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长沙市(开福区、雨花区、岳麓区、望城区、芙蓉区、浏阳市、宁乡市、长沙县、天心区)

商丘市(梁园区、虞城县、睢县、宁陵县、睢阳区、民权县、夏邑县、柘城县、永城市)

玉树藏族自治州(杂多县、称多县、曲麻莱县、玉树市、治多县、囊谦县)

阿克苏地区(沙雅县、阿克苏市、拜城县、新和县、乌什县、阿瓦提县、柯坪县、库车市、温宿县)  邢台市(信都区、威县、新河县、隆尧县、南和区、南宫市、柏乡县、清河县、内丘县、临城县、宁晋县、广宗县、襄都区、任泽区、平乡县、沙河市、巨鹿县、临西县)

沧州市(沧县、泊头市、黄骅市、河间市、孟村回族自治县、献县、南皮县、海兴县、运河区、肃宁县、新华区、青县、东光县、盐山县、吴桥县、任丘市)

吉林市(丰满区、龙潭区、磐石市、蛟河市、昌邑区、桦甸市、舒兰市、船营区、永吉县)

莆田市(仙游县、荔城区、涵江区、城厢区、秀屿区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)  三沙市(南沙区、西沙区)

辽阳市(文圣区、白塔区、宏伟区、辽阳县、灯塔市、太子河区、弓长岭区)

宜宾市(江安县、叙州区、筠连县、珙县、南溪区、长宁县、屏山县、兴文县、翠屏区、高县)

连云港市(灌云县、东海县、赣榆区、海州区、灌南县、连云区)

包头市(石拐区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区、固阳县、青山区、九原区)

萍乡市(上栗县、安源区、莲花县、湘东区、芦溪县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、弥勒市、蒙自市、绿春县、泸西县、个旧市、石屏县、元阳县、建水县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、赫章县、黔西市、织金县、纳雍县、大方县、金沙县)

衡阳市(耒阳市、衡山县、南岳区、衡南县、衡阳县、石鼓区、衡东县、珠晖区、常宁市、雁峰区、祁东县、蒸湘区)

广西壮族自治区

楚雄彝族自治州(南华县、双柏县、禄丰市、姚安县、大姚县、牟定县、永仁县、元谋县、楚雄市、武定县)

清远市(阳山县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、清新区)

晋中市(榆次区、和顺县、介休市、榆社县、左权县、昔阳县、寿阳县、平遥县、太谷区、灵石县、祁县)

杭州市(桐庐县、西湖区、富阳区、临安区、拱墅区、上城区、萧山区、滨江区、建德市、钱塘区、临平区、余杭区、淳安县)

河池市(凤山县、巴马瑶族自治县、天峨县、金城江区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、东兰县、宜州区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

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梧州市(万秀区、藤县、苍梧县、蒙山县、长洲区、岑溪市、龙圩区)

汉中市(洋县、西乡县、佛坪县、汉台区、城固县、勉县、镇巴县、南郑区、略阳县、留坝县、宁强县)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市、玛纳斯县、奇台县)

沈阳市(皇姑区、苏家屯区、辽中区、浑南区、新民市、沈河区、沈北新区、和平区、大东区、康平县、法库县、铁西区、于洪区)  青岛市(崂山区、城阳区、市南区、平度市、李沧区、市北区、胶州市、黄岛区、莱西市、即墨区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

烟台市(莱山区、莱阳市、蓬莱区、福山区、龙口市、莱州市、海阳市、栖霞市、牟平区、招远市、芝罘区)

拉萨市(墨竹工卡县、林周县、尼木县、当雄县、曲水县、堆龙德庆区、城关区、达孜区)常州市(武进区、溧阳市、钟楼区、天宁区、新北区、金坛区)

洛阳市(洛龙区、嵩县、宜阳县、伊川县、瀍河回族区、孟津区、涧西区、栾川县、汝阳县、新安县、洛宁县、西工区、偃师区、老城区)  鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、海城市、千山区、铁西区、台安县、铁东区)

雅安市(石棉县、荥经县、天全县、宝兴县、名山区、汉源县、雨城区、芦山县)

乌鲁木齐市(天山区、新市区、沙依巴克区、头屯河区、乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、米东区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)抚顺市(清原满族自治县、顺城区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、新抚区)

贵港市(覃塘区、桂平市、平南县、港北区、港南区)

丹东市(元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、东港市)

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵德县、兴海县、贵南县)

宁夏回族自治区

衡水市(故城县、阜城县、枣强县、武邑县、安平县、武强县、景县、冀州区、深州市、桃城区、饶阳县)

德阳市(旌阳区、广汉市、罗江区、中江县、什邡市、绵竹市)

自贡市(自流井区、大安区、荣县、富顺县、沿滩区、贡井区)

大同市(阳高县、平城区、新荣区、浑源县、广灵县、左云县、天镇县、灵丘县、云州区、云冈区)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

榆林市(子洲县、吴堡县、清涧县、横山区、绥德县、靖边县、府谷县、佳县、米脂县、定边县、榆阳区、神木市)

济源市

商洛市(镇安县、丹凤县、洛南县、山阳县、商南县、柞水县、商州区)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区)

金华市(磐安县、永康市、义乌市、浦江县、金东区、东阳市、兰溪市、婺城区、武义县)

深圳市(南山区、光明区、龙岗区、龙华区、福田区、罗湖区、宝安区、坪山区、盐田区)

　　随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

　　存款特种兵出动

　　“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。

　　不久前，李杨(化名)跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。

　　经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

　　与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多的储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

　　北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一个小时内，超10位银行客户经理前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

　　山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%，2年期利率为2.2%，3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。

　　将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。

　　谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，这体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

　　客户经理贴钱“抢人”

　　存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。

　　一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。

　　民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。

　　多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。

　　短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。

　　董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

　　切勿参与高息揽储等活动

　　自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

　　金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。

　　下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。

　　在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。

　　就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

　　“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

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