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我们承诺，所有维修服务均提供优质的客户服务体验，让您感受到家的温暖。
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全国服务区域：
朝阳市(朝阳县、建平县、双塔区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正镶白旗、锡林浩特市、太仆寺旗、多伦县、镶黄旗、苏尼特右旗、二连浩特市、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗)
上海市(静安区、松江区、金山区、普陀区、浦东新区、嘉定区、虹口区、宝山区、杨浦区、青浦区、闵行区、徐汇区、崇明区、奉贤区、黄浦区、长宁区)
宿迁市(沭阳县、泗阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区)
大同市(新荣区、浑源县、平城区、广灵县、灵丘县、云州区、云冈区、天镇县、左云县、阳高县)
佛山市(高明区、三水区、禅城区、南海区、顺德区)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
大连市(普兰店区、金州区、长海县、旅顺口区、西岗区、瓦房店市、中山区、沙河口区、庄河市、甘井子区)
五指山市(琼海市、屯昌县、乐东黎族自治县、临高县、昌江黎族自治县、澄迈县、东方市、陵水黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、定安县、文昌市、琼中黎族苗族自治县)
黄石市(黄石港区、铁山区、大冶市、西塞山区、下陆区、阳新县)
金华市(东阳市、磐安县、兰溪市、武义县、浦江县、永康市、义乌市、婺城区、金东区)
景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)
开封市(龙亭区、禹王台区、尉氏县、通许县、兰考县、杞县、鼓楼区、祥符区、顺河回族区)
中山市
阳泉市(矿区、郊区、平定县、盂县、城区)
常州市(溧阳市、天宁区、金坛区、武进区、新北区、钟楼区)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
临汾市(隰县、大宁县、永和县、汾西县、襄汾县、安泽县、乡宁县、古县、曲沃县、吉县、蒲县、尧都区、翼城县、洪洞县、侯马市、霍州市、浮山县)
鹤岗市(兴山区、南山区、兴安区、向阳区、工农区、萝北县、东山区、绥滨县)
南宁市(马山县、横州市、良庆区、青秀区、武鸣区、上林县、邕宁区、江南区、西乡塘区、兴宁区、宾阳县、隆安县)
昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县)
伊春市(铁力市、汤旺县、乌翠区、友好区、嘉荫县、金林区、丰林县、南岔县、大箐山县、伊美区)
衡阳市(衡南县、祁东县、珠晖区、耒阳市、常宁市、衡阳县、石鼓区、衡东县、雁峰区、衡山县、蒸湘区、南岳区)
温州市(乐清市、鹿城区、平阳县、永嘉县、瓯海区、瑞安市、龙湾区、文成县、苍南县、泰顺县、洞头区、龙港市)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、霍城县、特克斯县、伊宁市、新源县、霍尔果斯市、巩留县)
西藏自治区
丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区)
焦作市(博爱县、解放区、马村区、山阳区、修武县、中站区、武陟县、沁阳市、孟州市、温县)
楚雄彝族自治州(武定县、南华县、大姚县、楚雄市、牟定县、元谋县、姚安县、禄丰市、双柏县、永仁县)
滁州市(来安县、定远县、天长市、凤阳县、南谯区、明光市、全椒县、琅琊区)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
巴中市(平昌县、巴州区、南江县、恩阳区、通江县)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、弥勒市、红河县、元阳县、开远市、个旧市、绿春县、河口瑶族自治县、石屏县、蒙自市)
丹东市(东港市、振兴区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区)
潍坊市(高密市、奎文区、昌邑市、青州市、坊子区、昌乐县、诸城市、临朐县、寒亭区、潍城区、寿光市、安丘市)
