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七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)
和田地区(皮山县、民丰县、策勒县、和田市、墨玉县、和田县、于田县、洛浦县)
绥化市(绥棱县、望奎县、北林区、安达市、青冈县、海伦市、肇东市、庆安县、明水县、兰西县)
无锡市(宜兴市、江阴市、新吴区、锡山区、滨湖区、惠山区、梁溪区)
绍兴市(诸暨市、上虞区、嵊州市、越城区、柯桥区、新昌县)
阿克苏地区(库车市、拜城县、阿克苏市、温宿县、柯坪县、沙雅县、新和县、乌什县、阿瓦提县)
宿州市(泗县、砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区)
通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁区、扎鲁特旗)
包头市(九原区、青山区、石拐区、白云鄂博矿区、昆都仑区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区)
韶关市(翁源县、仁化县、武江区、乳源瑶族自治县、始兴县、南雄市、浈江区、乐昌市、新丰县、曲江区)
宜宾市(珙县、叙州区、高县、翠屏区、屏山县、兴文县、江安县、南溪区、长宁县、筠连县)
来宾市(象州县、兴宾区、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市)
雅安市(荥经县、名山区、天全县、雨城区、芦山县、宝兴县、石棉县、汉源县)
甘孜藏族自治州(道孚县、泸定县、得荣县、炉霍县、丹巴县、巴塘县、九龙县、白玉县、石渠县、新龙县、理塘县、康定市、甘孜县、色达县、雅江县、德格县、乡城县、稻城县)
汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)
上饶市(铅山县、玉山县、弋阳县、余干县、婺源县、横峰县、鄱阳县、万年县、广信区、德兴市、广丰区、信州区)
五指山市(屯昌县、昌江黎族自治县、文昌市、东方市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、定安县、临高县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、万宁市)
萍乡市(莲花县、上栗县、芦溪县、安源区、湘东区)
百色市(德保县、平果市、田东县、右江区、那坡县、田林县、乐业县、隆林各族自治县、靖西市、凌云县、西林县、田阳区)
孝感市(云梦县、汉川市、安陆市、孝昌县、大悟县、孝南区、应城市)
惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县、惠城区)
济宁市(嘉祥县、金乡县、兖州区、任城区、曲阜市、泗水县、汶上县、鱼台县、梁山县、微山县、邹城市)
喀什地区(麦盖提县、岳普湖县、英吉沙县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、莎车县、泽普县、疏附县、疏勒县、叶城县、伽师县)
景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)
绵阳市(安州区、江油市、涪城区、三台县、梓潼县、北川羌族自治县、盐亭县、游仙区、平武县)
丽水市(云和县、松阳县、龙泉市、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县、庆元县、莲都区、青田县)
南阳市(镇平县、桐柏县、社旗县、邓州市、唐河县、新野县、南召县、方城县、内乡县、宛城区、西峡县、淅川县、卧龙区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、尉犁县、轮台县、博湖县、若羌县、库尔勒市、且末县、焉耆回族自治县、和静县)
玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、称多县、治多县、杂多县、玉树市)
乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼中旗、卓资县、商都县、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、兴和县、集宁区)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)
张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)
营口市(鲅鱼圈区、老边区、站前区、西市区、大石桥市、盖州市)
锦州市(太和区、义县、古塔区、黑山县、凌河区、北镇市、凌海市)
苏州市(相城区、常熟市、虎丘区、吴中区、吴江区、姑苏区、昆山市、张家港市、太仓市)
银川市(灵武市、西夏区、永宁县、贺兰县、金凤区、兴庆区)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、保靖县、花垣县、吉首市、永顺县、龙山县、泸溪县)
洛阳市(伊川县、栾川县、洛龙区、宜阳县、瀍河回族区、汝阳县、孟津区、西工区、洛宁县、老城区、嵩县、涧西区、偃师区、新安县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
三门峡市(渑池县、陕州区、灵宝市、义马市、湖滨区、卢氏县)
黄山市(屯溪区、歙县、休宁县、祁门县、黄山区、徽州区、黟县)
西宁市(湟中区、城东区、城中区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、城北区)
哈尔滨市(南岗区、延寿县、宾县、呼兰区、巴彦县、双城区、五常市、阿城区、道里区、尚志市、木兰县、通河县、方正县、香坊区、道外区、平房区、松北区、依兰县)
南通市(海门区、如皋市、崇川区、通州区、海安市、如东县、启东市)
广安市(岳池县、广安区、邻水县、前锋区、武胜县、华蓥市)
大连市(普兰店区、中山区、长海县、西岗区、旅顺口区、沙河口区、金州区、甘井子区、瓦房店市、庄河市)
大庆市(林甸县、红岗区、龙凤区、让胡路区、肇源县、肇州县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)
泰州市(海陵区、泰兴市、高港区、兴化市、靖江市、姜堰区)
辽阳市(太子河区、辽阳县、弓长岭区、白塔区、灯塔市、文圣区、宏伟区)
梧州市(龙圩区、长洲区、万秀区、岑溪市、蒙山县、苍梧县、藤县)
荆州市(江陵县、洪湖市、荆州区、公安县、石首市、沙市区、松滋市、监利市)
菏泽市(成武县、鄄城县、郓城县、牡丹区、曹县、东明县、巨野县、定陶区、单县)
滨州市(邹平市、博兴县、阳信县、滨城区、惠民县、无棣县、沾化区)
安庆市(宿松县、宜秀区、大观区、潜山市、桐城市、怀宁县、迎江区、岳西县、太湖县、望江县)
平顶山市(汝州市、湛河区、石龙区、叶县、鲁山县、郏县、新华区、卫东区、舞钢市、宝丰县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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