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长春市(绿园区、双阳区、宽城区、榆树市、九台区、德惠市、农安县、朝阳区、公主岭市、南关区、二道区)

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、临泽县、甘州区)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)

西宁市(湟中区、城中区、城西区、城东区、城北区、湟源县、大通回族土族自治县)  阜阳市(颍州区、颍泉区、太和县、颍东区、界首市、临泉县、阜南县、颍上县)

驻马店市(泌阳县、汝南县、平舆县、驿城区、新蔡县、正阳县、遂平县、上蔡县、确山县、西平县)

石河子市(阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、北屯市、铁门关市、新星市、双河市、五家渠市、图木舒克市、可克达拉市、白杨市)

宜昌市(猇亭区、西陵区、伍家岗区、宜都市、夷陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、秭归县、兴山县、点军区、当阳市、远安县、枝江市)

渭南市(大荔县、澄城县、韩城市、合阳县、华州区、白水县、华阴市、富平县、临渭区、潼关县、蒲城县)  惠州市(龙门县、博罗县、惠东县、惠阳区、惠城区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特右旗、多伦县、镶黄旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、正镶白旗、东乌珠穆沁旗)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

平顶山市(舞钢市、鲁山县、宝丰县、新华区、汝州市、湛河区、卫东区、叶县、郏县、石龙区)

十堰市(郧阳区、郧西县、房县、丹江口市、竹山县、张湾区、竹溪县、茅箭区)

鹤岗市(萝北县、东山区、工农区、绥滨县、南山区、向阳区、兴山区、兴安区)

临沧市(凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、云县、沧源佤族自治县)

湛江市(麻章区、赤坎区、廉江市、霞山区、坡头区、遂溪县、徐闻县、雷州市、吴川市)

攀枝花市(米易县、盐边县、东区、西区、仁和区)

庆阳市(庆城县、华池县、镇原县、合水县、环县、西峰区、正宁县、宁县)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

锦州市(北镇市、凌海市、黑山县、义县、太和区、凌河区、古塔区)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、永平县、弥渡县、祥云县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、云龙县、宾川县、洱源县、鹤庆县、大理市、剑川县)

白山市(浑江区、靖宇县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县)

益阳市(赫山区、安化县、沅江市、桃江县、南县、资阳区)

马鞍山市(雨山区、当涂县、花山区、和县、博望区、含山县)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

南昌市(东湖区、青山湖区、新建区、南昌县、红谷滩区、进贤县、青云谱区、安义县、西湖区)

安庆市(怀宁县、宿松县、望江县、大观区、太湖县、岳西县、迎江区、桐城市、潜山市、宜秀区)

泰安市(宁阳县、岱岳区、新泰市、肥城市、东平县、泰山区)

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内蒙古自治区

揭阳市(揭西县、榕城区、惠来县、普宁市、揭东区)

烟台市(莱山区、牟平区、芝罘区、莱州市、栖霞市、蓬莱区、招远市、福山区、海阳市、莱阳市、龙口市)

宝鸡市(陇县、千阳县、凤翔区、凤县、岐山县、扶风县、陈仓区、渭滨区、眉县、金台区、麟游县、太白县)  东莞市

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、瑞丽市、梁河县、芒市)

甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、合作市、夏河县、迭部县、舟曲县、临潭县、卓尼县)

果洛藏族自治州(久治县、甘德县、班玛县、玛多县、达日县、玛沁县)贵阳市(白云区、开阳县、修文县、观山湖区、南明区、云岩区、息烽县、花溪区、清镇市、乌当区)

来宾市(兴宾区、合山市、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、象州县)  安阳市(汤阴县、林州市、殷都区、内黄县、龙安区、滑县、安阳县、文峰区、北关区)

娄底市(涟源市、娄星区、双峰县、新化县、冷水江市)

成都市(金牛区、青白江区、成华区、双流区、新津区、青羊区、龙泉驿区、崇州市、邛崃市、彭州市、金堂县、温江区、郫都区、新都区、简阳市、大邑县、武侯区、蒲江县、锦江区、都江堰市)

韶关市(始兴县、翁源县、曲江区、南雄市、浈江区、武江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、新丰县、仁化县)莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、理县、马尔康市、若尔盖县、茂县、松潘县、小金县、金川县、汶川县、红原县、壤塘县、九寨沟县、阿坝县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

六安市(霍邱县、霍山县、舒城县、金安区、叶集区、金寨县、裕安区)

商洛市(商南县、山阳县、柞水县、洛南县、丹凤县、商州区、镇安县)

枣庄市(市中区、滕州市、薛城区、山亭区、峄城区、台儿庄区)

淮南市(寿县、谢家集区、大通区、八公山区、凤台县、田家庵区、潘集区)

玉溪市(通海县、江川区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、华宁县、易门县)

临汾市(永和县、大宁县、蒲县、安泽县、隰县、吉县、洪洞县、翼城县、霍州市、汾西县、尧都区、侯马市、曲沃县、襄汾县、乡宁县、浮山县、古县)

南平市(顺昌县、松溪县、武夷山市、浦城县、延平区、邵武市、光泽县、政和县、建瓯市、建阳区)

哈尔滨市(香坊区、道外区、道里区、五常市、双城区、呼兰区、巴彦县、木兰县、松北区、南岗区、宾县、依兰县、尚志市、延寿县、通河县、阿城区、方正县、平房区)

西藏自治区

保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市)

扬州市(邗江区、广陵区、宝应县、高邮市、江都区、仪征市)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

葫芦岛市(兴城市、建昌县、南票区、龙港区、连山区、绥中县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。