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林芝市(米林市、墨脱县、巴宜区、波密县、工布江达县、察隅县、朗县)

武汉市(东西湖区、江夏区、江岸区、青山区、黄陂区、硚口区、汉南区、江汉区、武昌区、汉阳区、蔡甸区、新洲区、洪山区)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

鞍山市(台安县、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、海城市、铁东区、立山区)  邵阳市(新邵县、双清区、大祥区、邵阳县、邵东市、洞口县、北塔区、新宁县、武冈市、隆回县、城步苗族自治县、绥宁县)

东莞市

和田地区(洛浦县、和田县、民丰县、策勒县、于田县、和田市、墨玉县、皮山县)

郴州市(苏仙区、宜章县、桂东县、嘉禾县、北湖区、资兴市、桂阳县、汝城县、临武县、安仁县、永兴县)

那曲市(索县、安多县、比如县、申扎县、巴青县、色尼区、嘉黎县、尼玛县、聂荣县、班戈县、双湖县)  烟台市(海阳市、栖霞市、莱山区、莱阳市、牟平区、龙口市、芝罘区、招远市、蓬莱区、莱州市、福山区)

滨州市(博兴县、滨城区、阳信县、沾化区、惠民县、无棣县、邹平市)

清远市(清新区、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、阳山县、连州市、清城区、连山壮族瑶族自治县)

中山市

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县)

汉中市(留坝县、佛坪县、西乡县、南郑区、略阳县、镇巴县、勉县、洋县、城固县、宁强县、汉台区)

齐齐哈尔市(克山县、龙江县、建华区、昂昂溪区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、讷河市、富裕县、铁锋区、甘南县、富拉尔基区、依安县、克东县、泰来县、碾子山区)

驻马店市(泌阳县、上蔡县、新蔡县、正阳县、确山县、驿城区、遂平县、平舆县、西平县、汝南县)

白城市(洮北区、通榆县、大安市、镇赉县、洮南市)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、临河区、五原县)

五指山市(白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、澄迈县、琼海市、东方市、昌江黎族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、万宁市)

眉山市(洪雅县、丹棱县、东坡区、彭山区、青神县、仁寿县)

洛阳市(老城区、洛龙区、西工区、嵩县、孟津区、偃师区、新安县、瀍河回族区、栾川县、汝阳县、涧西区、洛宁县、宜阳县、伊川县)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、石阡县、碧江区、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、德江县)

济宁市(嘉祥县、邹城市、微山县、兖州区、鱼台县、曲阜市、梁山县、金乡县、汶上县、任城区、泗水县)

日喀则市(南木林县、仲巴县、拉孜县、谢通门县、吉隆县、萨迦县、江孜县、白朗县、定结县、桑珠孜区、岗巴县、康马县、昂仁县、亚东县、聂拉木县、仁布县、定日县、萨嘎县)

新疆维吾尔自治区

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏勒县、巴楚县、泽普县、伽师县、麦盖提县、叶城县、喀什市、岳普湖县、英吉沙县、疏附县)

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抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、顺城区、抚顺县、新抚区、东洲区)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)  百色市(乐业县、隆林各族自治县、那坡县、凌云县、右江区、德保县、靖西市、田林县、西林县、田东县、田阳区、平果市)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

庆阳市(正宁县、庆城县、镇原县、环县、华池县、合水县、宁县、西峰区)

宣城市(广德市、宁国市、泾县、旌德县、绩溪县、郎溪县、宣州区)廊坊市(大厂回族自治县、永清县、霸州市、固安县、安次区、文安县、广阳区、香河县、大城县、三河市)

陇南市(礼县、成县、文县、两当县、徽县、康县、西和县、宕昌县、武都区)  伊春市(南岔县、乌翠区、伊美区、友好区、丰林县、汤旺县、金林区、大箐山县、嘉荫县、铁力市)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

阿勒泰地区(哈巴河县、阿勒泰市、福海县、富蕴县、青河县、布尔津县、吉木乃县)

淄博市(张店区、周村区、沂源县、高青县、博山区、桓台县、临淄区、淄川区)黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

梅州市(梅县区、平远县、丰顺县、五华县、蕉岭县、大埔县、兴宁市、梅江区)

濮阳市(南乐县、台前县、濮阳县、范县、华龙区、清丰县)

长春市(公主岭市、宽城区、绿园区、南关区、德惠市、榆树市、九台区、朝阳区、二道区、农安县、双阳区)

咸宁市(通山县、赤壁市、咸安区、通城县、嘉鱼县、崇阳县)

昌都市(察雅县、洛隆县、边坝县、贡觉县、卡若区、八宿县、类乌齐县、丁青县、芒康县、江达县、左贡县)

渭南市(韩城市、澄城县、华阴市、大荔县、潼关县、白水县、富平县、临渭区、合阳县、华州区、蒲城县)

秦皇岛市(海港区、抚宁区、北戴河区、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县)

咸阳市(秦都区、长武县、杨陵区、礼泉县、渭城区、三原县、泾阳县、彬州市、乾县、永寿县、旬邑县、淳化县、兴平市、武功县)

沈阳市(皇姑区、法库县、新民市、康平县、铁西区、苏家屯区、于洪区、辽中区、大东区、和平区、沈北新区、浑南区、沈河区)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区)

嘉兴市(秀洲区、海宁市、桐乡市、南湖区、平湖市、嘉善县、海盐县)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、大英县、船山区、安居区)

通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、开鲁县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、班玛县、达日县、久治县、玛沁县)

通化市(东昌区、通化县、集安市、梅河口市、二道江区、辉南县、柳河县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”