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甘南藏族自治州(迭部县、合作市、舟曲县、临潭县、碌曲县、玛曲县、夏河县、卓尼县)

贺州市(钟山县、八步区、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县)

抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、东洲区、抚顺县、望花区)

五指山市(定安县、屯昌县、乐东黎族自治县、文昌市、澄迈县、万宁市、白沙黎族自治县、临高县、昌江黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市)  抚州市(金溪县、广昌县、黎川县、东乡区、南城县、临川区、崇仁县、宜黄县、乐安县、南丰县、资溪县)

鹤岗市(兴山区、南山区、工农区、东山区、向阳区、绥滨县、兴安区、萝北县)

永州市(新田县、蓝山县、祁阳市、宁远县、双牌县、江华瑶族自治县、东安县、零陵区、江永县、道县、冷水滩区)

南通市(海安市、如皋市、通州区、崇川区、如东县、海门区、启东市)

北京市(大兴区、通州区、海淀区、石景山区、房山区、朝阳区、西城区、门头沟区、平谷区、丰台区、东城区、昌平区、密云区、怀柔区、顺义区、延庆区)  三沙市(南沙区、西沙区)

长沙市(长沙县、天心区、望城区、浏阳市、宁乡市、芙蓉区、雨花区、岳麓区、开福区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

东莞市

金华市(义乌市、东阳市、浦江县、金东区、兰溪市、磐安县、武义县、婺城区、永康市)

中山市

宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县、泗县)

包头市(土默特右旗、昆都仑区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、九原区、石拐区、青山区、东河区、白云鄂博矿区)

阜新市(细河区、海州区、新邱区、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县)

衡阳市(衡南县、衡山县、石鼓区、雁峰区、蒸湘区、衡阳县、祁东县、常宁市、珠晖区、衡东县、南岳区、耒阳市)

忻州市(繁峙县、偏关县、原平市、神池县、五台县、五寨县、忻府区、代县、保德县、静乐县、宁武县、河曲县、定襄县、岢岚县)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、市中区、薛城区、峄城区、滕州市)

吉安市(永新县、青原区、吉安县、峡江县、新干县、万安县、吉州区、遂川县、永丰县、安福县、泰和县、井冈山市、吉水县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

广州市(从化区、海珠区、番禺区、天河区、白云区、南沙区、越秀区、花都区、荔湾区、黄埔区、增城区)

沈阳市(铁西区、沈北新区、和平区、辽中区、苏家屯区、皇姑区、法库县、康平县、于洪区、新民市、浑南区、大东区、沈河区)

连云港市(海州区、灌云县、灌南县、赣榆区、连云区、东海县)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

西安市(莲湖区、蓝田县、周至县、长安区、临潼区、鄠邑区、灞桥区、阎良区、雁塔区、新城区、碑林区、高陵区、未央区)

庆阳市(镇原县、庆城县、华池县、环县、宁县、西峰区、正宁县、合水县)

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黄山市(屯溪区、黄山区、徽州区、黟县、歙县、休宁县、祁门县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

林芝市(波密县、米林市、察隅县、巴宜区、朗县、工布江达县、墨脱县)

云浮市(新兴县、云城区、云安区、郁南县、罗定市)  鸡西市(滴道区、鸡东县、恒山区、虎林市、密山市、城子河区、梨树区、麻山区、鸡冠区)

济宁市(邹城市、泗水县、兖州区、梁山县、曲阜市、汶上县、嘉祥县、鱼台县、微山县、金乡县、任城区)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)

百色市(德保县、田东县、那坡县、田阳区、田林县、靖西市、隆林各族自治县、右江区、凌云县、平果市、乐业县、西林县)宣城市(泾县、绩溪县、旌德县、宁国市、郎溪县、广德市、宣州区)

喀什地区(疏附县、巴楚县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、麦盖提县、英吉沙县、莎车县、叶城县、伽师县、泽普县、疏勒县)  宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县)

鹤壁市(浚县、淇县、淇滨区、山城区、鹤山区)

阿克苏地区(拜城县、阿克苏市、乌什县、沙雅县、库车市、柯坪县、阿瓦提县、新和县、温宿县)

杭州市(富阳区、临安区、萧山区、桐庐县、拱墅区、钱塘区、临平区、上城区、建德市、余杭区、淳安县、滨江区、西湖区)海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县)

菏泽市(定陶区、鄄城县、东明县、曹县、牡丹区、单县、郓城县、成武县、巨野县)

济南市(平阴县、章丘区、槐荫区、市中区、天桥区、长清区、济阳区、商河县、莱芜区、历下区、钢城区、历城区)

朔州市(朔城区、右玉县、应县、平鲁区、怀仁市、山阴县)

福州市(罗源县、鼓楼区、福清市、台江区、仓山区、长乐区、永泰县、闽清县、晋安区、马尾区、连江县、闽侯县、平潭县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、肇州县、大同区、林甸县、萨尔图区、让胡路区、龙凤区、红岗区)

宜春市(丰城市、上高县、万载县、高安市、宜丰县、袁州区、樟树市、奉新县、铜鼓县、靖安县)

濮阳市(南乐县、华龙区、范县、濮阳县、台前县、清丰县)

张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、高台县、临泽县、甘州区、山丹县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

邢台市(任泽区、南和区、新河县、巨鹿县、柏乡县、宁晋县、信都区、临西县、清河县、威县、隆尧县、沙河市、南宫市、平乡县、广宗县、内丘县、襄都区、临城县)

沧州市(吴桥县、盐山县、泊头市、献县、任丘市、南皮县、沧县、新华区、孟村回族自治县、黄骅市、河间市、东光县、运河区、海兴县、青县、肃宁县)

芜湖市(鸠江区、湾沚区、无为市、繁昌区、镜湖区、弋江区、南陵县)

临汾市(浮山县、曲沃县、吉县、隰县、蒲县、襄汾县、霍州市、侯马市、乡宁县、安泽县、翼城县、大宁县、汾西县、洪洞县、永和县、尧都区、古县)

白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、抚松县、临江市、靖宇县)

武汉市(蔡甸区、江汉区、武昌区、汉南区、硚口区、江岸区、青山区、江夏区、新洲区、东西湖区、黄陂区、汉阳区、洪山区)

宁波市(奉化区、宁海县、北仑区、海曙区、江北区、余姚市、鄞州区、慈溪市、镇海区、象山县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”