常艳小说 - 坚持与努力成就了她的辉煌人生！

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2、我们会就近安排观看网点的优秀的服务按您约定的时间准时上门！

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贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县)

济南市(章丘区、平阴县、长清区、历城区、济阳区、槐荫区、天桥区、商河县、钢城区、市中区、历下区、莱芜区)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

茂名市(高州市、信宜市、化州市、电白区、茂南区)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县)

铜仁市(德江县、松桃苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、江口县、万山区、印江土家族苗族自治县、石阡县、碧江区、玉屏侗族自治县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

济源市

天津市(和平区、武清区、南开区、滨海新区、红桥区、河西区、宁河区、津南区、宝坻区、西青区、河北区、静海区、东丽区、河东区、北辰区、蓟州区)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

商丘市(宁陵县、梁园区、永城市、柘城县、民权县、睢阳区、睢县、虞城县、夏邑县)

五指山市(屯昌县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、东方市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、万宁市、临高县、澄迈县、陵水黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县)

平凉市(崆峒区、崇信县、庄浪县、灵台县、泾川县、华亭市、静宁县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

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吉林市(桦甸市、龙潭区、磐石市、永吉县、丰满区、舒兰市、船营区、昌邑区、蛟河市)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

陇南市(成县、西和县、礼县、文县、康县、武都区、宕昌县、两当县、徽县)

阳泉市(矿区、盂县、城区、郊区、平定县)

荆州市(公安县、江陵县、监利市、沙市区、荆州区、洪湖市、松滋市、石首市)

郑州市(金水区、管城回族区、上街区、荥阳市、中原区、二七区、新密市、登封市、巩义市、新郑市、惠济区、中牟县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

长春市(德惠市、农安县、绿园区、公主岭市、九台区、榆树市、二道区、双阳区、南关区、宽城区、朝阳区)

达州市(宣汉县、开江县、万源市、通川区、达川区、大竹县、渠县)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、新抚区、望花区、抚顺县)

玉林市(北流市、玉州区、容县、兴业县、陆川县、福绵区、博白县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

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黄冈市(黄梅县、红安县、浠水县、英山县、团风县、武穴市、黄州区、罗田县、蕲春县、麻城市)

三沙市(西沙区、南沙区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

肇庆市(德庆县、怀集县、四会市、封开县、高要区、广宁县、端州区、鼎湖区)

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果洛藏族自治州(达日县、玛多县、甘德县、久治县、班玛县、玛沁县)

岳阳市(岳阳县、平江县、云溪区、华容县、君山区、汨罗市、临湘市、湘阴县、岳阳楼区)

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西安市(蓝田县、新城区、雁塔区、周至县、未央区、长安区、阎良区、灞桥区、碑林区、莲湖区、鄠邑区、高陵区、临潼区)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵德县、贵南县、同德县)

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南宁市(兴宁区、马山县、上林县、江南区、西乡塘区、宾阳县、良庆区、横州市、隆安县、青秀区、邕宁区、武鸣区)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

绵阳市(三台县、游仙区、江油市、平武县、安州区、梓潼县、北川羌族自治县、盐亭县、涪城区)

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甘南藏族自治州(舟曲县、玛曲县、碌曲县、临潭县、迭部县、卓尼县、夏河县、合作市)

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舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)

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内蒙古自治区

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泰州市(靖江市、姜堰区、兴化市、泰兴市、高港区、海陵区)

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漯河市(舞阳县、临颍县、源汇区、召陵区、郾城区)

　　来源：源达

　　投资要点

　　资讯要闻

　　1．4月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%（上次为3.1%），5年期以上LPR为3.6%（上次为3.6%）。

　　2．4月21日，中国人民银行等联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》。《行动方案》着眼于更好发挥上海国际金融中心在服务构建新发展格局中的特殊作用，支持各类主体更加安全、便捷、高效参与国际竞争与合作，从提高跨境结算效率、优化汇率避险服务、强化融资服务、加强保险保障、完善综合金融服务等五方面提出18条重点举措，对上海加快建设国际金融中心具有重要意义。