邯郸市(馆陶县、成安县、曲周县、复兴区、邱县、丛台区、大名县、武安市、峰峰矿区、广平县、磁县、魏县、肥乡区、邯山区、永年区、鸡泽县、临漳县、涉县)
定西市(岷县、漳县、渭源县、临洮县、通渭县、陇西县、安定区)
杭州市(西湖区、上城区、建德市、淳安县、临平区、钱塘区、富阳区、临安区、桐庐县、滨江区、余杭区、拱墅区、萧山区)
昌都市(边坝县、江达县、左贡县、卡若区、洛隆县、八宿县、察雅县、丁青县、类乌齐县、贡觉县、芒康县)
徐州市(睢宁县、丰县、新沂市、铜山区、鼓楼区、贾汪区、沛县、邳州市、云龙区、泉山区)
周口市(太康县、川汇区、淮阳区、项城市、扶沟县、商水县、鹿邑县、郸城县、西华县、沈丘县)
嘉峪关市
白银市(白银区、靖远县、景泰县、会宁县、平川区)
运城市(万荣县、平陆县、临猗县、盐湖区、闻喜县、永济市、芮城县、垣曲县、河津市、夏县、稷山县、新绛县、绛县)
庆阳市(庆城县、正宁县、华池县、镇原县、西峰区、合水县、宁县、环县)
遵义市(绥阳县、红花岗区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、仁怀市、播州区、赤水市、汇川区、习水县、余庆县、凤冈县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、化德县、兴和县、丰镇市、卓资县、商都县、集宁区)
东营市(垦利区、广饶县、利津县、河口区、东营区)
平顶山市(石龙区、郏县、鲁山县、湛河区、汝州市、卫东区、叶县、舞钢市、新华区、宝丰县)
德州市(庆云县、德城区、禹城市、夏津县、宁津县、陵城区、乐陵市、平原县、武城县、临邑县、齐河县)
沈阳市(浑南区、沈北新区、大东区、于洪区、皇姑区、铁西区、沈河区、新民市、苏家屯区、法库县、和平区、辽中区、康平县)
北京市(朝阳区、昌平区、东城区、延庆区、密云区、通州区、石景山区、房山区、平谷区、丰台区、大兴区、门头沟区、顺义区、海淀区、西城区、怀柔区)
贵阳市(乌当区、白云区、南明区、云岩区、观山湖区、花溪区、清镇市、开阳县、息烽县、修文县)
衢州市(龙游县、开化县、柯城区、常山县、江山市、衢江区)
黄冈市(英山县、浠水县、团风县、麻城市、黄梅县、蕲春县、红安县、黄州区、武穴市、罗田县)
镇江市(扬中市、丹阳市、丹徒区、句容市、润州区、京口区)
泸州市(泸县、古蔺县、龙马潭区、叙永县、合江县、纳溪区、江阳区)
防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)
郑州市(上街区、中原区、新郑市、惠济区、新密市、中牟县、巩义市、荥阳市、登封市、金水区、二七区、管城回族区)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)
廊坊市(永清县、固安县、大城县、香河县、霸州市、安次区、广阳区、文安县、三河市、大厂回族自治县)
襄阳市(保康县、谷城县、襄城区、宜城市、樊城区、襄州区、南漳县、枣阳市、老河口市)
玉林市(北流市、玉州区、容县、博白县、福绵区、陆川县、兴业县)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区、鄂托克前旗、准格尔旗)
江门市(开平市、蓬江区、鹤山市、台山市、恩平市、江海区、新会区)
福州市(永泰县、闽清县、鼓楼区、晋安区、平潭县、连江县、罗源县、福清市、长乐区、台江区、仓山区、闽侯县、马尾区)
三明市(尤溪县、将乐县、永安市、清流县、宁化县、泰宁县、沙县区、明溪县、三元区、建宁县、大田县)
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梅州市(兴宁市、梅县区、梅江区、五华县、蕉岭县、平远县、丰顺县、大埔县)
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青岛市(莱西市、即墨区、黄岛区、城阳区、胶州市、李沧区、市南区、平度市、市北区、崂山区)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、保靖县、永顺县、凤凰县、花垣县、龙山县、泸溪县、吉首市)
黄山市(祁门县、歙县、屯溪区、徽州区、黟县、休宁县、黄山区)
南京市(栖霞区、玄武区、雨花台区、高淳区、江宁区、六合区、建邺区、溧水区、秦淮区、鼓楼区、浦口区)
郴州市(桂东县、资兴市、桂阳县、宜章县、安仁县、苏仙区、永兴县、汝城县、嘉禾县、临武县、北湖区)
