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通化市(通化县、柳河县、二道江区、东昌区、集安市、梅河口市、辉南县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

鸡西市(城子河区、滴道区、鸡东县、梨树区、恒山区、虎林市、鸡冠区、密山市、麻山区)

日喀则市(康马县、定日县、谢通门县、岗巴县、桑珠孜区、拉孜县、吉隆县、仲巴县、萨迦县、聂拉木县、定结县、萨嘎县、仁布县、白朗县、昂仁县、江孜县、亚东县、南木林县)  潍坊市(寒亭区、诸城市、高密市、临朐县、潍城区、安丘市、昌乐县、青州市、昌邑市、奎文区、寿光市、坊子区)

铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、江口县、思南县、松桃苗族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、石阡县)

德州市(平原县、齐河县、庆云县、宁津县、禹城市、夏津县、陵城区、德城区、临邑县、武城县、乐陵市)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

玉林市(福绵区、容县、玉州区、陆川县、博白县、北流市、兴业县)  怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

来宾市(忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市、武宣县)

邵阳市(新邵县、绥宁县、武冈市、邵东市、双清区、北塔区、大祥区、城步苗族自治县、隆回县、洞口县、邵阳县、新宁县)

拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、达孜区、城关区、尼木县、墨竹工卡县、曲水县、林周县)

延安市(延长县、安塞区、延川县、子长市、宝塔区、黄陵县、黄龙县、富县、吴起县、甘泉县、志丹县、宜川县、洛川县)

泸州市(泸县、合江县、叙永县、古蔺县、纳溪区、江阳区、龙马潭区)

衡水市(枣强县、故城县、深州市、桃城区、景县、安平县、冀州区、饶阳县、武邑县、阜城县、武强县)

临沂市(临沭县、蒙阴县、沂水县、郯城县、费县、沂南县、兰山区、罗庄区、兰陵县、河东区、莒南县、平邑县)

开封市(龙亭区、尉氏县、禹王台区、兰考县、杞县、通许县、祥符区、鼓楼区、顺河回族区)

南充市(营山县、蓬安县、西充县、嘉陵区、仪陇县、顺庆区、阆中市、南部县、高坪区)

贵阳市(云岩区、清镇市、息烽县、开阳县、乌当区、白云区、花溪区、南明区、修文县、观山湖区)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、宿城区、泗阳县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

鞍山市(海城市、铁西区、千山区、台安县、铁东区、立山区、岫岩满族自治县)

定西市(安定区、陇西县、渭源县、岷县、漳县、临洮县、通渭县)

梅州市(梅江区、蕉岭县、平远县、大埔县、五华县、兴宁市、丰顺县、梅县区)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、准格尔旗、达拉特旗、乌审旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗、伊金霍洛旗)

南平市(松溪县、光泽县、建阳区、政和县、武夷山市、建瓯市、浦城县、顺昌县、延平区、邵武市)

荆州市(监利市、石首市、江陵县、公安县、松滋市、沙市区、洪湖市、荆州区)

忻州市(定襄县、五台县、代县、保德县、原平市、繁峙县、偏关县、忻府区、宁武县、神池县、岢岚县、河曲县、静乐县、五寨县)

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雅安市(天全县、石棉县、雨城区、名山区、宝兴县、汉源县、荥经县、芦山县)

宜春市(樟树市、奉新县、宜丰县、高安市、袁州区、上高县、万载县、铜鼓县、靖安县、丰城市)

景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

南京市(六合区、鼓楼区、浦口区、雨花台区、溧水区、高淳区、栖霞区、玄武区、秦淮区、江宁区、建邺区)  南宁市(隆安县、宾阳县、上林县、江南区、横州市、马山县、青秀区、邕宁区、西乡塘区、良庆区、兴宁区、武鸣区)

漳州市(长泰区、龙文区、龙海区、平和县、东山县、南靖县、诏安县、漳浦县、芗城区、华安县、云霄县)

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六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)巴彦淖尔市(五原县、杭锦后旗、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区)

湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、德清县、南浔区)  哈尔滨市(依兰县、松北区、道里区、双城区、尚志市、五常市、平房区、香坊区、木兰县、延寿县、宾县、南岗区、方正县、通河县、巴彦县、阿城区、呼兰区、道外区)

临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、和政县、临夏市、东乡族自治县、广河县、临夏县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

儋州市张家口市(赤城县、宣化区、张北县、怀来县、崇礼区、蔚县、尚义县、康保县、阳原县、桥西区、万全区、沽源县、涿鹿县、怀安县、下花园区、桥东区)

阿里地区(改则县、措勤县、普兰县、革吉县、噶尔县、札达县、日土县)

凉山彝族自治州(雷波县、盐源县、普格县、会理市、喜德县、西昌市、冕宁县、越西县、会东县、木里藏族自治县、美姑县、甘洛县、金阳县、宁南县、德昌县、昭觉县、布拖县)

保定市(竞秀区、雄县、涞水县、莲池区、高阳县、安新县、安国市、唐县、清苑区、涞源县、徐水区、高碑店市、望都县、曲阳县、涿州市、顺平县、满城区、易县、定兴县、阜平县、博野县、容城县、蠡县、定州市)

呼和浩特市(武川县、回民区、清水河县、托克托县、和林格尔县、新城区、赛罕区、玉泉区、土默特左旗)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、都兰县、乌兰县、天峻县、茫崖市)

韶关市(新丰县、武江区、乳源瑶族自治县、南雄市、仁化县、曲江区、乐昌市、始兴县、翁源县、浈江区)

娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、新化县、娄星区)

商洛市(丹凤县、商南县、山阳县、洛南县、商州区、镇安县、柞水县)

五指山市(琼海市、万宁市、文昌市、定安县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、乐东黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、东方市、澄迈县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

镇江市(丹徒区、润州区、句容市、扬中市、丹阳市、京口区)

山南市(曲松县、加查县、扎囊县、浪卡子县、错那市、桑日县、洛扎县、乃东区、措美县、琼结县、贡嘎县、隆子县)

孝感市(孝昌县、汉川市、孝南区、安陆市、大悟县、应城市、云梦县)

安庆市(大观区、宿松县、望江县、宜秀区、太湖县、潜山市、怀宁县、迎江区、桐城市、岳西县)

朝阳市(龙城区、建平县、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市)

菏泽市(牡丹区、东明县、巨野县、定陶区、曹县、鄄城县、单县、成武县、郓城县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。