　　3．4月25日，中共中央政治局召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。会议认为，今年以来，党中央加强对经济工作全面领导，经济呈现向好态势，但持续回升向好基础仍需稳固，外部冲击影响加大，要强化底线思维。会议指出，要坚持稳中求进，贯彻新发展理念，构建新发展格局，统筹国内外工作。要实施更积极有为宏观政策，用足财政和货币政策，加快债券发行，适时降准降息，创设新政策工具。提高中低收入群体收入，发展服务消费，清理消费限制措施。多措并举帮扶困难企业，培育新质生产力，推进技术攻关。坚持改革开放，加快全国统一大市场建设。防范化解重点领域风险，推进房地产新模式。着力保民生，完善政策工具箱，加强逆周期调节。

　　市场概览

　　本周国内证券市场主要指数表现分化，其中中证1000涨幅最大为1.8%。申万一级行业中，汽车行业涨幅最大为4.9%。

　　特朗普关税新政以“对等”为名升级贸易壁垒，将加剧全球贸易摩擦风险。对A股影响呈现结构性分化：1）汽车产业链首当其冲，出口型零部件企业承压，但国产替代加速或利好本土锂电、汽车电子龙头；2）受高关税冲击的东南亚供应链可能加速向国内转移，机电、纺织等出口链存在预期差机会；3）进口替代逻辑强化，半导体设备、高端装备自主可控主线受益。市场短期或受情绪扰动，但具有全球竞争优势的新能源、机械装备板块仍具配置价值，建议关注政策对冲下的内需驱动行业。

　　投资建议

　　1）建议关注政策驱动及产业趋势下的新质生产力投资机会：人工智能、低空经济、人形机器人、航空航天、深海科技等。2）关注扩大内需带来的相关行业投资机会：食品饮料、家电、汽车等。3）关注受益于大规模化债的相关行业投资机会：业务ToG的公司、基建产业链。4）关注央国企市值管理的投资机会。5）看好黄金的中长期投资机会。

　　风险提示

　　政策变化超预期风险、经济环境变化超预期风险、市场短期波动风险。

　　一、资讯要闻及点评

4月LPR报价出炉：1年和5年期以上品种均维持不变

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%（上次为3.1%），5年期以上LPR为3.6%（上次为3.6%）。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。市场人士表示，银行净息差压力不减，且一季度经济数据偏暖，加之LPR锚定的政策利率七天逆回购操作利率持稳，LPR连续第六个月维持不变符合预期。

　　图1：我国贷款市场报价利率

　　资料来源：中国人民银行，源达信息证券研究所

中国人民银行等联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》

　　4月21日，中国人民银行等联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》。《行动方案》着眼于更好发挥上海国际金融中心在服务构建新发展格局中的特殊作用，支持各类主体更加安全、便捷、高效参与国际竞争与合作，从提高跨境结算效率、优化汇率避险服务、强化融资服务、加强保险保障、完善综合金融服务等五方面提出18条重点举措，对上海加快建设国际金融中心具有重要意义。

　　二、周观点

跨境支付产业观点

　　美国特朗普政府的“对等关税”政策对跨境支付行业形成显著冲击，短期跨境支付行业的中小卖家或退出，头部机构集中度提升，长期将推动行业向合规化、区域化、技术驱动方向转型。1）加速合规与区域化转型：境外机构持牌经营要求推动跨境支付企业密集收购国内支付牌照。中国依托人民币跨境支付系统（CIPS）和数字人民币mBridge货币桥项目深化“一带一路”区域合作，同时，区块链技术与央行数字货币或成降低区域结算成本的核心工具。2）政策加码：商务部印发《关于加快推进服务业扩大开放综合试点工作方案》，有序扩大金融机构展业范围；中国人民银行等六部门联合印发《促进和规范金融业数据跨境流动合规指南》，为个人信息和重要数据出境，明晰金融业数据跨境流动规则提供指引。3）跨境支付行业加速合规带动跨境支付企业发展：相关企业的增长点集中于央行数字货币（CBDC）与多边货币桥项目、人民币国际化与CIPS系统推广、全球化支付网络与本地化服务、以区块链技术提升支付透明度与安全性等方向。