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在市场利率下行阶段，如何压降负债成本、防范利差损风险？越来越多的保险公司向分红险等浮动收益产品求解，在寿险业内掀起结构性转型的浪潮。中国证券报记者近日从业内调研了解到，去年以来，各家保险公司持续推进一场大刀阔斧的业务重构，比如在新发产品中，分红险逐渐走向舞台中央，占比大幅提升；同时，不少公司在培训、推广、销售方面推出“课表”“任务表”……向分红险转型已经从喊口号转向动真格。
保险公司在产品转型方面摩拳擦掌，已转化出切切实实的数字。记者日前从业内获悉的一份行业交流数据资料显示，2024年分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，增速较上年度由负转正。但多位业内人士告诉记者，分红险距离被市场广泛接受依然任重道远。“分红型产品不太好卖，难点在于确定的收益看起来少，不确定的收益虽然有可能高，但消费者对此存疑。”北京一位头部险企人士告诉记者。
消费者不买账，与此前结息水平难以达到演示水平有关。业内人士告诉记者，分红险分红主要源于利差益，与分红险账户的投资收益息息相关，特别是2023年投资收益低迷叠加监管部门“限高”，令很多产品的结息水平腰斩，分红实现率低于50%的产品不在少数。但业内人士也告诉记者，分红险中有平滑机制和特别储备的概念，投资收益好，一般留存至“储备池”的盈余就会增加，如果政策放松，保险公司后续有望提高结息水平，将盈余补发给客户。未来，行业需审慎确定分红水平，在有效管控负债成本的同时，保障产品竞争力。
●本报记者薛瑾
产品结构重塑进行时
分红险指保险公司将其实际经营成果产生的盈余按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品，分为“保证收益”和“浮动收益”两部分，保险公司需将运营收益的较大部分（不低于70%）与保单持有者共享。
在低利率、资产荒压力下，为了减少利差损风险，2024年以来，保险公司在负债端加速推进向分红险等浮动收益产品转型。
记者近日从业内获悉的一份行业交流数据资料显示：2024年，人身险行业在产品预定利率持续下调、深化“报行合一”等政策驱动下加速转型，呈现规模增长与结构优化并行的态势。2024年，普通寿险原保险保费收入24070.23亿元，同比增长8.16%，占比60.24%，是行业增长的第一拉动力；分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，在经历数年的加速下滑后，首次实现保费正增长。
“近年来，市场利率快速下行。当前10年期国债收益率、30年期国债收益率均处于历史低位。”一位业内人士认为，在当前的低利率环境下，发展浮动收益型产品能够更好地帮助保险公司穿越周期、实现与客户长期共赢，有助于保险公司降低刚性负债成本、提升长期经营业绩稳健性。
保险行业的新“国十条”也提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。分红型产品就是浮动收益型保险产品的最主要形态。
“对寿险行业来说，超大体量的存量业务将面临利差损压力。传统保险产品的客户利益在客户投保时就确定并写入保险合同，在整个保单期间不受市场利率波动的影响。”泰康养老总精算师高悦解释称，过高的保底利率对投资收益刚性要求极高，也成为产生利差损风险的重要原因。站在寿险经营的视角，发展分红型产品，也有助于稳健经营，防范利差损风险。
高悦还认为，分红型产品保底利率较低，其资产配置策略相对灵活，可为追求长期收益配置更高比例的权益资产；同时，由于分红型产品的负债久期相对较短，可缓解保险公司资产负债久期匹配压力，更贴近保单持有人对长期稳定超额收益的关注。
此外，推进分红险转型，也有利于财务指标稳定。按照相关会计准则，传统险在利率下行过程中需增提大量准备金，大幅减少寿险公司报表利润。“额外的准备金计提并不真实反映公司在年度经营中的实际亏损，只是量化了公司未来30年-50年可能面临的利率风险。”高悦表示，普通型保险产品增提准备金给整个保险行业的利润和偿付能力造成了一定压力。相比之下，分红型产品受到短期利率下行的影响较小，使得寿险公司的利润指标和偿付能力指标可以保持更高的稳定性。
分红实现率有待提高
2025年的“开门红”让分红险重回主流的趋势愈发凸显，新上市的分红险数量越来越多，占产品货架的比例显著提升。不少险企还在此类产品销售培训等方面发力做功课，分红险无疑成为今年寿险市场最大看点之一。
