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营口市(盖州市、西市区、老边区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市)

南通市(如皋市、如东县、通州区、海门区、海安市、崇川区、启东市)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)  保定市(涿州市、蠡县、容城县、高碑店市、高阳县、安新县、望都县、满城区、顺平县、曲阳县、易县、安国市、竞秀区、博野县、唐县、阜平县、雄县、涞源县、清苑区、定州市、徐水区、涞水县、定兴县、莲池区)

通辽市(霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗)

金昌市(金川区、永昌县)

鹤壁市(浚县、淇县、鹤山区、淇滨区、山城区)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、麻江县、台江县、三穗县、从江县、凯里市、丹寨县、施秉县、锦屏县、黄平县、黎平县、镇远县、岑巩县、榕江县、天柱县、剑河县)  临沂市(罗庄区、莒南县、兰陵县、蒙阴县、郯城县、河东区、费县、沂南县、临沭县、兰山区、平邑县、沂水县)

澳门特别行政区

盐城市(射阳县、建湖县、阜宁县、盐都区、亭湖区、大丰区、响水县、滨海县、东台市)

运城市(河津市、平陆县、新绛县、稷山县、临猗县、闻喜县、夏县、芮城县、盐湖区、万荣县、绛县、永济市、垣曲县)

常德市(安乡县、武陵区、桃源县、临澧县、石门县、澧县、鼎城区、汉寿县、津市市)

永州市(宁远县、江永县、道县、东安县、双牌县、江华瑶族自治县、蓝山县、新田县、零陵区、祁阳市、冷水滩区)

商洛市(山阳县、商南县、丹凤县、商州区、柞水县、洛南县、镇安县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、望谟县、册亨县、普安县、兴仁市、安龙县、晴隆县)

沧州市(吴桥县、青县、泊头市、盐山县、河间市、孟村回族自治县、东光县、肃宁县、献县、海兴县、南皮县、新华区、运河区、黄骅市、任丘市、沧县)

上饶市(德兴市、广信区、玉山县、铅山县、余干县、弋阳县、婺源县、万年县、鄱阳县、信州区、广丰区、横峰县)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、同心县、利通区、盐池县)

赣州市(兴国县、安远县、寻乌县、宁都县、赣县区、石城县、信丰县、瑞金市、定南县、南康区、全南县、会昌县、上犹县、崇义县、龙南市、大余县、章贡区、于都县)

毕节市(金沙县、七星关区、黔西市、赫章县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

呼和浩特市(回民区、新城区、托克托县、清水河县、和林格尔县、武川县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区)

白银市(白银区、景泰县、靖远县、平川区、会宁县)

铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

阿克苏地区(柯坪县、拜城县、新和县、温宿县、阿克苏市、沙雅县、乌什县、阿瓦提县、库车市)

太原市(杏花岭区、万柏林区、清徐县、娄烦县、迎泽区、尖草坪区、阳曲县、古交市、晋源区、小店区)

平凉市(崆峒区、静宁县、崇信县、灵台县、庄浪县、泾川县、华亭市)

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张家口市(桥西区、桥东区、赤城县、崇礼区、宣化区、怀安县、蔚县、万全区、沽源县、怀来县、阳原县、下花园区、涿鹿县、尚义县、康保县、张北县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、澄江市、通海县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、易门县)

泸州市(龙马潭区、合江县、叙永县、纳溪区、泸县、古蔺县、江阳区)

郴州市(北湖区、临武县、桂东县、宜章县、永兴县、桂阳县、安仁县、资兴市、汝城县、嘉禾县、苏仙区)  保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、八步区、平桂区、昭平县)

萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、安源区、上栗县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

中山市  阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

梧州市(蒙山县、苍梧县、藤县、长洲区、岑溪市、万秀区、龙圩区)

孝感市(孝昌县、汉川市、云梦县、应城市、安陆市、大悟县、孝南区)

广元市(青川县、旺苍县、利州区、昭化区、苍溪县、剑阁县、朝天区)阳泉市(盂县、矿区、郊区、城区、平定县)

双鸭山市(岭东区、宝清县、饶河县、四方台区、友谊县、宝山区、尖山区、集贤县)

南宁市(武鸣区、西乡塘区、横州市、江南区、良庆区、马山县、兴宁区、宾阳县、隆安县、上林县、青秀区、邕宁区)

长沙市(芙蓉区、宁乡市、开福区、长沙县、天心区、浏阳市、岳麓区、雨花区、望城区)

大同市(灵丘县、天镇县、云州区、云冈区、平城区、阳高县、广灵县、浑源县、新荣区、左云县)

通化市(梅河口市、东昌区、二道江区、通化县、辉南县、柳河县、集安市)

黄冈市(英山县、团风县、武穴市、黄州区、罗田县、浠水县、黄梅县、蕲春县、红安县、麻城市)

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重庆市(璧山区、石柱土家族自治县、巫溪县、南岸区、九龙坡区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、潼南区、云阳县、城口县、铜梁区、北碚区、梁平区、巴南区、大足区、沙坪坝区、长寿区、合川区、开州区、垫江县、永川区、奉节县、秀山土家族苗族自治县、忠县、荣昌区、巫山县、渝中区、江北区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、丰都县、涪陵区、大渡口区、黔江区、南川区、万州区、武隆区)

淮安市(盱眙县、淮安区、涟水县、金湖县、淮阴区、清江浦区、洪泽区)

长春市(朝阳区、宽城区、农安县、九台区、德惠市、榆树市、双阳区、绿园区、公主岭市、二道区、南关区)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市、岳塘区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

兰州市(皋兰县、安宁区、永登县、七里河区、西固区、榆中县、红古区、城关区)

成都市(金牛区、崇州市、简阳市、锦江区、双流区、新津区、青羊区、武侯区、龙泉驿区、大邑县、都江堰市、蒲江县、金堂县、邛崃市、郫都区、青白江区、成华区、温江区、新都区、彭州市)

温州市(龙湾区、苍南县、龙港市、平阳县、瓯海区、泰顺县、瑞安市、乐清市、永嘉县、鹿城区、文成县、洞头区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、金川县、黑水县、汶川县、壤塘县、理县、马尔康市、九寨沟县、红原县、阿坝县、茂县、若尔盖县、松潘县)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。