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济宁市(梁山县、鱼台县、嘉祥县、微山县、金乡县、任城区、邹城市、泗水县、曲阜市、汶上县、兖州区)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

梅州市(五华县、大埔县、兴宁市、蕉岭县、梅县区、梅江区、平远县、丰顺县)

延安市(子长市、宜川县、甘泉县、富县、安塞区、延长县、宝塔区、黄龙县、吴起县、洛川县、黄陵县、志丹县、延川县)  石河子市(北屯市、双河市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市、胡杨河市、昆玉市、白杨市、新星市、铁门关市、可克达拉市)

营口市(大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、老边区)

镇江市(丹阳市、润州区、丹徒区、京口区、扬中市、句容市)

南平市(邵武市、建瓯市、建阳区、延平区、政和县、松溪县、顺昌县、浦城县、武夷山市、光泽县)芜湖市(鸠江区、弋江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区、南陵县、无为市)

临沂市(沂南县、兰山区、莒南县、蒙阴县、临沭县、沂水县、罗庄区、费县、郯城县、河东区、兰陵县、平邑县)  临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、广河县、永靖县、康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

牡丹江市(穆棱市、爱民区、东宁市、绥芬河市、东安区、西安区、宁安市、阳明区、海林市、林口县)

鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、海城市、台安县、立山区、铁东区、千山区)

内蒙古自治区

郴州市(嘉禾县、永兴县、苏仙区、北湖区、临武县、资兴市、汝城县、桂阳县、桂东县、安仁县、宜章县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

南通市(海门区、通州区、崇川区、如东县、如皋市、启东市、海安市)

滁州市(天长市、凤阳县、明光市、来安县、全椒县、琅琊区、定远县、南谯区)

德阳市(广汉市、旌阳区、罗江区、中江县、什邡市、绵竹市)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、宿城区、泗阳县、泗洪县)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、梨树县)

汉中市(洋县、南郑区、城固县、留坝县、略阳县、宁强县、西乡县、佛坪县、镇巴县、勉县、汉台区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

西藏自治区

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)

渭南市(华州区、富平县、白水县、大荔县、蒲城县、合阳县、澄城县、临渭区、韩城市、潼关县、华阴市)

漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区)

固原市(西吉县、隆德县、原州区、泾源县、彭阳县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、东胜区、达拉特旗、伊金霍洛旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗)

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菏泽市(鄄城县、郓城县、定陶区、巨野县、成武县、东明县、曹县、牡丹区、单县)

杭州市(临平区、临安区、滨江区、上城区、钱塘区、拱墅区、西湖区、桐庐县、富阳区、建德市、萧山区、淳安县、余杭区)

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宜昌市(远安县、猇亭区、五峰土家族自治县、夷陵区、点军区、伍家岗区、宜都市、秭归县、兴山县、枝江市、西陵区、长阳土家族自治县、当阳市)  资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

怀化市(辰溪县、芷江侗族自治县、溆浦县、鹤城区、通道侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县、洪江市、新晃侗族自治县、中方县)

新乡市(凤泉区、封丘县、辉县市、牧野区、获嘉县、长垣市、卫辉市、红旗区、卫滨区、原阳县、新乡县、延津县)

石家庄市(高邑县、新华区、晋州市、无极县、深泽县、灵寿县、栾城区、赵县、元氏县、藁城区、裕华区、行唐县、桥西区、长安区、辛集市、正定县、井陉县、新乐市、井陉矿区、平山县、赞皇县、鹿泉区)马鞍山市(当涂县、和县、花山区、雨山区、含山县、博望区)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)  广安市(岳池县、邻水县、华蓥市、前锋区、武胜县、广安区)

大同市(云冈区、平城区、广灵县、浑源县、云州区、灵丘县、天镇县、阳高县、左云县、新荣区)

河源市(连平县、源城区、龙川县、紫金县、和平县、东源县)

锦州市(黑山县、凌海市、北镇市、义县、凌河区、太和区、古塔区)博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)

柳州市(鱼峰区、融安县、城中区、柳城县、柳南区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、鹿寨县、柳北区、柳江区)

甘南藏族自治州(临潭县、卓尼县、玛曲县、夏河县、迭部县、合作市、舟曲县、碌曲县)

徐州市(贾汪区、新沂市、邳州市、泉山区、睢宁县、铜山区、鼓楼区、丰县、沛县、云龙区)

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厦门市(集美区、湖里区、翔安区、思明区、海沧区、同安区)

抚顺市(新抚区、东洲区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、望花区)

梧州市(龙圩区、岑溪市、苍梧县、蒙山县、藤县、万秀区、长洲区)

西安市(碑林区、长安区、蓝田县、未央区、新城区、周至县、高陵区、阎良区、临潼区、灞桥区、雁塔区、莲湖区、鄠邑区)

湛江市(遂溪县、坡头区、廉江市、吴川市、雷州市、赤坎区、徐闻县、霞山区、麻章区)

萍乡市(上栗县、芦溪县、安源区、湘东区、莲花县)

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伊春市(铁力市、南岔县、嘉荫县、丰林县、大箐山县、乌翠区、金林区、友好区、汤旺县、伊美区)

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黄山市(休宁县、祁门县、徽州区、歙县、屯溪区、黄山区、黟县)

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邵阳市(新邵县、隆回县、新宁县、邵阳县、邵东市、北塔区、大祥区、城步苗族自治县、双清区、绥宁县、洞口县、武冈市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。