于晴作品集：重温经典，感受原始森林的魅力与人性的探讨各观看《今日汇总》
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德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县、陇川县)
咸阳市(长武县、三原县、淳化县、兴平市、渭城区、杨陵区、泾阳县、旬邑县、彬州市、秦都区、乾县、武功县、永寿县、礼泉县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
锦州市(凌河区、义县、黑山县、古塔区、北镇市、凌海市、太和区)
盐城市(大丰区、滨海县、盐都区、亭湖区、建湖县、响水县、阜宁县、东台市、射阳县)
佳木斯市(桦南县、桦川县、向阳区、前进区、富锦市、汤原县、抚远市、东风区、郊区、同江市)
澳门特别行政区
太原市(杏花岭区、迎泽区、清徐县、娄烦县、阳曲县、万柏林区、小店区、晋源区、古交市、尖草坪区)
杭州市(富阳区、余杭区、淳安县、上城区、西湖区、萧山区、拱墅区、滨江区、临平区、建德市、桐庐县、钱塘区、临安区)
莆田市(荔城区、秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县)
阿克苏地区(柯坪县、沙雅县、拜城县、阿瓦提县、温宿县、新和县、阿克苏市、库车市、乌什县)
宿迁市(沭阳县、泗阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、永靖县、和政县、临夏县、广河县、临夏市)
铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)
茂名市(化州市、高州市、电白区、信宜市、茂南区)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、玉树市、囊谦县、治多县、称多县)
赣州市(南康区、崇义县、大余县、会昌县、龙南市、上犹县、赣县区、于都县、定南县、兴国县、安远县、信丰县、瑞金市、章贡区、寻乌县、宁都县、全南县、石城县)
丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县)
延安市(安塞区、黄陵县、子长市、宜川县、延川县、延长县、志丹县、黄龙县、洛川县、宝塔区、吴起县、甘泉县、富县)
昌都市(洛隆县、芒康县、八宿县、卡若区、类乌齐县、左贡县、边坝县、江达县、贡觉县、丁青县、察雅县)
阿坝藏族羌族自治州(理县、黑水县、马尔康市、阿坝县、九寨沟县、小金县、壤塘县、若尔盖县、松潘县、茂县、汶川县、红原县、金川县)
柳州市(柳江区、柳南区、融安县、鹿寨县、城中区、柳城县、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区)
长治市(屯留区、黎城县、上党区、武乡县、壶关县、潞城区、平顺县、襄垣县、沁县、潞州区、沁源县、长子县)
德州市(夏津县、临邑县、庆云县、德城区、禹城市、武城县、陵城区、平原县、乐陵市、宁津县、齐河县)
邯郸市(峰峰矿区、复兴区、邯山区、武安市、临漳县、鸡泽县、涉县、大名县、魏县、馆陶县、邱县、曲周县、磁县、丛台区、肥乡区、永年区、广平县、成安县)
临汾市(永和县、霍州市、乡宁县、曲沃县、汾西县、翼城县、浮山县、隰县、安泽县、大宁县、洪洞县、尧都区、襄汾县、古县、吉县、侯马市、蒲县)
三门峡市(渑池县、陕州区、湖滨区、义马市、灵宝市、卢氏县)
聊城市(高唐县、莘县、东阿县、临清市、阳谷县、东昌府区、冠县、茌平区)
郴州市(桂东县、桂阳县、安仁县、永兴县、苏仙区、临武县、北湖区、资兴市、汝城县、宜章县、嘉禾县)
保定市(定兴县、满城区、容城县、高阳县、莲池区、高碑店市、涞源县、望都县、顺平县、定州市、竞秀区、蠡县、安国市、阜平县、易县、唐县、徐水区、清苑区、曲阳县、安新县、雄县、博野县、涿州市、涞水县)
九江市(共青城市、都昌县、柴桑区、修水县、浔阳区、濂溪区、瑞昌市、彭泽县、武宁县、德安县、永修县、湖口县、庐山市)
阜新市(太平区、彰武县、海州区、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区)
双鸭山市(岭东区、友谊县、集贤县、宝清县、饶河县、宝山区、四方台区、尖山区)
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惠州市(惠城区、惠东县、博罗县、惠阳区、龙门县)
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马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、和县、花山区、含山县)
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怀化市(洪江市、溆浦县、会同县、沅陵县、鹤城区、通道侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县)
东营市(东营区、利津县、广饶县、垦利区、河口区)
临沂市(沂南县、费县、兰陵县、河东区、沂水县、莒南县、蒙阴县、平邑县、临沭县、郯城县、兰山区、罗庄区)
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南充市(营山县、高坪区、嘉陵区、阆中市、南部县、西充县、顺庆区、仪陇县、蓬安县)
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萍乡市(芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县、安源区)
钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)
天水市(武山县、张家川回族自治县、清水县、甘谷县、秦州区、秦安县、麦积区)
中山市
许昌市(鄢陵县、魏都区、襄城县、长葛市、建安区、禹州市)
铁岭市(西丰县、银州区、昌图县、清河区、开原市、铁岭县、调兵山市)
白银市(白银区、靖远县、会宁县、平川区、景泰县)
日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)
南京市(玄武区、高淳区、秦淮区、栖霞区、建邺区、江宁区、鼓楼区、浦口区、六合区、雨花台区、溧水区)
北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)
秦皇岛市(海港区、山海关区、抚宁区、卢龙县、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县)
长沙市(岳麓区、望城区、雨花区、宁乡市、芙蓉区、长沙县、浏阳市、开福区、天心区)
无锡市(梁溪区、新吴区、锡山区、宜兴市、惠山区、滨湖区、江阴市)
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哈尔滨市(依兰县、五常市、通河县、南岗区、香坊区、阿城区、道里区、尚志市、方正县、呼兰区、双城区、延寿县、巴彦县、宾县、道外区、松北区、平房区、木兰县)
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博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)
鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗、东胜区、伊金霍洛旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克旗)
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喀什地区(麦盖提县、英吉沙县、疏附县、喀什市、疏勒县、伽师县、莎车县、巴楚县、泽普县、岳普湖县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县)
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受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？
法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔
阅读提示
近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。
外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？
专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。
“赔了再赔”获法院支持
来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。
一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。
据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。
最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。
审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。
“加粗加黑”不等于投保人已阅
国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。
近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。
2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。
2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。
将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。
陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。
“新职伤”让骑手多一份保障
中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。
“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。
2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。
“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。
记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。
本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)
新闻结尾
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