“2025年公司将重点推动分红险转型，并规划了一系列组合拳。我们希望通过加强分红险的培训、推广、销售，有力改善未来业务结构，提高公司持续健康发展的能力。”新华保险总裁龚兴峰在该公司年度业绩会上表示，公司的目标是2025年分红险占整个业务盘子的比例不低于30%。中国平安管理层也表示，将持续强化分红险推动策略，规划分红产品上新，推动分红险占比继续提升；未来公司将主打分红险产品，预计这类产品占比将达到50%以上。
记者调研了解到，在不同渠道，保险公司推进分红险的策略和进度出现了一定的分化。“银代渠道主要销售中短期产品，个险渠道主要销售中长期产品。银代渠道会走得快一些，我们尽快部署产品；个险渠道会走得慢一点，因为其对代理人技能转型要求更高，培训准备环节更多。”一位上市险企人士告诉记者。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军说，分红险转型是险企为了应对低利率环境和市场竞争的一种策略，目的是通过分红险的灵活性来降低风险，同时满足消费者对收益的期望。其难点在于保险公司需要保证分红险的收益，而分红险的收益依赖于险企的投资能力和资本市场的起落。
眼下，保险公司一年一度的分红险成绩单正在陆续披露。部分公司披露了分红险2024年分红实现率，不少产品分红实现率达到或超过100%。可以将分红实现率简单理解为实际分红水平与演示分红水平的比值。记者了解到，实际分红水平达到甚至超过演示分红水平的产品多为2024年推出的产品，这类产品已将投资收益率假设调低至3.5%，演示水平也随之降低。
而在2024年之前推出的产品中，分红实现率大多未达到100%，也就是实际结息水平未能达到合同里的演示水平。多位业内人士透露，因为现金分红对投资收益率的要求很高，前几年权益类资产的波动导致投资收益率不理想，2023年全行业投资收益低迷。为了确保长期利差损风险可控，去年监管部门对分红水平实行了限高，防范此类产品的潜在风险。限高令下，保险公司的分红实现率普遍降至50%上下，极少数达到100%。
即便没有限高，一些公司分红险产品2022年和2023年的分红实现率也因为投资失利而跌去一大截。一位大型保险公司人士向记者展示的一款分红型产品说明显示，2020年至2024年，现金红利实现率分别为182%、172%、6%、6%、60%。而对于2024年数据向好，该公司人士解释称，其得益于投资收益回暖。
特别储备“蓄水池”调节分红水平
除了投资收益率，分红水平还受一系列因素影响。“我们会根据上一年度分红业务的实际经营情况，遵循普遍接受的精算原理，结合可持续性、可支撑性原则，确定当年分红业务的可分配盈余。可分配盈余来自本公司实际的投资收益率、死亡率等相关营运经验与评估假设的差异产生的收益。”北京一家头部寿险公司相关负责人表示。此外，保险公司的历史包袱，即高利率保单的存量规模，也会间接影响保险公司当下的分红水平。
记者调研了解到，某年度实际红利减少，直接原因可能是保险公司经营业绩下降，也可能是保险公司进行了更多的分红保险特别储备计提。分红保险特别储备是分红险账户逐年累积的池子，其权益共同属于保单持有人和股东，用于平滑未来的分红水平。这意味着保险公司投资能力越稳定，这个池子的储量越大，未来达成账户预期收益的能力就越强。
而保险公司分红险账户均有平滑机制，简言之是行情好时存一笔钱，行情差时拿出来弥补分红，尽量让每年的分红相对稳定。
不过，监管部门也规定，分红保险特别储备的规模连续2年超过该账户准备金15%的，超出部分应作为当期可分配盈余予以释放。业内人士预计，未来若政策放松叠加投资回暖，保险公司后续可能会提高结息水平，将盈余补发给客户。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生认为，分红实现率的可持续性建立在公司长期稳定的投资能力基础之上。在当前的市场环境下，行业提升管理分红险的能力非常重要。怎样平滑账户的储备基金、怎样制定每年分红政策、怎样兼顾同业竞争与公司利益，对保险公司而言仍是挑战。同时，保险公司需要管理客户预期，既不能把客户胃口吊得太高，也不能过分打压预期。
向分红险转型，已不仅仅是产品形态的切换，更成为关乎行业生存的系统性重塑。被行业视为破局利差损密钥的分红险，有着比传统险更为复杂的条款和逻辑，需迎接代理人销售能力、消费者认知和接受度、保险公司自身投资实力和稳健经营能力等多重考验，跨越理想与现实的鸿沟。而对于消费者，买分红险就像是与保险公司做长期合伙人，应全面关注保险公司的投资收益率、综合风险评级、偿付能力等基本面，比起关注历史分红实现率，更需要回归到保险公司本身。
新闻结尾
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