堕落三部曲我欲成魔:探索最新热播动漫，带你领略不一样的二次元世界！
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清远市(阳山县、英德市、连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区)
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商洛市(山阳县、商州区、洛南县、丹凤县、柞水县、商南县、镇安县)
昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、奇台县)
昆明市(西山区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、盘龙区、嵩明县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、东川区、晋宁区、安宁市、富民县、呈贡区、宜良县)
无锡市(锡山区、滨湖区、宜兴市、梁溪区、新吴区、惠山区、江阴市)
连云港市(灌南县、海州区、灌云县、赣榆区、连云区、东海县)
贵阳市(修文县、观山湖区、南明区、云岩区、乌当区、清镇市、开阳县、花溪区、白云区、息烽县)
银川市(金凤区、贺兰县、灵武市、永宁县、兴庆区、西夏区)
广西壮族自治区
黔南布依族苗族自治州(惠水县、龙里县、罗甸县、瓮安县、平塘县、贵定县、荔波县、三都水族自治县、独山县、都匀市、福泉市、长顺县)
宜春市(袁州区、铜鼓县、高安市、靖安县、上高县、宜丰县、奉新县、万载县、樟树市、丰城市)
钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)
商丘市(永城市、夏邑县、民权县、柘城县、睢县、虞城县、梁园区、宁陵县、睢阳区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
宜昌市(宜都市、长阳土家族自治县、猇亭区、兴山县、枝江市、西陵区、五峰土家族自治县、当阳市、伍家岗区、夷陵区、秭归县、远安县、点军区)
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海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)
兰州市(皋兰县、红古区、永登县、榆中县、安宁区、城关区、七里河区、西固区)
云浮市(云安区、云城区、罗定市、郁南县、新兴县)
三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)
白山市(靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、临江市)
南宁市(武鸣区、青秀区、西乡塘区、马山县、邕宁区、兴宁区、上林县、宾阳县、江南区、良庆区、横州市、隆安县)
凉山彝族自治州(德昌县、普格县、布拖县、金阳县、美姑县、西昌市、木里藏族自治县、雷波县、越西县、冕宁县、昭觉县、会理市、宁南县、喜德县、盐源县、甘洛县、会东县)
平凉市(华亭市、崆峒区、崇信县、灵台县、庄浪县、泾川县、静宁县)
鹤岗市(南山区、绥滨县、兴安区、东山区、向阳区、工农区、兴山区、萝北县)
河池市(宜州区、凤山县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、金城江区、东兰县、罗城仫佬族自治县)
晋城市(泽州县、阳城县、陵川县、高平市、沁水县、城区)
锦州市(黑山县、太和区、凌河区、义县、古塔区、凌海市、北镇市)
石家庄市(长安区、栾城区、灵寿县、晋州市、新乐市、平山县、藁城区、赞皇县、赵县、元氏县、行唐县、无极县、桥西区、井陉矿区、正定县、新华区、裕华区、辛集市、鹿泉区、高邑县、深泽县、井陉县)
金昌市(永昌县、金川区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县)
常州市(武进区、天宁区、溧阳市、新北区、金坛区、钟楼区)
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山南市(加查县、洛扎县、贡嘎县、曲松县、扎囊县、隆子县、桑日县、措美县、琼结县、浪卡子县、乃东区、错那市)
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吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
永州市(双牌县、冷水滩区、蓝山县、零陵区、江永县、道县、祁阳市、新田县、江华瑶族自治县、东安县、宁远县)
辽阳市(弓长岭区、白塔区、太子河区、辽阳县、灯塔市、文圣区、宏伟区)
长治市(武乡县、长子县、平顺县、壶关县、上党区、屯留区、沁源县、黎城县、潞城区、潞州区、沁县、襄垣县)
那曲市(比如县、班戈县、聂荣县、巴青县、申扎县、尼玛县、安多县、索县、色尼区、双湖县、嘉黎县)
●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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