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桂林市(阳朔县、龙胜各族自治县、全州县、象山区、秀峰区、临桂区、永福县、七星区、叠彩区、灵川县、灌阳县、兴安县、平乐县、雁山区、资源县、荔浦市、恭城瑶族自治县)
焦作市(马村区、武陟县、解放区、孟州市、山阳区、修武县、温县、博爱县、沁阳市、中站区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、格尔木市、乌兰县、都兰县、茫崖市)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁区、霍林郭勒市)
天水市(秦州区、武山县、张家川回族自治县、清水县、甘谷县、秦安县、麦积区)
荆门市(掇刀区、钟祥市、东宝区、京山市、沙洋县)
攀枝花市(东区、西区、盐边县、米易县、仁和区)
包头市(石拐区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、昆都仑区、青山区、土默特右旗、固阳县、东河区)
宜宾市(珙县、筠连县、南溪区、长宁县、屏山县、江安县、翠屏区、叙州区、高县、兴文县)
重庆市(黔江区、江津区、南岸区、沙坪坝区、荣昌区、丰都县、石柱土家族自治县、大足区、开州区、云阳县、渝中区、大渡口区、武隆区、梁平区、忠县、巫溪县、南川区、璧山区、彭水苗族土家族自治县、奉节县、巫山县、九龙坡区、北碚区、渝北区、城口县、潼南区、綦江区、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、万州区、合川区、永川区、酉阳土家族苗族自治县、江北区、长寿区、垫江县、巴南区)
盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)
乐山市(金口河区、五通桥区、峨边彝族自治县、井研县、犍为县、沐川县、市中区、夹江县、峨眉山市、沙湾区、马边彝族自治县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
内蒙古自治区
丽水市(莲都区、缙云县、青田县、龙泉市、云和县、遂昌县、景宁畲族自治县、松阳县、庆元县)
铜仁市(思南县、松桃苗族自治县、万山区、德江县、碧江区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、江口县)
佳木斯市(同江市、富锦市、向阳区、抚远市、东风区、桦南县、桦川县、郊区、汤原县、前进区)
揭阳市(揭西县、榕城区、普宁市、惠来县、揭东区)
郴州市(资兴市、桂东县、汝城县、安仁县、桂阳县、北湖区、苏仙区、嘉禾县、宜章县、永兴县、临武县)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
鹤岗市(工农区、向阳区、绥滨县、萝北县、南山区、兴山区、兴安区、东山区)
郑州市(新郑市、管城回族区、巩义市、荥阳市、中原区、中牟县、上街区、金水区、新密市、二七区、惠济区、登封市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴仁市、望谟县、册亨县、安龙县、晴隆县、兴义市、普安县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
塔城地区(托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、额敏县、沙湾市)
三门峡市(陕州区、卢氏县、湖滨区、渑池县、灵宝市、义马市)
泸州市(纳溪区、叙永县、泸县、古蔺县、江阳区、龙马潭区、合江县)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
周口市(西华县、淮阳区、鹿邑县、扶沟县、项城市、太康县、川汇区、郸城县、商水县、沈丘县)
南阳市(镇平县、卧龙区、宛城区、方城县、西峡县、淅川县、唐河县、邓州市、新野县、内乡县、社旗县、桐柏县、南召县)
常州市(新北区、溧阳市、天宁区、武进区、钟楼区、金坛区)
鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、千山区、台安县、海城市、铁西区、立山区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
福州市(闽侯县、永泰县、鼓楼区、仓山区、台江区、闽清县、长乐区、平潭县、连江县、福清市、马尾区、罗源县、晋安区)
吉安市(泰和县、万安县、永丰县、永新县、井冈山市、安福县、遂川县、青原区、新干县、吉水县、吉安县、吉州区、峡江县)
六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)
武汉市(青山区、新洲区、江汉区、蔡甸区、硚口区、汉南区、江夏区、武昌区、黄陂区、汉阳区、东西湖区、江岸区、洪山区)
宣城市(泾县、广德市、郎溪县、绩溪县、宣州区、旌德县、宁国市)
丽江市(古城区、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)
株洲市(攸县、炎陵县、醴陵市、茶陵县、天元区、石峰区、芦淞区、渌口区、荷塘区)
乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、头屯河区、新市区、水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区、天山区)
滁州市(全椒县、定远县、南谯区、琅琊区、天长市、明光市、凤阳县、来安县)
黄山市(黟县、歙县、屯溪区、黄山区、祁门县、休宁县、徽州区)
宁夏回族自治区
汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)
临汾市(襄汾县、浮山县、霍州市、曲沃县、尧都区、乡宁县、侯马市、隰县、翼城县、安泽县、洪洞县、蒲县、吉县、大宁县、永和县、汾西县、古县)
许昌市(鄢陵县、襄城县、禹州市、长葛市、魏都区、建安区)
金昌市(金川区、永昌县)
巴中市(巴州区、平昌县、恩阳区、通江县、南江县)
岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、汨罗市、云溪区、临湘市、君山区、华容县、平江县、湘阴县)
菏泽市(东明县、巨野县、成武县、曹县、定陶区、鄄城县、单县、牡丹区、郓城县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
玉林市(博白县、陆川县、北流市、玉州区、容县、兴业县、福绵区)
兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗)
德阳市(广汉市、旌阳区、罗江区、什邡市、中江县、绵竹市)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、个旧市、建水县、绿春县、红河县、河口瑶族自治县、蒙自市、开远市、元阳县、泸西县、石屏县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)
蚌埠市(淮上区、蚌山区、龙子湖区、禹会区、固镇县、五河县、怀远县)
安康市(宁陕县、旬阳市、岚皋县、汉滨区、平利县、紫阳县、石泉县、镇坪县、白河县、汉阴县)
开封市(杞县、尉氏县、龙亭区、禹王台区、祥符区、顺河回族区、兰考县、通许县、鼓楼区)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
无锡市(新吴区、宜兴市、江阴市、惠山区、梁溪区、锡山区、滨湖区)
张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、山丹县、临泽县、高台县)
衢州市(龙游县、开化县、江山市、柯城区、衢江区、常山县)
四平市(双辽市、铁东区、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)
大庆市(萨尔图区、龙凤区、让胡路区、大同区、肇源县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇州县)
阿克苏地区(柯坪县、乌什县、新和县、库车市、沙雅县、温宿县、阿克苏市、拜城县、阿瓦提县)
咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、通城县、通山县、崇阳县、咸安区)
通化市(辉南县、二道江区、通化县、柳河县、梅河口市、东昌区、集安市)
白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮北区、洮南市)
喀什地区(伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、叶城县、麦盖提县、疏勒县、泽普县、莎车县、英吉沙县、喀什市、巴楚县、岳普湖县)
秦皇岛市(海港区、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、山海关区、卢龙县)
湘潭市(韶山市、湘乡市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)
吕梁市(交口县、离石区、兴县、孝义市、临县、方山县、柳林县、交城县、石楼县、汾阳市、岚县、中阳县、文水县)
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松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区)
沈阳市(康平县、和平区、辽中区、浑南区、法库县、铁西区、沈河区、大东区、皇姑区、于洪区、沈北新区、苏家屯区、新民市)
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沧州市(沧县、河间市、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、新华区、青县、黄骅市、泊头市、东光县、任丘市、运河区、海兴县)
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抚州市(金溪县、宜黄县、临川区、东乡区、黎川县、南城县、广昌县、崇仁县、资溪县、乐安县、南丰县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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