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商洛市(镇安县、商南县、商州区、柞水县、洛南县、山阳县、丹凤县)

七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

陇南市(武都区、西和县、文县、礼县、康县、宕昌县、徽县、两当县、成县)

温州市(苍南县、瓯海区、瑞安市、泰顺县、鹿城区、龙湾区、龙港市、乐清市、平阳县、洞头区、永嘉县、文成县)  吕梁市(交城县、孝义市、兴县、柳林县、交口县、汾阳市、离石区、文水县、方山县、中阳县、临县、石楼县、岚县)

龙岩市(长汀县、永定区、漳平市、上杭县、新罗区、武平县、连城县)

岳阳市(岳阳县、华容县、汨罗市、君山区、平江县、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、云溪区)

荆门市(钟祥市、东宝区、京山市、沙洋县、掇刀区)

渭南市(韩城市、临渭区、华州区、大荔县、蒲城县、潼关县、华阴市、富平县、白水县、澄城县、合阳县)  滁州市(琅琊区、天长市、全椒县、来安县、明光市、凤阳县、南谯区、定远县)

清远市(佛冈县、连州市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、清新区、清城区)

安庆市(太湖县、岳西县、宜秀区、望江县、迎江区、潜山市、怀宁县、大观区、宿松县、桐城市)

日喀则市(仲巴县、定结县、谢通门县、岗巴县、康马县、昂仁县、亚东县、聂拉木县、萨迦县、白朗县、江孜县、拉孜县、吉隆县、桑珠孜区、南木林县、萨嘎县、定日县、仁布县)

南昌市(红谷滩区、西湖区、青云谱区、新建区、安义县、青山湖区、东湖区、进贤县、南昌县)

武汉市(江岸区、武昌区、硚口区、新洲区、汉南区、江汉区、江夏区、青山区、洪山区、东西湖区、汉阳区、蔡甸区、黄陂区)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、甘德县、久治县、班玛县、达日县)

西安市(莲湖区、鄠邑区、阎良区、新城区、蓝田县、周至县、临潼区、灞桥区、长安区、未央区、高陵区、碑林区、雁塔区)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

张家口市(赤城县、沽源县、宣化区、桥西区、怀来县、崇礼区、蔚县、怀安县、桥东区、阳原县、张北县、康保县、万全区、涿鹿县、尚义县、下花园区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

广元市(青川县、苍溪县、利州区、剑阁县、昭化区、旺苍县、朝天区)

深圳市(龙岗区、坪山区、南山区、宝安区、龙华区、盐田区、福田区、光明区、罗湖区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

大同市(灵丘县、左云县、云冈区、新荣区、平城区、天镇县、浑源县、云州区、阳高县、广灵县)

佳木斯市(向阳区、桦川县、同江市、东风区、富锦市、抚远市、前进区、桦南县、郊区、汤原县)

绥化市(安达市、青冈县、望奎县、兰西县、绥棱县、北林区、海伦市、明水县、庆安县、肇东市)

临夏回族自治州(广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、和政县、临夏县)

泰安市(泰山区、宁阳县、东平县、新泰市、岱岳区、肥城市)

庆阳市(庆城县、西峰区、宁县、华池县、镇原县、环县、正宁县、合水县)

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甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、合作市、夏河县、舟曲县、碌曲县、迭部县、临潭县)

肇庆市(广宁县、德庆县、鼎湖区、封开县、四会市、怀集县、端州区、高要区)

苏州市(张家港市、相城区、吴中区、虎丘区、吴江区、常熟市、昆山市、太仓市、姑苏区)

唐山市(开平区、遵化市、迁安市、玉田县、丰南区、丰润区、乐亭县、曹妃甸区、迁西县、路南区、古冶区、滦南县、滦州市、路北区)  宁夏回族自治区

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、龙井市、和龙市、珲春市、延吉市、图们市、汪清县)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、东港市、凤城市、振兴区、振安区)

牡丹江市(林口县、海林市、阳明区、爱民区、穆棱市、宁安市、东宁市、西安区、东安区、绥芬河市)玉溪市(新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、华宁县、红塔区、易门县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)

曲靖市(麒麟区、会泽县、陆良县、宣威市、罗平县、马龙区、沾益区、富源县、师宗县)  宜昌市(远安县、宜都市、枝江市、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、夷陵区、伍家岗区、兴山县、猇亭区、当阳市、点军区、秭归县、西陵区)

镇江市(润州区、扬中市、丹阳市、丹徒区、京口区、句容市)

汉中市(城固县、佛坪县、镇巴县、南郑区、西乡县、勉县、留坝县、宁强县、略阳县、洋县、汉台区)

玉林市(容县、陆川县、福绵区、北流市、博白县、兴业县、玉州区)阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

阿里地区(改则县、噶尔县、札达县、普兰县、措勤县、革吉县、日土县)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市)

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通辽市(库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县、奈曼旗、扎鲁特旗)

赤峰市(红山区、敖汉旗、翁牛特旗、克什克腾旗、巴林左旗、巴林右旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、喀喇沁旗、松山区、宁城县)

张掖市(民乐县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

梧州市(岑溪市、长洲区、万秀区、藤县、苍梧县、龙圩区、蒙山县)

酒泉市(金塔县、玉门市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县)

孝感市(孝南区、孝昌县、应城市、安陆市、大悟县、云梦县、汉川市)

宝鸡市(岐山县、眉县、凤县、太白县、凤翔区、陈仓区、陇县、扶风县、麟游县、千阳县、金台区、渭滨区)

抚顺市(东洲区、清原满族自治县、望花区、顺城区、新抚区、抚顺县、新宾满族自治县)

潍坊市(青州市、寿光市、诸城市、寒亭区、安丘市、坊子区、奎文区、高密市、临朐县、昌乐县、昌邑市、潍城区)

南宁市(青秀区、宾阳县、武鸣区、西乡塘区、江南区、邕宁区、横州市、良庆区、隆安县、马山县、兴宁区、上林县)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。