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辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴义市、贞丰县、安龙县、望谟县、普安县、晴隆县、兴仁市)

玉溪市(红塔区、澄江市、易门县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、通海县、峨山彝族自治县)

十堰市(竹溪县、丹江口市、郧西县、房县、郧阳区、竹山县、茅箭区、张湾区)  秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、抚宁区、海港区、北戴河区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、正镶白旗、多伦县、镶黄旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗)

银川市(金凤区、兴庆区、灵武市、永宁县、西夏区、贺兰县)

黑河市(嫩江市、北安市、五大连池市、逊克县、孙吴县、爱辉区)

株洲市(茶陵县、石峰区、荷塘区、醴陵市、炎陵县、渌口区、攸县、芦淞区、天元区)  梅州市(兴宁市、五华县、丰顺县、梅江区、平远县、梅县区、蕉岭县、大埔县)

昭通市(昭阳区、巧家县、彝良县、永善县、威信县、盐津县、水富市、镇雄县、绥江县、大关县、鲁甸县)

南阳市(宛城区、镇平县、内乡县、方城县、新野县、西峡县、社旗县、淅川县、桐柏县、南召县、唐河县、卧龙区、邓州市)

临沂市(河东区、临沭县、蒙阴县、费县、兰陵县、沂南县、兰山区、郯城县、罗庄区、莒南县、平邑县、沂水县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

大理白族自治州(鹤庆县、祥云县、宾川县、洱源县、巍山彝族回族自治县、云龙县、漾濞彝族自治县、永平县、大理市、弥渡县、南涧彝族自治县、剑川县)

贺州市(昭平县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县)

新乡市(封丘县、新乡县、卫滨区、辉县市、卫辉市、长垣市、原阳县、获嘉县、凤泉区、延津县、红旗区、牧野区)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

齐齐哈尔市(龙沙区、依安县、碾子山区、昂昂溪区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、克山县、建华区、富拉尔基区、铁锋区、克东县、甘南县、龙江县、讷河市、拜泉县、富裕县)

营口市(大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区、站前区、西市区、老边区)

锦州市(太和区、义县、古塔区、黑山县、北镇市、凌河区、凌海市)

定西市(漳县、安定区、临洮县、岷县、陇西县、渭源县、通渭县)

黄石市(黄石港区、铁山区、阳新县、大冶市、西塞山区、下陆区)

五指山市(琼海市、屯昌县、文昌市、临高县、陵水黎族自治县、澄迈县、东方市、万宁市、定安县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县)

三门峡市(湖滨区、灵宝市、陕州区、卢氏县、渑池县、义马市)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗、五原县、乌拉特前旗)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

贵阳市(修文县、云岩区、开阳县、白云区、乌当区、息烽县、花溪区、观山湖区、南明区、清镇市)

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漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

武汉市(汉南区、东西湖区、蔡甸区、新洲区、黄陂区、洪山区、青山区、江夏区、硚口区、江汉区、汉阳区、武昌区、江岸区)

阿克苏地区(温宿县、沙雅县、乌什县、柯坪县、阿克苏市、新和县、库车市、阿瓦提县、拜城县)  哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

安阳市(北关区、林州市、文峰区、安阳县、汤阴县、内黄县、殷都区、滑县、龙安区)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

九江市(德安县、修水县、共青城市、瑞昌市、永修县、濂溪区、柴桑区、浔阳区、都昌县、庐山市、湖口县、武宁县、彭泽县)蚌埠市(蚌山区、固镇县、五河县、禹会区、怀远县、淮上区、龙子湖区)

娄底市(涟源市、新化县、娄星区、冷水江市、双峰县)  鸡西市(梨树区、麻山区、密山市、虎林市、鸡东县、城子河区、恒山区、鸡冠区、滴道区)

自贡市(自流井区、大安区、沿滩区、富顺县、贡井区、荣县)

濮阳市(台前县、濮阳县、范县、华龙区、南乐县、清丰县)

白山市(抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、浑江区)白城市(通榆县、镇赉县、大安市、洮北区、洮南市)

晋城市(泽州县、陵川县、沁水县、高平市、阳城县、城区)

咸宁市(赤壁市、通山县、通城县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、广河县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市)

六安市(金寨县、舒城县、霍邱县、金安区、霍山县、叶集区、裕安区)

襄阳市(枣阳市、襄州区、老河口市、南漳县、襄城区、宜城市、谷城县、保康县、樊城区)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、元阳县、屏边苗族自治县、红河县、建水县、开远市、个旧市、石屏县、泸西县、弥勒市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县)

平顶山市(叶县、鲁山县、新华区、宝丰县、湛河区、舞钢市、卫东区、汝州市、石龙区、郏县)

邯郸市(涉县、磁县、大名县、峰峰矿区、邱县、永年区、馆陶县、肥乡区、临漳县、鸡泽县、丛台区、邯山区、武安市、魏县、成安县、广平县、复兴区、曲周县)

上饶市(德兴市、铅山县、鄱阳县、广丰区、婺源县、横峰县、信州区、万年县、弋阳县、广信区、玉山县、余干县)

通辽市(开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗)

佛山市(高明区、禅城区、三水区、南海区、顺德区)

信阳市(浉河区、潢川县、淮滨县、新县、固始县、息县、平桥区、商城县、光山县、罗山县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

石河子市(五家渠市、白杨市、阿拉尔市、图木舒克市、胡杨河市、铁门关市、北屯市、新星市、昆玉市、可克达拉市、双河市)

林芝市(工布江达县、墨脱县、巴宜区、朗县、米林市、波密县、察隅县)

澳门特别行政区

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。