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呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、根河市、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区)

咸阳市(泾阳县、礼泉县、杨陵区、彬州市、武功县、永寿县、乾县、兴平市、淳化县、长武县、秦都区、旬邑县、渭城区、三原县)

聊城市(阳谷县、莘县、茌平区、高唐县、东阿县、临清市、冠县、东昌府区)

赤峰市(红山区、阿鲁科尔沁旗、松山区、巴林右旗、敖汉旗、元宝山区、宁城县、克什克腾旗、喀喇沁旗、林西县、翁牛特旗、巴林左旗)  开封市(尉氏县、鼓楼区、通许县、杞县、禹王台区、祥符区、兰考县、顺河回族区、龙亭区)

曲靖市(师宗县、马龙区、沾益区、宣威市、麒麟区、会泽县、陆良县、罗平县、富源县)

郑州市(上街区、中原区、二七区、登封市、惠济区、管城回族区、巩义市、新密市、金水区、新郑市、中牟县、荥阳市)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)黑河市(逊克县、嫩江市、爱辉区、北安市、孙吴县、五大连池市)

铜仁市(沿河土家族自治县、碧江区、江口县、万山区、思南县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、德江县、玉屏侗族自治县)  包头市(昆都仑区、石拐区、九原区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、固阳县、东河区、白云鄂博矿区)

吉林市(永吉县、龙潭区、蛟河市、桦甸市、昌邑区、丰满区、船营区、舒兰市、磐石市)

贵港市(桂平市、港北区、平南县、港南区、覃塘区)

新乡市(新乡县、获嘉县、凤泉区、红旗区、原阳县、延津县、卫辉市、长垣市、牧野区、卫滨区、辉县市、封丘县)

衡水市(武邑县、阜城县、深州市、枣强县、桃城区、武强县、景县、饶阳县、故城县、冀州区、安平县)

长治市(潞城区、襄垣县、黎城县、沁县、潞州区、上党区、平顺县、屯留区、武乡县、沁源县、壶关县、长子县)

滨州市(阳信县、沾化区、无棣县、滨城区、邹平市、博兴县、惠民县)

清远市(英德市、佛冈县、清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、阳山县)

南宁市(兴宁区、横州市、武鸣区、青秀区、西乡塘区、马山县、邕宁区、隆安县、上林县、宾阳县、江南区、良庆区)

怀化市(会同县、溆浦县、鹤城区、沅陵县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、中方县、洪江市)

绍兴市(上虞区、柯桥区、新昌县、嵊州市、诸暨市、越城区)

定西市(安定区、陇西县、临洮县、通渭县、渭源县、漳县、岷县)

阿勒泰地区(富蕴县、福海县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县)

永州市(冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、江永县、祁阳市、新田县、宁远县、蓝山县、东安县、零陵区、双牌县)

凉山彝族自治州(冕宁县、德昌县、会理市、喜德县、普格县、木里藏族自治县、布拖县、甘洛县、金阳县、盐源县、西昌市、宁南县、会东县、昭觉县、美姑县、雷波县、越西县)

双鸭山市(饶河县、宝清县、尖山区、宝山区、集贤县、四方台区、友谊县、岭东区)

长沙市(浏阳市、岳麓区、望城区、开福区、雨花区、天心区、长沙县、宁乡市、芙蓉区)

秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、北戴河区、海港区、山海关区、昌黎县)

宁波市(奉化区、慈溪市、象山县、宁海县、江北区、余姚市、鄞州区、北仑区、海曙区、镇海区)

黄山市(黄山区、屯溪区、歙县、黟县、徽州区、祁门县、休宁县)

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驻马店市(泌阳县、驿城区、汝南县、遂平县、平舆县、上蔡县、确山县、西平县、正阳县、新蔡县)

南京市(溧水区、玄武区、浦口区、六合区、雨花台区、建邺区、鼓楼区、高淳区、江宁区、栖霞区、秦淮区)

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河源市(龙川县、紫金县、连平县、和平县、源城区、东源县)  临夏回族自治州(广河县、临夏市、临夏县、和政县、东乡族自治县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)

合肥市(庐阳区、长丰县、庐江县、包河区、肥西县、肥东县、巢湖市、瑶海区、蜀山区)

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雅安市(雨城区、芦山县、天全县、荥经县、名山区、汉源县、石棉县、宝兴县)那曲市(双湖县、巴青县、色尼区、比如县、安多县、索县、班戈县、尼玛县、申扎县、聂荣县、嘉黎县)

内蒙古自治区  阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区、清河门区、细河区、太平区、彰武县)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县、昭平县)

日喀则市(萨迦县、吉隆县、谢通门县、昂仁县、聂拉木县、定日县、拉孜县、岗巴县、定结县、江孜县、南木林县、仲巴县、仁布县、白朗县、桑珠孜区、萨嘎县、康马县、亚东县)和田地区(和田县、皮山县、民丰县、洛浦县、和田市、于田县、墨玉县、策勒县)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、锦屏县、镇远县、雷山县、凯里市、榕江县、丹寨县、从江县、三穗县、施秉县、剑河县、麻江县、岑巩县、黎平县、黄平县、台江县)

扬州市(宝应县、江都区、邗江区、广陵区、高邮市、仪征市)

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宁德市(寿宁县、古田县、周宁县、蕉城区、福鼎市、福安市、霞浦县、屏南县、柘荣县)

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鸡西市(密山市、滴道区、虎林市、麻山区、鸡东县、鸡冠区、城子河区、梨树区、恒山区)

宿州市(萧县、泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县)

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县、杂多县)

巴中市(恩阳区、平昌县、南江县、通江县、巴州区)

九江市(柴桑区、瑞昌市、庐山市、浔阳区、湖口县、濂溪区、武宁县、德安县、彭泽县、都昌县、永修县、共青城市、修水县)

德州市(临邑县、齐河县、德城区、平原县、乐陵市、陵城区、夏津县、禹城市、武城县、宁津县、庆云县)

阿里地区(普兰县、札达县、噶尔县、改则县、革吉县、措勤县、日土县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 S货叫大声点C懒烂你的SBXS:畅享丕丕漫画登录页面免费漫画在线阅读全文的相关文章
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