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韶关市(南雄市、翁源县、武江区、新丰县、仁化县、乐昌市、曲江区、乳源瑶族自治县、浈江区、始兴县)
泰安市(泰山区、宁阳县、东平县、肥城市、岱岳区、新泰市)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
徐州市(邳州市、新沂市、铜山区、丰县、鼓楼区、沛县、睢宁县、云龙区、贾汪区、泉山区)
铁岭市(清河区、昌图县、西丰县、开原市、银州区、铁岭县、调兵山市)
澳门特别行政区
锦州市(凌河区、北镇市、凌海市、太和区、古塔区、义县、黑山县)
曲靖市(马龙区、陆良县、罗平县、宣威市、富源县、师宗县、会泽县、沾益区、麒麟区)
宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、沭阳县、宿豫区)
重庆市(大足区、武隆区、云阳县、南岸区、忠县、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、垫江县、黔江区、渝中区、涪陵区、长寿区、永川区、沙坪坝区、北碚区、南川区、开州区、巫山县、潼南区、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、江北区、渝北区、丰都县、璧山区、万州区、城口县、奉节县、九龙坡区、铜梁区、梁平区、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、荣昌区、合川区、江津区、巴南区)
榆林市(榆阳区、靖边县、定边县、神木市、米脂县、清涧县、绥德县、佳县、子洲县、吴堡县、府谷县、横山区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
成都市(都江堰市、新津区、彭州市、温江区、双流区、郫都区、简阳市、锦江区、金牛区、新都区、大邑县、青羊区、邛崃市、金堂县、崇州市、青白江区、成华区、武侯区、蒲江县、龙泉驿区)
合肥市(长丰县、庐阳区、巢湖市、蜀山区、肥西县、肥东县、包河区、庐江县、瑶海区)
深圳市(罗湖区、坪山区、龙岗区、宝安区、盐田区、南山区、光明区、福田区、龙华区)
大理白族自治州(漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、洱源县、宾川县、南涧彝族自治县、祥云县、永平县、云龙县、大理市、弥渡县、鹤庆县、剑川县)
长治市(襄垣县、沁源县、黎城县、武乡县、沁县、平顺县、潞城区、潞州区、上党区、壶关县、屯留区、长子县)
延边朝鲜族自治州(和龙市、珲春市、图们市、敦化市、延吉市、安图县、汪清县、龙井市)
上饶市(广信区、婺源县、信州区、铅山县、德兴市、玉山县、横峰县、广丰区、万年县、鄱阳县、余干县、弋阳县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
丹东市(东港市、振安区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、元宝区)
辽阳市(弓长岭区、文圣区、辽阳县、宏伟区、白塔区、灯塔市、太子河区)
柳州市(融安县、鱼峰区、鹿寨县、城中区、柳江区、柳南区、融水苗族自治县、柳城县、三江侗族自治县、柳北区)
伊春市(乌翠区、大箐山县、南岔县、铁力市、汤旺县、伊美区、金林区、友好区、丰林县、嘉荫县)
自贡市(贡井区、大安区、荣县、沿滩区、富顺县、自流井区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
巴中市(平昌县、恩阳区、巴州区、通江县、南江县)
临沂市(兰陵县、沂南县、平邑县、费县、临沭县、蒙阴县、兰山区、罗庄区、莒南县、沂水县、河东区、郯城县)
安阳市(内黄县、安阳县、龙安区、文峰区、汤阴县、林州市、殷都区、滑县、北关区)
朔州市(山阴县、怀仁市、平鲁区、朔城区、右玉县、应县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
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安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县)
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玉溪市(华宁县、通海县、易门县、澄江市、红塔区、峨山彝族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县)
五指山市(澄迈县、昌江黎族自治县、临高县、定安县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、文昌市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、屯昌县、琼海市)
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云浮市(云城区、郁南县、罗定市、云安区、新兴县)
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泸州市(叙永县、纳溪区、江阳区、古蔺县、泸县、合江县、龙马潭区)
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达州市(达川区、开江县、大竹县、万源市、渠县、通川区、宣汉县)
洛阳市(瀍河回族区、伊川县、洛龙区、西工区、汝阳县、老城区、宜阳县、涧西区、洛宁县、栾川县、嵩县、孟津区、新安县、偃师区)
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吕梁市(方山县、中阳县、岚县、兴县、孝义市、离石区、石楼县、交口县、交城县、文水县、柳林县、临县、汾阳市)
西安市(蓝田县、临潼区、长安区、雁塔区、鄠邑区、阎良区、莲湖区、碑林区、未央区、高陵区、周至县、灞桥区、新城区)
龙岩市(长汀县、永定区、新罗区、连城县、漳平市、武平县、上杭县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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