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宁夏回族自治区
东莞市
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)
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西安市(长安区、临潼区、蓝田县、未央区、高陵区、鄠邑区、莲湖区、雁塔区、碑林区、新城区、阎良区、周至县、灞桥区)
黄冈市(蕲春县、黄州区、罗田县、英山县、黄梅县、团风县、麻城市、浠水县、武穴市、红安县)
新疆维吾尔自治区
陇南市(武都区、礼县、徽县、西和县、两当县、康县、文县、宕昌县、成县)
襄阳市(谷城县、襄城区、樊城区、南漳县、枣阳市、保康县、宜城市、襄州区、老河口市)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
泰安市(东平县、泰山区、肥城市、宁阳县、新泰市、岱岳区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县)
抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区)
福州市(鼓楼区、闽侯县、仓山区、连江县、马尾区、福清市、罗源县、永泰县、长乐区、台江区、平潭县、晋安区、闽清县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
南宁市(西乡塘区、隆安县、武鸣区、马山县、江南区、兴宁区、横州市、邕宁区、青秀区、上林县、良庆区、宾阳县)
拉萨市(曲水县、尼木县、当雄县、墨竹工卡县、林周县、达孜区、城关区、堆龙德庆区)
乐山市(金口河区、犍为县、井研县、市中区、沐川县、峨眉山市、峨边彝族自治县、夹江县、五通桥区、马边彝族自治县、沙湾区)
雅安市(天全县、石棉县、名山区、宝兴县、雨城区、汉源县、荥经县、芦山县)
衡阳市(珠晖区、衡阳县、常宁市、衡南县、雁峰区、石鼓区、蒸湘区、祁东县、衡山县、耒阳市、衡东县、南岳区)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)
玉树藏族自治州(称多县、治多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、杂多县)
眉山市(彭山区、仁寿县、青神县、丹棱县、东坡区、洪雅县)
甘孜藏族自治州(巴塘县、理塘县、丹巴县、道孚县、白玉县、九龙县、甘孜县、新龙县、泸定县、乡城县、康定市、德格县、色达县、雅江县、稻城县、得荣县、石渠县、炉霍县)
临沧市(临翔区、凤庆县、永德县、沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)
苏州市(姑苏区、相城区、昆山市、虎丘区、吴中区、张家港市、吴江区、常熟市、太仓市)
大庆市(红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、大同区、肇州县、萨尔图区、林甸县、龙凤区)
绥化市(北林区、肇东市、望奎县、庆安县、绥棱县、海伦市、安达市、明水县、青冈县、兰西县)
阿里地区(噶尔县、普兰县、日土县、改则县、革吉县、札达县、措勤县)
兰州市(西固区、红古区、安宁区、皋兰县、七里河区、榆中县、永登县、城关区)
泰州市(靖江市、泰兴市、海陵区、兴化市、姜堰区、高港区)
德州市(宁津县、庆云县、乐陵市、陵城区、武城县、德城区、临邑县、夏津县、齐河县、平原县、禹城市)
铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)
长沙市(天心区、浏阳市、雨花区、宁乡市、长沙县、望城区、开福区、芙蓉区、岳麓区)
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朔州市(怀仁市、山阴县、右玉县、平鲁区、应县、朔城区)
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马鞍山市(花山区、雨山区、博望区、当涂县、含山县、和县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
宝鸡市(岐山县、金台区、陇县、凤翔区、凤县、陈仓区、眉县、扶风县、太白县、麟游县、千阳县、渭滨区)
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伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍城县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁县、伊宁市、奎屯市、尼勒克县、新源县、特克斯县、昭苏县)
梧州市(岑溪市、万秀区、龙圩区、蒙山县、长洲区、苍梧县、藤县)
巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、五原县、杭锦后旗)
昌都市(八宿县、江达县、丁青县、左贡县、察雅县、芒康县、卡若区、贡觉县、洛隆县、边坝县、类乌齐县)
淮安市(金湖县、盱眙县、淮阴区、清江浦区、涟水县、洪泽区、淮安区)
德阳市(什邡市、罗江区、广汉市、旌阳区、绵竹市、中江县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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