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达州市(宣汉县、达川区、万源市、大竹县、通川区、开江县、渠县)

长治市(屯留区、黎城县、沁县、沁源县、潞城区、平顺县、潞州区、长子县、壶关县、上党区、襄垣县、武乡县)  阿坝藏族羌族自治州(松潘县、理县、黑水县、红原县、金川县、壤塘县、九寨沟县、小金县、若尔盖县、汶川县、阿坝县、茂县、马尔康市)

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深圳市(盐田区、南山区、龙华区、光明区、福田区、龙岗区、坪山区、宝安区、罗湖区)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

朔州市(怀仁市、应县、山阴县、右玉县、朔城区、平鲁区)  吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

来宾市(忻城县、兴宾区、象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市)

南充市(营山县、高坪区、蓬安县、阆中市、顺庆区、西充县、嘉陵区、仪陇县、南部县)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、共和县、贵南县、贵德县)

蚌埠市(固镇县、龙子湖区、禹会区、蚌山区、五河县、淮上区、怀远县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

淮安市(淮安区、盱眙县、涟水县、淮阴区、洪泽区、清江浦区、金湖县)

南通市(崇川区、海门区、如皋市、启东市、如东县、通州区、海安市)

中山市

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

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天津市(静海区、东丽区、滨海新区、红桥区、南开区、北辰区、宁河区、西青区、和平区、蓟州区、河西区、河北区、津南区、武清区、宝坻区、河东区)

庆阳市(镇原县、华池县、正宁县、环县、西峰区、合水县、宁县、庆城县)

新疆维吾尔自治区

包头市(土默特右旗、石拐区、白云鄂博矿区、昆都仑区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、九原区、固阳县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

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百色市(那坡县、平果市、德保县、右江区、田阳区、西林县、凌云县、靖西市、隆林各族自治县、田东县、乐业县、田林县)

咸宁市(通山县、通城县、嘉鱼县、赤壁市、咸安区、崇阳县)

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白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、大安市、洮北区)  廊坊市(香河县、大城县、广阳区、安次区、霸州市、文安县、大厂回族自治县、固安县、三河市、永清县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍城县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁县、伊宁市、昭苏县、新源县、特克斯县、尼勒克县)

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中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)那曲市(嘉黎县、索县、比如县、双湖县、巴青县、尼玛县、聂荣县、班戈县、色尼区、安多县、申扎县)

攀枝花市(盐边县、西区、米易县、东区、仁和区)

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柳州市(融安县、鹿寨县、柳北区、柳城县、鱼峰区、城中区、柳南区、柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县)

云浮市(云安区、云城区、新兴县、罗定市、郁南县)

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郑州市(荥阳市、上街区、金水区、管城回族区、登封市、二七区、新郑市、惠济区、巩义市、中牟县、中原区、新密市)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县、若羌县、尉犁县、和硕县、库尔勒市、且末县)

商洛市(商南县、洛南县、镇安县、山阳县、柞水县、商州区、丹凤县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

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定西市(临洮县、岷县、安定区、通渭县、陇西县、渭源县、漳县)

聊城市(东阿县、莘县、东昌府区、临清市、高唐县、冠县、阳谷县、茌平区)

岳阳市(平江县、临湘市、君山区、湘阴县、岳阳楼区、云溪区、汨罗市、华容县、岳阳县)

南平市(光泽县、政和县、建瓯市、武夷山市、建阳区、松溪县、顺昌县、邵武市、浦城县、延平区)

齐齐哈尔市(克东县、昂昂溪区、碾子山区、富裕县、铁锋区、龙沙区、甘南县、富拉尔基区、讷河市、依安县、拜泉县、克山县、建华区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、龙江县)

　　本报记者 熊 悦

　　消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。

　　多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。

　　消费贷不良成交额同比大增

　　数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。

　　具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。

　　银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。

　　受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。

　　机构需平衡好业务“量价险”

　　当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。

　　以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。

　　中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。

　　“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。

　　对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。

　　从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。

　　“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。