　　1）银联国际与越南国家支付公司等达成合作：4月14日，银联国际与越南国家支付公司（NAPAS）、在河内联合宣布签署合作协议，约定共同推进中越两国跨境二维码支付互联互通，双方将通过系统“一点对接”实现二维码支付网络双向互联互通。中国工商银行、越南外贸银行将作为首批结算银行，为跨境支付提供本币结算服务。2）中马双边本币结算政策持续优化：2025年一季度中国境内与马来西亚跨境人民币业务收付金额为1020亿元，同比增长27%，中国已经连续16年成为马来西亚第一大贸易伙伴。两国金融领域务实合作不断推进，共同为双边本币结算创造良好的政策环境，促进提升双边贸易投资本币使用水平。3）中柬跨境支付互联互通双向落地：2025年3月，银联与柬埔寨央行宣布柬埔寨支付系统Bakong旗下钱包产品可在银联全球二维码受理网络扫码支付。4月16日，柬埔寨国家银行和蚂蚁金服国际正式启动Bakong与Alipay+跨境二维码支付服务。该合作也将极大促进柬埔寨和该地区的贸易活动、旅游业和金融包容性。2025年一季度，云闪付等在柬交易金额同比增长超2倍。柬埔寨Bakong钱包已支持中国境内微信商户扫码，交易量持续增长。目前银联境外二维码互联互通覆盖19国1000万商户，柬埔寨80%ATM及全部POS终端支持银联。

　　三、市场概览

　　1．主要指数表现

　　本周国内证券市场主要指数表现分化，上证指数、深证成指、创业板指、沪深300、上证50、中证500、中证1000、科创50、科创100指数过去一周涨跌幅分别为0.6%、1.4%、1.7%、0.4%、-0.3%、1.2%、1.8%、-0.4%、0.6%。

　　表1：主要指数涨跌幅

代码

名称

周涨跌幅

月涨跌幅

年初至今涨跌幅

PETTM

五年估值百分位

000001.SH

上证指数

0.6%

-1.2%

-1.7%

69.9%

399001.SZ

深证成指

1.4%

-5.6%

-4.8%

32.1%

399006.SZ

创业板指

1.7%

-7.4%

-9.1%

18.7%

000300.SH

沪深300

0.4%

-2.6%

-3.8%

49.5%

000016.SH

上证50

-0.3%

-0.6%

-1.3%

62.2%

000905.SH

中证500

1.2%

-3.9%

-1.7%

79.6%

000852.SH

中证1000

1.8%

-4.6%

-0.3%

61.5%

000688.SH

科创50

-0.4%

-1.8%

1.6%

96.6%

000698.SH

科创100

0.6%

-3.8%

6.5%

287

92.0%

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　2．申万一级行业涨跌幅

　　申万一级行业中，本周涨跌幅前五的行业为汽车、美容护理、基础化工、机械设备、公用事业，涨幅分别为4.9%、3.8%、2.7%、2.7%、2.4%。

　　图2：申万一级行业涨跌幅情况

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　3．两市交易额

　　图3：两市成交额情况

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　4．本周热点板块涨跌幅

　　图4：本周热点板块涨跌幅

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　四、投资建议

　　1）发展新质生产力是当前政策对于国内经济方向的重要指引，流动性宽松背景下，科创类公司有望超额收益，建议关注政策驱动及产业趋势下的新兴产业：人工智能、低空经济、人形机器人、航空航天、深海科技等。

　　2）美国大选落定，特朗普胜选或导致外需对于我国经济基本面的支撑削弱，后续政策发力提振内需可能会节奏更快、力度更大。以提振消费为重点扩大国内有效需求，居民消费能力有望释放，建议关注：食品饮料、家电、汽车等。

　　3）化债举措将缓解地方政府的流动性压力，提高其发展经济的能力和积极性，促进市场信心恢复和风险偏好回升，建议关注：业务ToG的公司、基建产业链。

　　4）随着国企改革、央企市值管理考核等政策的推进，央国企的盈利增速有望改善提升，部分破净央企或有估值修复空间，建议关注：低估值高股息央国企。

　　5）在当前地缘政治紧张局势不断、特朗普重返白宫引发的全球贸易紧张关系加剧，以及全球经济不确定性增加的背景下，黄金作为避险资产的中长期需求有望持续增长。建议关注：黄金的中长期投资机会。

