾市(屏山县、江安县、珙县、翠屏区、叙州区、筠连县、兴文县、南溪区、长宁县、高县)

银川市(永宁县、西夏区、兴庆区、贺兰县、金凤区、灵武市)

咸宁市(嘉鱼县、通山县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通城县)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区)

北京市(门头沟区、西城区、昌平区、通州区、密云区、东城区、朝阳区、房山区、丰台区、石景山区、海淀区、延庆区、怀柔区、大兴区、平谷区、顺义区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)

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潍坊市(临朐县、潍城区、寒亭区、诸城市、安丘市、奎文区、坊子区、昌邑市、青州市、高密市、寿光市、昌乐县)

岳阳市(汨罗市、临湘市、君山区、云溪区、岳阳县、岳阳楼区、华容县、平江县、湘阴县)

南阳市(镇平县、唐河县、方城县、南召县、内乡县、淅川县、社旗县、宛城区、卧龙区、西峡县、新野县、邓州市、桐柏县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、同德县、兴海县、贵南县)  五指山市(琼海市、万宁市、定安县、临高县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、东方市、乐东黎族自治县、文昌市、屯昌县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县)

澳门特别行政区

太原市(尖草坪区、杏花岭区、清徐县、晋源区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、古交市、娄烦县、小店区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市)

德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、罗江区、绵竹市、广汉市)  揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)

松原市(宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市)

昭通市(盐津县、大关县、镇雄县、绥江县、彝良县、巧家县、水富市、鲁甸县、威信县、昭阳区、永善县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、沙湾市、乌苏市、额敏县、裕民县)宁德市(周宁县、寿宁县、蕉城区、福鼎市、柘荣县、古田县、屏南县、霞浦县、福安市)

无锡市(锡山区、惠山区、新吴区、江阴市、梁溪区、滨湖区、宜兴市)

绍兴市(新昌县、柯桥区、嵊州市、诸暨市、越城区、上虞区)

巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、通江县、平昌县)

日喀则市(定日县、拉孜县、仁布县、康马县、亚东县、江孜县、岗巴县、南木林县、白朗县、桑珠孜区、聂拉木县、仲巴县、萨嘎县、吉隆县、昂仁县、定结县、谢通门县、萨迦县)

攀枝花市(仁和区、盐边县、西区、东区、米易县)

肇庆市(封开县、德庆县、鼎湖区、怀集县、端州区、四会市、高要区、广宁县)

江门市(江海区、恩平市、新会区、开平市、鹤山市、蓬江区、台山市)

广安市(华蓥市、岳池县、前锋区、武胜县、广安区、邻水县)

临汾市(永和县、蒲县、侯马市、乡宁县、襄汾县、翼城县、浮山县、吉县、曲沃县、隰县、大宁县、尧都区、古县、洪洞县、霍州市、汾西县、安泽县)

三门峡市(渑池县、卢氏县、灵宝市、湖滨区、陕州区、义马市)

平顶山市(新华区、宝丰县、汝州市、舞钢市、鲁山县、湛河区、卫东区、石龙区、叶县、郏县)

营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区)

汕头市(金平区、潮阳区、南澳县、澄海区、濠江区、潮南区、龙湖区)

大庆市(林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区、肇源县、让胡路区、萨尔图区、肇州县)

西藏自治区

聊城市(莘县、茌平区、临清市、高唐县、冠县、东昌府区、东阿县、阳谷县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红