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濮阳市(南乐县、台前县、濮阳县、范县、华龙区、清丰县)
南昌市(东湖区、红谷滩区、新建区、安义县、进贤县、西湖区、青山湖区、南昌县、青云谱区)
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南通市(如皋市、海门区、启东市、海安市、如东县、崇川区、通州区)
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温州市(苍南县、瓯海区、洞头区、龙港市、瑞安市、文成县、泰顺县、永嘉县、平阳县、龙湾区、乐清市、鹿城区)
和田地区(皮山县、墨玉县、和田市、策勒县、和田县、洛浦县、民丰县、于田县)
大理白族自治州(鹤庆县、剑川县、宾川县、洱源县、大理市、祥云县、永平县、云龙县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、南涧彝族自治县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
玉林市(博白县、玉州区、福绵区、北流市、陆川县、兴业县、容县)
漳州市(诏安县、南靖县、长泰区、平和县、龙文区、东山县、芗城区、龙海区、漳浦县、华安县、云霄县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、普安县、安龙县、晴隆县、望谟县、兴仁市、兴义市、册亨县)
阜阳市(界首市、颍东区、颍上县、太和县、颍泉区、颍州区、临泉县、阜南县)
呼和浩特市(赛罕区、托克托县、新城区、土默特左旗、清水河县、武川县、回民区、和林格尔县、玉泉区)
郑州市(金水区、二七区、中牟县、上街区、管城回族区、荥阳市、新密市、新郑市、登封市、巩义市、惠济区、中原区)
乌鲁木齐市(天山区、新市区、水磨沟区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区、头屯河区)
庆阳市(宁县、西峰区、庆城县、镇原县、环县、华池县、合水县、正宁县)
盐城市(亭湖区、响水县、东台市、建湖县、盐都区、大丰区、射阳县、阜宁县、滨海县)
广元市(苍溪县、剑阁县、利州区、朝天区、旺苍县、青川县、昭化区)
喀什地区(麦盖提县、英吉沙县、叶城县、伽师县、泽普县、疏附县、巴楚县、喀什市、莎车县、疏勒县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县)
昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县、阜康市、吉木萨尔县)
鹤壁市(山城区、鹤山区、淇县、浚县、淇滨区)
吕梁市(交城县、汾阳市、方山县、兴县、交口县、石楼县、文水县、岚县、孝义市、柳林县、中阳县、离石区、临县)
开封市(龙亭区、顺河回族区、尉氏县、兰考县、鼓楼区、禹王台区、通许县、祥符区、杞县)
汕头市(潮阳区、潮南区、南澳县、金平区、龙湖区、澄海区、濠江区)
台州市(临海市、天台县、玉环市、温岭市、三门县、黄岩区、路桥区、仙居县、椒江区)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、称多县、杂多县、玉树市、囊谦县)
佛山市(顺德区、高明区、禅城区、三水区、南海区)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)
梅州市(兴宁市、蕉岭县、梅江区、大埔县、五华县、梅县区、平远县、丰顺县)
安庆市(潜山市、怀宁县、太湖县、大观区、宜秀区、宿松县、迎江区、岳西县、望江县、桐城市)
无锡市(锡山区、江阴市、宜兴市、梁溪区、新吴区、惠山区、滨湖区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
晋城市(泽州县、陵川县、城区、沁水县、高平市、阳城县)
东莞市
泰州市(泰兴市、高港区、兴化市、海陵区、靖江市、姜堰区)
延边朝鲜族自治州(敦化市、珲春市、图们市、汪清县、和龙市、延吉市、安图县、龙井市)
梧州市(蒙山县、岑溪市、藤县、龙圩区、长洲区、万秀区、苍梧县)
六安市(霍山县、霍邱县、金安区、金寨县、舒城县、裕安区、叶集区)
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钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)
烟台市(蓬莱区、莱阳市、龙口市、招远市、牟平区、莱山区、海阳市、芝罘区、莱州市、栖霞市、福山区)
眉山市(丹棱县、仁寿县、青神县、洪雅县、东坡区、彭山区)
抚州市(黎川县、资溪县、宜黄县、崇仁县、东乡区、广昌县、金溪县、南丰县、南城县、乐安县、临川区)
昌都市(八宿县、芒康县、丁青县、洛隆县、贡觉县、类乌齐县、左贡县、卡若区、江达县、边坝县、察雅县)
洛阳市(西工区、宜阳县、新安县、嵩县、洛龙区、洛宁县、伊川县、汝阳县、孟津区、瀍河回族区、偃师区、栾川县、老城区、涧西区)
周口市(西华县、鹿邑县、沈丘县、太康县、郸城县、川汇区、淮阳区、项城市、商水县、扶沟县)
银川市(金凤区、灵武市、兴庆区、永宁县、西夏区、贺兰县)
巴中市(南江县、巴州区、恩阳区、平昌县、通江县)
鹤岗市(南山区、兴山区、绥滨县、向阳区、兴安区、工农区、东山区、萝北县)
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甘南藏族自治州(合作市、玛曲县、碌曲县、夏河县、迭部县、临潭县、舟曲县、卓尼县)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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