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平凉市(崇信县、华亭市、崆峒区、灵台县、静宁县、庄浪县、泾川县)
阳泉市(盂县、平定县、郊区、城区、矿区)
崇左市(宁明县、天等县、龙州县、大新县、凭祥市、江州区、扶绥县)
大同市(广灵县、灵丘县、新荣区、左云县、阳高县、云冈区、天镇县、浑源县、云州区、平城区)
株洲市(荷塘区、炎陵县、天元区、渌口区、芦淞区、石峰区、攸县、茶陵县、醴陵市)
丽水市(遂昌县、莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、龙泉市、庆元县、松阳县、云和县、青田县)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、荔波县、平塘县、瓮安县、罗甸县、惠水县、都匀市、龙里县、贵定县、独山县、长顺县、福泉市)
濮阳市(南乐县、台前县、范县、清丰县、濮阳县、华龙区)
新疆维吾尔自治区
伊犁哈萨克自治州(巩留县、伊宁市、尼勒克县、霍尔果斯市、奎屯市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、新源县、昭苏县、特克斯县、霍城县)
长沙市(宁乡市、天心区、开福区、浏阳市、芙蓉区、长沙县、望城区、岳麓区、雨花区)
广州市(越秀区、南沙区、荔湾区、从化区、花都区、黄埔区、番禺区、天河区、白云区、增城区、海珠区)
西安市(新城区、蓝田县、长安区、临潼区、阎良区、灞桥区、莲湖区、未央区、高陵区、碑林区、雁塔区、周至县、鄠邑区)
钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)
廊坊市(霸州市、永清县、大厂回族自治县、安次区、大城县、广阳区、三河市、香河县、文安县、固安县)
益阳市(沅江市、资阳区、安化县、赫山区、桃江县、南县)
盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
绥化市(青冈县、明水县、海伦市、北林区、庆安县、肇东市、安达市、望奎县、兰西县、绥棱县)
兰州市(红古区、永登县、城关区、七里河区、安宁区、榆中县、皋兰县、西固区)
来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区、合山市、忻城县)
武汉市(青山区、汉阳区、硚口区、新洲区、洪山区、黄陂区、江夏区、汉南区、江岸区、东西湖区、武昌区、江汉区、蔡甸区)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、焉耆回族自治县、和硕县、若羌县、库尔勒市、和静县、尉犁县、且末县、博湖县)
韶关市(新丰县、武江区、南雄市、乐昌市、浈江区、曲江区、翁源县、仁化县、乳源瑶族自治县、始兴县)
池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)
毕节市(七星关区、大方县、织金县、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、金沙县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、杂多县、称多县、玉树市、治多县)
儋州市
兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)
中山市
定西市(通渭县、渭源县、临洮县、岷县、漳县、陇西县、安定区)
包头市(东河区、九原区、固阳县、石拐区、青山区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、白云鄂博矿区)
荆州市(松滋市、公安县、洪湖市、江陵县、沙市区、监利市、荆州区、石首市)
苏州市(太仓市、吴江区、姑苏区、虎丘区、张家港市、吴中区、相城区、常熟市、昆山市)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
广西壮族自治区
宁德市(周宁县、福鼎市、古田县、寿宁县、屏南县、福安市、柘荣县、霞浦县、蕉城区)
宝鸡市(麟游县、岐山县、凤翔区、扶风县、千阳县、陇县、眉县、渭滨区、太白县、金台区、陈仓区、凤县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、奇台县、昌吉市)
无锡市(新吴区、梁溪区、惠山区、锡山区、江阴市、滨湖区、宜兴市)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
黄山市(休宁县、歙县、徽州区、祁门县、屯溪区、黟县、黄山区)
淮南市(凤台县、大通区、寿县、田家庵区、谢家集区、八公山区、潘集区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
凉山彝族自治州(甘洛县、德昌县、冕宁县、昭觉县、盐源县、越西县、普格县、会理市、会东县、木里藏族自治县、金阳县、美姑县、西昌市、宁南县、喜德县、雷波县、布拖县)
拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、曲水县、堆龙德庆区、林周县、尼木县、达孜区、城关区)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、肇州县、肇源县、红岗区、大同区、让胡路区、龙凤区)
镇江市(润州区、丹阳市、句容市、丹徒区、京口区、扬中市)
文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、西畴县、马关县、富宁县、广南县、砚山县、丘北县)
玉林市(兴业县、容县、陆川县、博白县、玉州区、福绵区、北流市)
四平市(铁西区、梨树县、双辽市、铁东区、伊通满族自治县)
杭州市(桐庐县、临安区、上城区、余杭区、西湖区、建德市、滨江区、拱墅区、萧山区、淳安县、钱塘区、富阳区、临平区)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、北戴河区、海港区、山海关区、抚宁区、卢龙县、昌黎县)
昌都市(江达县、边坝县、察雅县、类乌齐县、八宿县、卡若区、丁青县、洛隆县、贡觉县、左贡县、芒康县)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、根河市、额尔古纳市、牙克石市、海拉尔区、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、阿荣旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗)
十堰市(茅箭区、竹溪县、郧阳区、竹山县、丹江口市、郧西县、张湾区、房县)
甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、迭部县、舟曲县、临潭县、卓尼县、碌曲县、合作市)
柳州市(融水苗族自治县、鱼峰区、城中区、融安县、柳北区、柳城县、三江侗族自治县、柳江区、柳南区、鹿寨县)
延边朝鲜族自治州(图们市、延吉市、龙井市、和龙市、安图县、敦化市、珲春市、汪清县)
牡丹江市(绥芬河市、西安区、爱民区、宁安市、东安区、林口县、阳明区、东宁市、海林市、穆棱市)
张家口市(蔚县、阳原县、怀安县、张北县、宣化区、下花园区、尚义县、涿鹿县、崇礼区、赤城县、万全区、康保县、桥西区、沽源县、怀来县、桥东区)
三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)
连云港市(海州区、灌南县、灌云县、东海县、赣榆区、连云区)
天水市(清水县、张家川回族自治县、甘谷县、秦州区、秦安县、麦积区、武山县)
晋中市(榆社县、介休市、平遥县、榆次区、寿阳县、太谷区、昔阳县、祁县、和顺县、灵石县、左权县)
广安市(武胜县、前锋区、广安区、邻水县、华蓥市、岳池县)
太原市(万柏林区、阳曲县、古交市、杏花岭区、尖草坪区、迎泽区、晋源区、小店区、娄烦县、清徐县)
乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、达坂城区、新市区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、沙依巴克区)
绵阳市(梓潼县、安州区、涪城区、平武县、江油市、盐亭县、三台县、北川羌族自治县、游仙区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、永胜县)
云浮市(云城区、郁南县、云安区、罗定市、新兴县)
洛阳市(西工区、孟津区、新安县、瀍河回族区、偃师区、汝阳县、洛宁县、栾川县、老城区、宜阳县、洛龙区、涧西区、伊川县、嵩县)
德州市(陵城区、宁津县、平原县、临邑县、德城区、庆云县、乐陵市、齐河县、夏津县、武城县、禹城市)
眉山市(洪雅县、仁寿县、彭山区、青神县、东坡区、丹棱县)
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4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
新闻结尾
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