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黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、兴义市、普安县、安龙县、册亨县、望谟县、兴仁市)
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松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市、长岭县)
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泰安市(泰山区、新泰市、东平县、肥城市、岱岳区、宁阳县)
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湖州市(长兴县、南浔区、德清县、吴兴区、安吉县)
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益阳市(安化县、赫山区、南县、桃江县、资阳区、沅江市)
忻州市(静乐县、河曲县、宁武县、神池县、五寨县、五台县、代县、岢岚县、偏关县、忻府区、定襄县、繁峙县、原平市、保德县)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
丽水市(莲都区、龙泉市、遂昌县、云和县、松阳县、缙云县、青田县、景宁畲族自治县、庆元县)
通辽市(科尔沁左翼后旗、开鲁县、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗)
长沙市(宁乡市、天心区、开福区、岳麓区、望城区、雨花区、芙蓉区、长沙县、浏阳市)
抚州市(黎川县、广昌县、临川区、金溪县、南城县、宜黄县、资溪县、南丰县、乐安县、崇仁县、东乡区)
哈尔滨市(道里区、五常市、木兰县、平房区、方正县、道外区、巴彦县、呼兰区、香坊区、尚志市、松北区、延寿县、通河县、双城区、宾县、依兰县、南岗区、阿城区)
平凉市(灵台县、庄浪县、泾川县、崇信县、华亭市、崆峒区、静宁县)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正镶白旗、太仆寺旗、镶黄旗、正蓝旗、多伦县、二连浩特市、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗)
南昌市(青山湖区、南昌县、青云谱区、红谷滩区、安义县、东湖区、西湖区、进贤县、新建区)
那曲市(双湖县、巴青县、班戈县、尼玛县、索县、色尼区、嘉黎县、安多县、申扎县、比如县、聂荣县)
南充市(南部县、阆中市、蓬安县、仪陇县、营山县、嘉陵区、高坪区、顺庆区、西充县)
娄底市(涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区、新化县)
阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、红原县、小金县、汶川县、理县、茂县、松潘县、黑水县、阿坝县、若尔盖县、壤塘县、马尔康市、金川县)
福州市(仓山区、晋安区、长乐区、闽清县、鼓楼区、罗源县、平潭县、台江区、马尾区、连江县、永泰县、福清市、闽侯县)
青岛市(城阳区、即墨区、平度市、莱西市、崂山区、李沧区、市北区、胶州市、黄岛区、市南区)
赣州市(瑞金市、上犹县、崇义县、兴国县、赣县区、于都县、信丰县、大余县、龙南市、安远县、石城县、章贡区、会昌县、定南县、全南县、宁都县、南康区、寻乌县)
兰州市(西固区、安宁区、城关区、榆中县、皋兰县、红古区、七里河区、永登县)
邵阳市(隆回县、武冈市、北塔区、城步苗族自治县、新宁县、双清区、大祥区、邵东市、邵阳县、洞口县、新邵县、绥宁县)
莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区)
本溪市(平山区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
常德市(津市市、安乡县、澧县、武陵区、鼎城区、石门县、汉寿县、桃源县、临澧县)
崇左市(江州区、凭祥市、龙州县、天等县、扶绥县、宁明县、大新县)
湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、湘潭县、雨湖区)
茂名市(高州市、信宜市、化州市、电白区、茂南区)
梅州市(蕉岭县、五华县、兴宁市、丰顺县、平远县、梅县区、梅江区、大埔县)
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德州市(陵城区、齐河县、乐陵市、庆云县、禹城市、平原县、武城县、宁津县、德城区、夏津县、临邑县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)
肇庆市(端州区、德庆县、鼎湖区、四会市、高要区、怀集县、封开县、广宁县)
凉山彝族自治州(越西县、普格县、昭觉县、宁南县、雷波县、美姑县、甘洛县、金阳县、盐源县、喜德县、冕宁县、布拖县、木里藏族自治县、德昌县、会理市、西昌市、会东县)
淮安市(金湖县、淮安区、清江浦区、淮阴区、涟水县、洪泽区、盱眙县)
淄博市(张店区、淄川区、沂源县、高青县、博山区、周村区、临淄区、桓台县)
揭阳市(惠来县、榕城区、揭东区、揭西县、普宁市)
贵阳市(清镇市、花溪区、白云区、乌当区、开阳县、修文县、南明区、息烽县、观山湖区、云岩区)
唐山市(丰南区、路南区、曹妃甸区、迁安市、遵化市、丰润区、古冶区、玉田县、开平区、路北区、乐亭县、滦州市、滦南县、迁西县)
自贡市(大安区、富顺县、贡井区、自流井区、荣县、沿滩区)
河源市(东源县、和平县、连平县、源城区、龙川县、紫金县)
渭南市(华阴市、富平县、合阳县、白水县、华州区、澄城县、潼关县、蒲城县、韩城市、大荔县、临渭区)
淮南市(八公山区、谢家集区、凤台县、潘集区、大通区、田家庵区、寿县)
枣庄市(市中区、峄城区、薛城区、山亭区、台儿庄区、滕州市)
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沧州市(肃宁县、海兴县、吴桥县、泊头市、献县、黄骅市、新华区、任丘市、南皮县、运河区、河间市、青县、孟村回族自治县、沧县、东光县、盐山县)
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香港特别行政区
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永州市(新田县、祁阳市、江永县、道县、江华瑶族自治县、宁远县、蓝山县、双牌县、冷水滩区、东安县、零陵区)
榆林市(吴堡县、靖边县、榆阳区、子洲县、神木市、横山区、府谷县、绥德县、佳县、定边县、清涧县、米脂县)
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潍坊市(青州市、寿光市、临朐县、诸城市、奎文区、安丘市、高密市、寒亭区、潍城区、坊子区、昌邑市、昌乐县)
贵港市(港南区、港北区、覃塘区、桂平市、平南县)
朔州市(应县、怀仁市、平鲁区、朔城区、山阴县、右玉县)
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广西壮族自治区
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株洲市(天元区、渌口区、芦淞区、荷塘区、石峰区、茶陵县、醴陵市、攸县、炎陵县)
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辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)
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邢台市(平乡县、柏乡县、隆尧县、沙河市、任泽区、威县、广宗县、巨鹿县、南和区、宁晋县、襄都区、信都区、临城县、临西县、新河县、南宫市、内丘县、清河县)
七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)
三门峡市(灵宝市、渑池县、陕州区、卢氏县、义马市、湖滨区)
受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？
法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔
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近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。
外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？
专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。
“赔了再赔”获法院支持
来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。
一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。
据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。
最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。
审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。
“加粗加黑”不等于投保人已阅
国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。
近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。
2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。
2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。
将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。
陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。
“新职伤”让骑手多一份保障
中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。
“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。
2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。
“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。
记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。
本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)
新闻结尾
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