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衡阳市(耒阳市、衡南县、常宁市、蒸湘区、珠晖区、祁东县、南岳区、衡东县、衡山县、雁峰区、衡阳县、石鼓区)

岳阳市(平江县、君山区、云溪区、汨罗市、岳阳县、湘阴县、华容县、岳阳楼区、临湘市)

丽水市(庆元县、景宁畲族自治县、青田县、松阳县、云和县、遂昌县、龙泉市、缙云县、莲都区)

龙岩市(新罗区、上杭县、永定区、武平县、漳平市、长汀县、连城县)  达州市(万源市、开江县、达川区、宣汉县、渠县、通川区、大竹县)

烟台市(莱山区、莱阳市、蓬莱区、莱州市、福山区、招远市、栖霞市、海阳市、芝罘区、牟平区、龙口市)

运城市(平陆县、芮城县、永济市、河津市、绛县、临猗县、垣曲县、稷山县、夏县、闻喜县、万荣县、盐湖区、新绛县)

漯河市(召陵区、源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区)

那曲市(聂荣县、色尼区、嘉黎县、巴青县、尼玛县、班戈县、安多县、索县、比如县、申扎县、双湖县)  蚌埠市(淮上区、禹会区、怀远县、固镇县、蚌山区、龙子湖区、五河县)

聊城市(阳谷县、东阿县、临清市、冠县、高唐县、茌平区、东昌府区、莘县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、麻栗坡县、广南县、丘北县、西畴县、砚山县、文山市)

南平市(松溪县、顺昌县、浦城县、延平区、建阳区、光泽县、武夷山市、建瓯市、邵武市、政和县)

晋城市(城区、陵川县、阳城县、泽州县、沁水县、高平市)

漳州市(云霄县、东山县、华安县、漳浦县、南靖县、龙海区、长泰区、龙文区、芗城区、平和县、诏安县)

平顶山市(石龙区、汝州市、鲁山县、宝丰县、郏县、新华区、卫东区、舞钢市、叶县、湛河区)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

临沂市(临沭县、平邑县、兰山区、沂南县、费县、莒南县、兰陵县、郯城县、罗庄区、河东区、蒙阴县、沂水县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

喀什地区(疏附县、岳普湖县、麦盖提县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、疏勒县、莎车县、巴楚县、泽普县、喀什市、伽师县)

济南市(长清区、槐荫区、章丘区、钢城区、天桥区、平阴县、历城区、市中区、济阳区、历下区、商河县、莱芜区)

平凉市(静宁县、华亭市、灵台县、崆峒区、庄浪县、泾川县、崇信县)

大连市(普兰店区、甘井子区、庄河市、旅顺口区、瓦房店市、长海县、沙河口区、中山区、金州区、西岗区)

滁州市(凤阳县、天长市、明光市、定远县、来安县、琅琊区、南谯区、全椒县)

荆州市(江陵县、沙市区、洪湖市、监利市、松滋市、石首市、公安县、荆州区)

厦门市(海沧区、思明区、翔安区、湖里区、同安区、集美区)

朝阳市(双塔区、凌源市、龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县)

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白银市(白银区、靖远县、会宁县、景泰县、平川区)

酒泉市(瓜州县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

内蒙古自治区

阜阳市(颍州区、颍东区、太和县、颍泉区、临泉县、界首市、阜南县、颍上县)  锡林郭勒盟(正镶白旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、正蓝旗、多伦县、锡林浩特市、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、且末县、和静县、博湖县、库尔勒市、若羌县)

淄博市(淄川区、高青县、沂源县、张店区、临淄区、博山区、桓台县、周村区)

信阳市(新县、光山县、淮滨县、固始县、潢川县、罗山县、商城县、平桥区、浉河区、息县)银川市(贺兰县、金凤区、永宁县、西夏区、灵武市、兴庆区)

赣州市(瑞金市、全南县、定南县、南康区、大余县、寻乌县、赣县区、上犹县、信丰县、崇义县、石城县、龙南市、于都县、章贡区、宁都县、会昌县、安远县、兴国县)  无锡市(新吴区、梁溪区、滨湖区、宜兴市、江阴市、惠山区、锡山区)

绵阳市(游仙区、涪城区、江油市、三台县、梓潼县、盐亭县、安州区、北川羌族自治县、平武县)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

锦州市(黑山县、凌海市、义县、北镇市、凌河区、太和区、古塔区)鸡西市(密山市、鸡冠区、鸡东县、梨树区、滴道区、恒山区、城子河区、麻山区、虎林市)

贵阳市(云岩区、乌当区、修文县、南明区、观山湖区、开阳县、清镇市、白云区、息烽县、花溪区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、泸西县、红河县、绿春县、河口瑶族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、元阳县、石屏县、个旧市、开远市、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县)

五指山市(澄迈县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、东方市、屯昌县、琼海市、定安县、文昌市、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

十堰市(张湾区、郧阳区、竹山县、房县、茅箭区、竹溪县、丹江口市、郧西县)

白山市(临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、抚松县)

阿勒泰地区(富蕴县、布尔津县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、福海县、吉木乃县)

眉山市(丹棱县、青神县、东坡区、洪雅县、彭山区、仁寿县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

汉中市(洋县、镇巴县、勉县、西乡县、南郑区、留坝县、城固县、略阳县、宁强县、佛坪县、汉台区)

佳木斯市(前进区、汤原县、郊区、向阳区、东风区、桦川县、同江市、富锦市、抚远市、桦南县)

庆阳市(镇原县、西峰区、华池县、正宁县、庆城县、宁县、环县、合水县)

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郴州市(桂阳县、苏仙区、北湖区、临武县、宜章县、嘉禾县、资兴市、安仁县、桂东县、永兴县、汝城县)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

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　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。