　　附录

　　表2：2024年年报净利润高增长公司（20250421-20250425）

股票简称

2024年度营业总收入
（亿元）

2024年度营业总收入同比增长率
（%）

2024年度归母净利润
（亿元）

2024年度归母净利润同比增长率
（%）

2024年第四季度营业总收入
（亿元）

2024年第四季度营业总收入同比增长率
（%）

2024年第四季度归母净利润
（亿元）

2024年第四季度归母净利润同比增长率
（%）

宋城演艺

24.17

25.49%

10.49

1054.18%

4.04

30.86%

0.41

104.56%

移远通信

185.94

34.14%

5.88

548.49%

53.48

37.33%

2.32

112.97%

震裕科技

71.29

18.45%

2.54

493.77%

21.14

21.26%

0.82

775.46%

立华股份

177.25

15.44%

15.21

447.72%

50.41

20.21%

3.60

335.86%

瑞芯微

31.36

46.94%

5.95

341.01%

9.77

43.64%

2.43

322.37%

新易盛

86.47

179.15%

28.38

312.26%

35.16

247.97%

11.92

360.49%

申通快递

471.69

15.26%

10.40

205.24%

136.79

18.05%

3.87

223.83%

锦波生物

14.43

84.92%

7.32

144.27%

4.54

72.65%

2.12

97.50%

中际旭创

238.62

122.64%

51.71

137.93%

65.50

77.61%

14.19

61.66%

艾力斯

35.58

76.29%

14.30

121.97%

10.24

52.82%

3.67

56.96%

京东方A

1983.81

13.66%

53.23

108.97%

0.00

13.79%

0.00

32.01%

依依股份

17.98

34.41%

2.15

108.34%

4.82

37.16%

0.64

304.43%

特锐德

153.74

21.15%

9.17

86.62%

48.84

48.56%

4.70

74.57%

天孚通信

32.52

67.74%

13.44

84.07%

8.57

17.00%

3.67

26.23%

中宠股份

44.65

19.15%

3.94

68.89%

12.76

23.31%

1.12

98.20%

匠心家居

25.48

32.63%

6.83

67.64%

6.99

49.78%

2.52

197.20%

纽威股份

62.38

12.50%

11.56

60.10%

17.82

36.60%

3.28

145.73%

中熔电气

14.21

34.11%

1.87

59.80%

4.55

50.80%

0.67

112.38%

金诚信

99.42

34.37%

15.84

53.59%

29.72

42.35%

4.91

52.77%

铂科新材

16.63

43.54%

3.76

46.90%

4.36

43.28%

0.89

33.38%

乖宝宠物

52.45

21.22%

6.25

45.68%

15.73

29.55%

1.54

34.78%

山推股份

142.19

25.12%

11.02

40.72%

43.82

14.27%

4.28

52.46%

三环集团

73.75

28.78%

21.90

38.55%

19.94

23.03%

5.87

33.79%

巨星科技

147.95

35.37%

23.04

36.18%

37.12

60.00%

3.68

98.55%

伯特利

99.37

32.95%

12.09

35.60%

33.58

41.80%

4.31

45.25%

明阳电气

64.44

29.62%

6.63

33.80%

23.54

41.78%

2.27

27.12%

珀莱雅

107.78

21.04%

15.52

30.00%

38.12

4.28%

5.53

23.42%

亨通光电

599.84

25.96%

27.69

28.57%

175.85

40.45%

4.54

29.82%

德昌股份

40.95

47.56%

4.11

27.51%

11.08

71.36%

1.09

85.81%

伊之密

50.63

23.61%

6.08

27.42%

13.90

20.21%

1.27

13.49%

盐津铺子

53.04

28.89%

6.40

26.53%

14.43

29.96%

1.47

33.67%

惠泰医疗

20.66

25.18%

6.73

26.08%

5.41

23.93%

1.45

10.96%

山东药玻

51.25

2.87%

9.43

21.55%

13.00

-0.62%

2.23

37.75%

利安隆

56.87

7.74%

4.26

17.61%

14.22

0.04%

1.12

41.32%

德邦股份

403.63

11.26%

8.61

15.41%

120.67

11.36%

3.44

25.20%

三诺生物

44.43

9.47%

3.26

14.73%

12.61

23.22%

0.71

310.96%

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　注：选取公司为评级机构家数大于等于10且2024年和2024Q4归母净利润增速大于10%的公司

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。

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