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红河哈尼族彝族自治州(泸西县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、红河县、弥勒市、个旧市、开远市、绿春县、元阳县、石屏县、河口瑶族自治县、建水县)

镇江市(润州区、丹阳市、丹徒区、扬中市、句容市、京口区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、海盐县、海宁市、桐乡市、平湖市、南湖区)  朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、双塔区、建平县、凌源市)

抚顺市(抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、顺城区、望花区、新抚区)

定西市(安定区、通渭县、陇西县、渭源县、岷县、漳县、临洮县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、南华县、楚雄市、姚安县、元谋县、双柏县、永仁县、武定县、大姚县、牟定县)

凉山彝族自治州(会东县、木里藏族自治县、雷波县、会理市、普格县、西昌市、美姑县、越西县、盐源县、昭觉县、德昌县、金阳县、甘洛县、喜德县、布拖县、宁南县、冕宁县)  呼和浩特市(武川县、新城区、和林格尔县、托克托县、赛罕区、清水河县、玉泉区、回民区、土默特左旗)

洛阳市(西工区、孟津区、涧西区、新安县、嵩县、瀍河回族区、伊川县、汝阳县、栾川县、老城区、洛龙区、偃师区、洛宁县、宜阳县)

哈尔滨市(五常市、通河县、宾县、依兰县、双城区、巴彦县、松北区、方正县、延寿县、道里区、木兰县、香坊区、南岗区、平房区、尚志市、阿城区、道外区、呼兰区)

海东市(化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

吉安市(遂川县、吉水县、吉安县、峡江县、永新县、吉州区、万安县、青原区、泰和县、永丰县、井冈山市、安福县、新干县)

衢州市(开化县、江山市、常山县、衢江区、柯城区、龙游县)

伊春市(友好区、乌翠区、丰林县、大箐山县、汤旺县、伊美区、嘉荫县、南岔县、铁力市、金林区)

孝感市(安陆市、孝南区、汉川市、云梦县、孝昌县、大悟县、应城市)

长沙市(浏阳市、长沙县、芙蓉区、望城区、宁乡市、岳麓区、天心区、雨花区、开福区)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、惠水县、贵定县、瓮安县、罗甸县、都匀市、龙里县、独山县、福泉市、三都水族自治县、平塘县、长顺县)

昭通市(威信县、大关县、盐津县、彝良县、水富市、昭阳区、鲁甸县、巧家县、绥江县、镇雄县、永善县)

晋中市(平遥县、和顺县、榆社县、介休市、祁县、榆次区、太谷区、昔阳县、灵石县、寿阳县、左权县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

萍乡市(湘东区、莲花县、上栗县、芦溪县、安源区)

长治市(潞城区、黎城县、潞州区、沁县、平顺县、壶关县、襄垣县、沁源县、屯留区、长子县、上党区、武乡县)

攀枝花市(东区、西区、米易县、仁和区、盐边县)

和田地区(策勒县、和田市、和田县、洛浦县、皮山县、墨玉县、于田县、民丰县)

济源市

眉山市(青神县、丹棱县、仁寿县、洪雅县、彭山区、东坡区)

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湘西土家族苗族自治州(吉首市、花垣县、龙山县、凤凰县、保靖县、泸溪县、永顺县、古丈县)

廊坊市(三河市、永清县、安次区、固安县、大城县、香河县、霸州市、广阳区、文安县、大厂回族自治县)

黄山市(黟县、徽州区、休宁县、黄山区、祁门县、屯溪区、歙县)

绵阳市(三台县、安州区、涪城区、江油市、平武县、游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县)  蚌埠市(五河县、怀远县、淮上区、固镇县、蚌山区、禹会区、龙子湖区)

南平市(建阳区、政和县、武夷山市、松溪县、浦城县、建瓯市、延平区、顺昌县、光泽县、邵武市)

昆明市(呈贡区、宜良县、盘龙区、石林彝族自治县、西山区、嵩明县、五华区、东川区、官渡区、富民县、安宁市、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县)

安康市(镇坪县、宁陕县、紫阳县、旬阳市、石泉县、平利县、汉滨区、汉阴县、岚皋县、白河县)运城市(夏县、垣曲县、永济市、绛县、闻喜县、芮城县、河津市、新绛县、稷山县、万荣县、盐湖区、临猗县、平陆县)

咸宁市(通城县、赤壁市、崇阳县、咸安区、通山县、嘉鱼县)  淮安市(盱眙县、淮安区、洪泽区、清江浦区、涟水县、金湖县、淮阴区)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、象州县、武宣县)

达州市(渠县、达川区、大竹县、万源市、通川区、宣汉县、开江县)乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、米东区、天山区)

邵阳市(新邵县、邵东市、洞口县、北塔区、隆回县、双清区、武冈市、绥宁县、邵阳县、城步苗族自治县、大祥区、新宁县)

苏州市(虎丘区、相城区、太仓市、吴中区、常熟市、姑苏区、张家港市、昆山市、吴江区)

甘孜藏族自治州(巴塘县、九龙县、新龙县、丹巴县、石渠县、白玉县、理塘县、乡城县、道孚县、稻城县、雅江县、泸定县、炉霍县、康定市、色达县、德格县、得荣县、甘孜县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、汇川区、赤水市、凤冈县、播州区、余庆县、正安县、红花岗区、习水县、仁怀市、湄潭县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县)

那曲市(班戈县、聂荣县、嘉黎县、尼玛县、比如县、巴青县、色尼区、申扎县、索县、双湖县、安多县)

宣城市(绩溪县、宣州区、广德市、宁国市、郎溪县、旌德县、泾县)

葫芦岛市(连山区、绥中县、南票区、兴城市、龙港区、建昌县)

温州市(瓯海区、龙港市、洞头区、鹿城区、平阳县、永嘉县、乐清市、龙湾区、瑞安市、文成县、泰顺县、苍南县)

四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、梨树县、铁东区)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

朔州市(应县、右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、平鲁区)

西安市(周至县、未央区、蓝田县、灞桥区、高陵区、雁塔区、鄠邑区、长安区、莲湖区、碑林区、新城区、临潼区、阎良区)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、黑水县、茂县、马尔康市、红原县、九寨沟县、阿坝县、金川县、壤塘县、若尔盖县、松潘县、汶川县、理县)

乌兰察布市(化德县、商都县、凉城县、察哈尔右翼后旗、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县、四子王旗)

柳州市(鹿寨县、柳江区、融安县、城中区、柳南区、柳城县、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。