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长治市(黎城县、沁县、武乡县、潞城区、壶关县、平顺县、襄垣县、潞州区、屯留区、长子县、沁源县、上党区)

宜宾市(翠屏区、兴文县、南溪区、屏山县、珙县、叙州区、高县、江安县、筠连县、长宁县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县)

大连市(普兰店区、金州区、中山区、长海县、甘井子区、庄河市、沙河口区、瓦房店市、西岗区、旅顺口区)  辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)

青岛市(崂山区、城阳区、市南区、即墨区、李沧区、黄岛区、胶州市、市北区、莱西市、平度市)

茂名市(电白区、高州市、茂南区、信宜市、化州市)

淮南市(潘集区、田家庵区、八公山区、谢家集区、大通区、寿县、凤台县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、贵定县、荔波县、龙里县、罗甸县、都匀市、长顺县、福泉市、独山县、惠水县、瓮安县、平塘县)  湛江市(雷州市、吴川市、廉江市、赤坎区、麻章区、遂溪县、徐闻县、坡头区、霞山区)

西藏自治区

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)

大同市(平城区、新荣区、天镇县、广灵县、浑源县、左云县、阳高县、灵丘县、云冈区、云州区)

梅州市(梅江区、兴宁市、丰顺县、大埔县、蕉岭县、梅县区、平远县、五华县)

包头市(东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、九原区、石拐区、固阳县)

合肥市(庐江县、巢湖市、肥西县、瑶海区、长丰县、肥东县、蜀山区、庐阳区、包河区)

金华市(东阳市、磐安县、永康市、金东区、义乌市、浦江县、婺城区、兰溪市、武义县)

连云港市(赣榆区、连云区、灌南县、灌云县、海州区、东海县)

景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

安康市(镇坪县、石泉县、岚皋县、平利县、旬阳市、汉阴县、宁陕县、白河县、紫阳县、汉滨区)

海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

黄山市(休宁县、歙县、黟县、祁门县、屯溪区、黄山区、徽州区)

福州市(马尾区、仓山区、闽侯县、长乐区、平潭县、晋安区、福清市、连江县、永泰县、闽清县、罗源县、台江区、鼓楼区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区、山海关区、卢龙县)

清远市(阳山县、佛冈县、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区、连南瑶族自治县、英德市、连州市)

萍乡市(湘东区、芦溪县、安源区、莲花县、上栗县)

文山壮族苗族自治州(马关县、砚山县、文山市、麻栗坡县、丘北县、富宁县、广南县、西畴县)

成都市(成华区、金堂县、锦江区、崇州市、温江区、简阳市、新都区、双流区、大邑县、郫都区、蒲江县、金牛区、邛崃市、青白江区、彭州市、新津区、都江堰市、武侯区、青羊区、龙泉驿区)

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吉林市(丰满区、磐石市、船营区、蛟河市、龙潭区、舒兰市、桦甸市、永吉县、昌邑区)

南充市(仪陇县、顺庆区、高坪区、蓬安县、嘉陵区、西充县、营山县、南部县、阆中市)

阿里地区(革吉县、日土县、改则县、措勤县、普兰县、札达县、噶尔县)

哈尔滨市(尚志市、通河县、宾县、南岗区、道外区、木兰县、依兰县、香坊区、松北区、呼兰区、双城区、五常市、巴彦县、道里区、方正县、阿城区、延寿县、平房区)  嘉兴市(嘉善县、平湖市、南湖区、秀洲区、海盐县、海宁市、桐乡市)

娄底市(娄星区、涟源市、冷水江市、双峰县、新化县)

甘孜藏族自治州(理塘县、白玉县、巴塘县、甘孜县、德格县、乡城县、雅江县、康定市、炉霍县、丹巴县、道孚县、稻城县、色达县、得荣县、石渠县、新龙县、泸定县、九龙县)

长沙市(浏阳市、长沙县、宁乡市、岳麓区、芙蓉区、天心区、雨花区、开福区、望城区)滁州市(全椒县、凤阳县、定远县、来安县、天长市、南谯区、琅琊区、明光市)

咸宁市(咸安区、通城县、崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、通山县)  银川市(金凤区、贺兰县、西夏区、灵武市、兴庆区、永宁县)

内江市(隆昌市、资中县、东兴区、市中区、威远县)

牡丹江市(绥芬河市、穆棱市、东宁市、宁安市、林口县、东安区、西安区、海林市、爱民区、阳明区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)泉州市(永春县、德化县、安溪县、丰泽区、鲤城区、晋江市、惠安县、泉港区、金门县、南安市、石狮市、洛江区)

贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港北区、港南区)

商洛市(丹凤县、商南县、山阳县、洛南县、镇安县、商州区、柞水县)

丹东市(振兴区、振安区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、元宝区)

吉安市(泰和县、青原区、遂川县、井冈山市、峡江县、永新县、吉水县、永丰县、新干县、吉安县、吉州区、安福县、万安县)

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

安庆市(迎江区、怀宁县、潜山市、桐城市、宜秀区、太湖县、大观区、岳西县、望江县、宿松县)

汕头市(南澳县、澄海区、金平区、潮南区、潮阳区、濠江区、龙湖区)

临夏回族自治州(广河县、和政县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

开封市(龙亭区、禹王台区、祥符区、尉氏县、鼓楼区、杞县、兰考县、顺河回族区、通许县)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

新余市(渝水区、分宜县)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

柳州市(三江侗族自治县、融安县、柳北区、城中区、鱼峰区、柳江区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳城县、柳南区)

锦州市(黑山县、北镇市、古塔区、义县、凌河区、太和区、凌海市)

江门市(新会区、开平市、江海区、恩平市、鹤山市、蓬江区、台山市)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”